阶段保险需求建议者-德明财经科技大学!.pptVIP

6保險需求分析與保單計畫 個人財產風險管理師證照輔導教學 CFP認證系列課程_風險管理與保險規劃德明財經科技大學主講者:李仁傑 教授 本章目標 保險需求計畫之特質 保險需求計畫程序 試題 第一節 保險需求計畫之特質 一、首重倫理，以客為尊: ○理財人員要推薦保單所屬保險公司企業倫理的表 現，以尊重弱勢消費者。 ○理財人員要探明客戶真正需求，協助客戶訂立目 標，找尋高企業倫理標準的保險公司購買保單 ○理財人員要詳加檢驗擬建議投保商品的各項資訊。 ◎高企業倫理標準的保險公司包括行銷、核保、釐訂 保費、理賠、保戶服務等。 分析移轉損失標的 評估損失嚴重性 設定處理損失優先順序 支付損失之資金籌措方法 安排適當保額 擬訂保險執行計畫 保險計畫執行回饋與修正 二、以服務團隊確保客戶財富基本部位 三、可積極善用獨一無二的保險工具 保險險種概念在理財規劃之應用---保守型保 單保護資產不致因損失而耗竭，如產險、責 任險、壽險、健康險、年金等 積極型保單如定期險終身險養老險、意外險 或旅行險、投資型保單等。  客戶對理財人員績效的評估方法:成本效 用分析、效用理論等。 保險需求計畫程序概述： 一、分析移轉損失標的 (一)跟客戶互動中建立風險管理觀念 1.風險之定義 2.詳細探討風險-Hazard