第01章-汽车信贷基础知识.pptVIP

第一章 汽车信贷基础知识 主要内容 第一节 信贷的涵义 信贷是指体现一定经济关系的不同所有者之间的借贷行为，是以偿还为条件的价值运动特殊形式，是债权人贷出货币、债务人按期偿还并支付一定利息的信用活动。 第一节 信贷的涵义 信贷是一种借贷行为 信贷具有偿还性（本质特征） 信贷具有增殖性 第一节 信贷的涵义 货币的供给需要信贷 国民经济的运行需要信贷 国民经济各部门需要银行信贷 社会资金调剂需要信贷 第一节 信贷的涵义 贷款是商业银行资金运用的最主要形式 现金、贷款、投资、固定资产 贷款是商业银行获取利润的主渠道 贷款资产占所有盈利性资产的85%以上 贷款可以推动其他业务的发展 第一节 信贷的涵义 安全性原则 流动性原则 盈利性原则 第一节 信贷的涵义 按贷款对象分：工商企业贷款、农业贷款及消费贷款 按贷款期限分：短期贷款、中长期贷款 按贷款保障形式分：抵押贷款、保证贷款、信用贷款 按资金的性质和贷款的用途分：流动资金贷款和固定资产贷款 …… 第二节 消费信贷 消费信贷是指金融机构对消费者个人发放的、用于购买耐用消费品或支付其他费用的货款。 第二节 消费信贷 消费贷款是调节生产与消费的有力杠杆 消费贷款通过购买力的提高实现来平衡和调节消费 消费贷款能调节社会总供给与总需求的矛盾 抑制“高利贷”的活动范围 第二节 消费信贷 转变消费观念 提高居民的实际收入水平 深化消费体制改革 把消费信贷作为宏观调控的重要货币工具 第二节 消费信贷 个人住房贷款 指对个人发放的用于购买、建造和修缮自住住房的贷款。 第二节 消费信贷 担保贷款 保证贷款：以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任为前提发放的贷款。 抵押贷款：以借款人或第三人的财产作为抵押物发放的贷款。 质押贷款：以借款人或第三人的动产或权利作为质押物发放贷款。 第二节 消费信贷 分期付款 分期偿还本金和利息的贷款。 借款人用于购买耐用消费品、汽车或支付临时费用 期限在两年至五年之间 第二节 消费信贷 信用卡 消费功能 转帐功能 储蓄功能 透支功能 代发工资功能 代收费功能 第二节 消费信贷 建立个人信用制度 建立消费信贷的风险保障制度 建立信贷资产风险转嫁机制 适时进入抵押贷款二级市场或使之证券化 实行消费贷款转按或转贷 第三节 汽车消费信贷 汽车消费信贷是指对消费者发放的、用于购买汽车的贷款。 第三节 汽车消费信贷 目前世界上70%的私人用车是用贷款购买的。 第三节 汽车消费信贷 我国汽车信贷在1995年才开始起步，目前我国用信贷买车的比例在25%左右。 第三节 汽车消费信贷 汽车买方市场的形成 居民收入水平的提高为汽车信贷消费提供了“信用”基础 居民家庭金融资产的充实和结构变化，为消费者提供了汽车消费信贷的“信心”。 第三节 汽车消费信贷 经济条件 具备了相当规模的汽车市场需求和资金环境 作为宏观经济调控的工具，消费信贷的发展或紧缩都为汽车消费信贷创造了有利条件 制度和法律条件 颁发第一部汽车消费贷款的管理文件 开展汽车消费信贷所具备的基本法律保障 第三节 汽车消费信贷 第三节 汽车消费信贷 第三节 汽车消费信贷 第三节 汽车消费信贷 第三节 汽车消费信贷 第三节 汽车消费信贷 以经销商为主体的间客模式，由经销商负责为购车者办理贷款手续，以自身资产为客户承担连带责任保证，并代银行收缴贷款本息。 第三节 汽车消费信贷 1998年10月，北京“亚飞”汽车连锁总店开始汽车信贷消费试点。银行将汽车消费信贷专款发放给汽车经销商，汽车经销商又以分期付款方式贷给用户，其资金流程为：银行——汽车经销商——最后用户，银行通过汽车经销商这个“支点”全面进入汽车流通领域。 银行的直客模与两种间客模式的对比表 第三节 汽车消费信贷 以汽车金融公司为主体的间客模式主要由汽车金融公司完成对购买者的资质调查、担保、审批工作，向购买者提供分期付款。 2004年8月18日，中国第一家来自汽车业的带有“海外血统”的汽车金融公司“上汽通用汽车金融公司”正式登入上海滩。 第三节 汽车消费信贷 车贷的利率相同； 银行有资金优势和网络优势； 金融公司有专业优势，总体费用较低，但在中国个人信用和抵押制度尚不完善的环境下优势无法发挥。 第三节 汽车消费信贷 第三节 汽车消费信贷 第三节 汽车消费信贷 是商业银行与汽车经销商向对购买汽车的借款人发放的用于消费者购买汽车所支付购车款的人民币担保贷款。 第三节 汽车消费信贷 分期偿还本金和利息的贷款，是商家的一种促销手段。 三个重要内容： 首期支付款 契约期限 利息与费用 第三节 汽车消费信贷 （1）缺乏个人信用制度； （2）相关的社会配套尚不健全； （3）商家、生产企业、银行、保险公司、社会咨询调查机构等方面还未健立合理的分工协作关系。 （4）