投资理财演示幻灯片.pptVIP

投资理财; 投资理财，是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、外汇、房地产、保险以及黄金等投资理财工具对个人和家庭资产进行管理，以达到保值增值的目的。现代意义上的投资理财包括保值、增值和保障三个方面。保值是指保证资产的原来价值不变，主要是规避通货膨胀的风险；增值是指在原来资产的基础上增加资产的总量；而保障则是指防范生命和财产在未来可能面临的各种不测风险。; ;第一节 投资理财的基础知识;一、投资理财的概念 ; 理财也不同于一般意义上的投资，投资以利益最大化为最终目标，而投资理财是指个人资产的最优配置，要综合考虑投资者的资产负债情况、财务收入特点、风险偏好程度等多方面因素，平衡收益率和风险，优化投资组合投资于投资理财主要有两个区别。 ;二、投资理财的目的;三、金融危机对投资理财的影响;第二节 十五条不被人熟悉的投资理念;一、成为“有钱人”，第一步就得先“有钱” 赚钱之道，上算是钱生钱，中算靠知识赚钱，下算靠体力赚钱。钱是永远不知道疲倦的，关键在于你是否能驾驭它。很多人都知道“以钱滚钱，利上加利”，却没有多少人能体会它的威力。先别以为“钱生钱”需要高超的投资技巧和眼光，更别以为所有有钱人都很会这一套，因为就算最不会理财(相关:证券 财经)的富翁，财富累计的速度也远远超过穷人的想象。 那么，“要成为有钱人就必须先有钱”，这句话听起来矛盾，却指出了穷人最难以下咽的事实: 假如你对于增加收入束手无策，假如你明知道收入有限却任由支出增加，假如你不从收入与支出之间挤出储蓄，并且持续拉大收入与支出的距离，你成为富翁的机会微乎其微。 　 那如果想成为“有钱人”，又没有那么“有钱”，该如何是好？上述中积累财富属于必备动作，而另一件必须作的事情就是：增加钱累积的速度：找到一项不错的投资，能两倍于市场均值。 　　　　;Mr.张的资产债表;个人现金流量表 ;个人财务比率表 ;　 以上情况看，MR.张的财务状况关于负债考量的各种比率都在参考值范围内，财务状况???本安全，既不存在偿债危机，也不存在资金的周转问题，而且充分利用了其资金的杠杆效应，使资金得到了较好的增值机会，同时自己也享受了舒适的生活。 做投资决策时，要意识到，当投资收益率高于贷款利息率时，负债是利用别人的钱赚钱。个人或家庭理财之前，必须弄清楚一下问题： 1、什么是个人资产分析:个人资产分析就是弄清楚自己（个人或家庭）的资产状况，摸清楚自己到底有多少家产（即个人净资产值是多少）。 　 个人净资产＝个人资产总值－个人负债总值 　 个人资产总值＝流动性资产＋投资性资产＋使用性资产 　 个人负债总值＝短期负债＋长期负债 　 2、流动性资产:是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通使用兑现的货币或票据。 　 3、投资性资产:是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币或票据。;　4、使用性资产:是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以使用为目的的各类物品。 　　★以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。 　　★以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。 　　5、短期负债:是指一年内应偿还的债务。 　　6、长期负债:是指一年以上偿还的债务。;你和你自己的钱 有多远的距离，很 多人都会反问：难 道不是步行去ATM 的脚程吗？ ;　在沃伦?巴菲特最近的年度报告中——也就是我们熟知的一年一度致伯克希尔-哈撒韦尔公司股东的信，我们发现了一项以前一直忽略的观点:你和你自己的钱之间存在“摩擦成本”。由于摩擦成本的存在，伯克希尔的股东必定会比伯克希尔公司挣得少。而如今这些成本的数额使股东挣到的钱比从前少很多。;五、长期投资的低风险性是个谎言; (上表显示了长期投资怎么安全度过市场波动的。在此使用的标准普尔500指数综合了美国500家大企业的股价。在一些时候，指数会出现下滑，但那些持有股票10年或更长时间的投资者却得到了正收益。) 并非所有的投资都适合长期，比如我们熟悉的货币市场基金，这些基本没有什么波动的品种显然更适合作为短期项目持有。让我们看这张美国股市在75年间的历程。 　　 美国股市1925年-2001年的历程 ; 美国股市1925年-2001年的历程 　 BY THE NUMBERS 不同类型的股票表现极大的不同，在一个足够长的时间内——75年，公认的波动(风险)最大的小盘股成为马拉松的优胜，在1925年有幸参与了小盘指数的投资者，将获得7860倍的资产增值。 　　 关注一下1925年到1935年间的那些跳跃的绿线，它意味着巨大波动——明明昨天还值整一美元的股票今天就会变成