第三章国-际-银-行-清-算.pptVIP

第二节 SWIFT的基本内容 五、SWIFT密押 是独立于电传密押之外、在代理行之间交换、仅供双方在收发SWIFT电讯时使用的密押。 SWIFT密押由两组各由字母A~F和数字0~9共32个随机产生的字符串组成。双方约定押值并测试后，收发电将由系统自动审核。SWIFT密押对所有文件经行加押，准确程度远高于电传密押。代理行之间的SWIFT密押每半年更换一次。 更可靠 更自动 更保密 第二节 SWIFT的基本内容 六、SWIFT电文表示方式 1、项目的表示方式 SWIFT电文（Text）由规定的项目组成，项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。 eg：MT700跟单信用证中，20：Documentary Credit Number 31C：Date of Issue 在SWIFT电文中一些项目是必选项目，必须含有；一些项目是可选项目，可有可无。 2、日期的表示方式 第二节 SWIFT的基本内容 SWIFT电文的日期用六位数字表示，规则为： YYMMDD，即年、月、日。 4、货币的表示方式 3、数字的表示方式 SWIFT电文中数字不使用分隔号，不用分数，小数点用逗号表示，%用“PERCENT”表示，跟在数字后。 以三位大写英文字母表示，如美元USD、欧元EUR、人民币CNY等。 第三节 世界主要货币的清算系统 第三节 世界主要货币的清算系统 一、主要的清算代码和银行识别码 1、SWIFT Bank Identifier Code（BID）/SWIFT Address SWIFT组织公布的用于识别SWIFT用户的8位或11位 编码，由字母和数字组成。 2、FedABA 是美国联邦交换系统中识别清算成员的9位数字编码。 3、CHIPS成员的识别码 CHIPS Participants’ Routing Numbers 即 CHIPS ABA 号。 CHIPS 的一级清算成员都有一个4位数的代码。 第三节 世界主要货币的清算系统 CHIPS 的二级清算成员只能通过一级清算成原来间接参与清算。 ACH Universal Payment Identification Code(UPIC)。 在 ACH 中用于标识 ACH 清算参与成员的代码，隐含了成员的账户信息。 International Bank Account Number (IBAN)。 ISO 标准的用于识别银行账号的编码最长34 位, 由字母和数字组合构成, 包含国家、银行、账号、校验码等信息, 目前广泛用于欧洲地区清算, 包括欧元清算。 第三节 世界主要货币的清算系统 二、美元清算系统 美元的转移和支付可通过五种方式进行： （一）CHIPS ( 纽约银行间的清算系统) 在 1853 年便成立的纽约清算中心 (New York Clearing House Association, NYCHA), 在1970 年设立了 CHIPS 系统 (Clearing House Inter-bank Payments System, CHIPS)。CHIPS 的功能是经办国际银行间的资金交易和电子资金划转及清算, 由 NYCHA 负责其运行。 第三节 世界主要货币的清算系统 CHIPS的轧差清算方式： 单边轧差 一笔付款从一个参与者清算至另一个参与者。 双边轧差 在两个清算参与者之间进行两笔或 两笔以上的付款清算。 多边轧差 在三个或三个以上的参与者之间进行三笔或三笔以上的付款清算。 第三节 世界主要货币的清算系统 （二）FEDWIRE (美国联邦储备银行的清算系统) 该系统于1918 年建立,是美国境内美元清算的系统, 是美国全国性的电子付款清算系统。FEDWIRE 的特点之一是由美联储担保单笔对单笔间的借记和贷记。任何一笔交易, 只要其付款指令正确将会立即生效。采用日间透支额度控制程序，降低了大额美元的结算风险。 第三节 世界主要货币的清算系统 （三）Book Transfer ( 内部转账) 是指在同一家银行开立账户的各方之间的资金支付。 由于不需要任何外部的支付系统, 与其他资金转移方式相比, 其速度更快、价格更便宜、差错更少、效率更高。 （四）Check(支票) 当付款人不能确定在美国的受益人的开户银行, 可以通过银行开出支票, 邮寄给受益人后, 由受益人进行提示托收获得票款。 第三节 世界主要货币的清算系统 （五）ACH (自动清算所