蕴通账户产品推荐(2011年综合版).pptVIP

交行网上银行的安全体系通过世界五大会计事物所之一的德勤（Deloitte Touche）公司安全评估。投入运行至今，交行网银以其严密的安全控制机制和风险防范措施以及零风险案件记录，受到社会的欢迎和广大用户的青睐。 * 此部分可做专题介绍。交通银行银企直联系统和企业系统接口说明书：提供账户余额查询、当日明细查询、历史明细查询、对外转账交易、主动划拨交易、代理付款交易、对公转对私等交易接口。交行按照国际上最先进的理念构建了完善的安全体系。直联系统采用通过国家密码管理委员会办公室认证的安全产商提供的加密设备（其中客户端使用USBkey），保证数据在网络传输中的机密性、完整性和不可否认性。 * * * * * * * 财务公司客户 普通公司类客户：以消费品、服务类为主 政府事业单位类客户 二级账户代理结算——适用客户 * 成员公司付款使用二级账户，由总部公司代理结算进行实名支付；收款则使用成员银行账户再归集至总部公司 该模式已被广泛推广应用，故不纳入我行二级账户的人行报备管理 现有客户：中化财务、中国化工财务、大唐财务、兵器财务、华润 … 二级账户代理结算——基本应用模式一 代理付款 * 公司内部机构众多，需分开结算，其收款使用二级账户便于内部管理 便于对下游买方进行应收帐管理 该模式下的二级账户开立需向人行报备 现有客户：震旦、巴贝拉、珠海特区报、杭州师大、湖北农科院 … 二级账户代理结算——基本应用模式二 代理收款 * 成员公司收付全部使用二级账户，由总部公司代理结算进行实名收款和付款 该模式下的二级账户开立需向人行报备 客户以财务公司居多，中石化财务、江铃财务、煤化工财务、合肥开发区财政国库… 二级账户代理结算——基本应用模式三 代理收付款 基本概况 普通现金池（人民币） 二级账户代理结算（人民币） 联动现金池（人民币） 外币现金池与全球现金管理（外币） 票据池与电子票据 跨行现金管理平台与财务公司资金管理系统 蕴通账户项目管理 * 联动现金池——账户模式 集团一级账户 　二级账户A 二级账户B 二级账户C 实时反映二级账户资金变动 账务实时联动 可独立对外收支 * 下级账户为零余额实时归集账户，上级账户反映完整的下级账户收支明细； 下级账户能将归集余额显示为资金总余额，并按常规出具账户余额对账单； 下级账户按在上级账户的可用余额，进行实时请款支付； 不对下级账户提供内部交易明细和内部交易的电子回单； 按标准息单格式打印出具我行代付的企业集团内部利息。 联动现金池——银行处理模式 * 上级账户使用310101、310201、310301查询余额、当日、历史明细； 下级账户使用310105专用接口查询账户余额； 下级账户使用310203专用接口查询当日明细； 下级账户使用310301通用接口查询历史明细。 联动现金池——电子渠道实现方式 银企直联 * 联动现金池——风险揭示 对于询征函、存款证明 存款证明的格式： “致： （集团成员单位）委托交行对其存款信息开具证明书。经确认，截止 年 月 日交行营业终了结帐时，单位账号 的存款可用额度为 元。鉴于交行与签订了集团账户管理协议，该记录为银行内部记录数据，仅为该客户提供集团账户管理服务所用，与该记录等额的资金实际存放在集团上级账户。” 询征函后必须补充： “交行的记录与贵单位的询证函所记载的内容一致，鉴于交行与 签订了集团账户管理协议，该记录仅为该客户提供集团账户管理服务所用，与该记录等额的资金实际存放在集团上级账户。” * 双方可协议约定，滤掉内部交易的明细对账单及余额对账单，供双方银企对账使用，不得用以其它用途； 下级账户息单上注明：交通银行代付利息； 上级或下级账户被冻结时的处理。 联动现金池——风险揭示 基本概况 普通现金池（人民币） 二级账户代理结算（人民币） 联动现金池（人民币） 外币现金池与全球现金管理（外币） 票据池与电子票据 跨行现金管理平台与财务公司资金管理系统 蕴通账户项目管理 * 2004年上半年以前，建立外币现金池是缺乏政策支持的； 2004年《国家外汇管理局关于跨国公司外汇资金内部运营管理有关问题的通知》（汇发2004104号）； 05、06年又发布了《关于浦东新区跨国公司外汇资金管理方式改革试点有关问题的通知》（上海汇发2005261号）、《国家外汇管理局关于推动浦东新区跨国公司外汇管理改革试点有关问题的批复》（汇复[2005]300号）《国家外汇管理总局关于天津滨海新区外汇管理政策的批复》 （汇复[2006]242号），对外币现金池、集中收付汇等做出了较明确的规定，但同时也限制了办理外币现金池的主体必须注册在上海浦东新区和天津滨海