泰康人寿保险公司赢家理财投连险产品培训 .pptVIP

“赢家理财”投连险 培训材料标准版;一、投资连结保险基础 二、赢家理财产品介绍 三、产品特色;什么是投资连结保险？ 投资连结保险是包含寿险保障功能并在投资连结保险投资账户拥有一定资产价值的人寿保险产品。 投资账户内的资金由保险公司的投资专家负责投资运作，客户享有全部投资收益，但投资账户没有保证收益，投资风险全部由保单持有人承担。;投资连结保险投资账户基本运行规则 1、关于计量单位 投资单位： 是投资账户中的资产计量单位； 客户账户价值、费用扣除主要反映为投资单位数的变化 2、关于投资单位的价格 投资组合净资产=投资组合总资产－投资组合总负债 投资账户价值＝投资组合净资产－相应的资产管理费 投资账户单位价值=投资账户价值/该投资账户的投资单位数 投资组合单位价格： 卖出价＝投资单位价值 买入价＝投资单位价值×（1+买卖差价） 买卖差价： 客户买入投资单位时，以高于卖出价的价格买入，中间价差称为买卖差价 但客户的保单账户价值根据卖出价×投资单位数计算 买卖差价在前端收取;3、关于投资单位计价频率 评估日：在评估日，公司根据当天投资账户的市值计算并公布投连险各投资账户新的单位价格，客户的保单账户价值随之变化（如客户未选择增加保障、追加投资、部分领取等，投资单位数一般不变） 日计价：正常情况下，每个工作日计算并公布投资单位价格（证交所休市除外）。客户的账户价值随时反映市场变化，客户能及时采取相应操作，大大降低投资风险。 4、关于客户委托申请的交易时间 T+1日交易：客户的申请（申购/赎回/转换/追加保障/退保）等根据申请生效后的次日价格进行交易;积极成长账户（股票）;二、保险责任 1、基本身故保险金（投保即可享有）： 被保险人在本合同犹豫期内身故的，该部分身故保险金的数额为投保人所缴纳保险费（无息）的101%；被保险人在本合同犹豫期后身故的，该部分身故保险金的数额为保单账户价值的101%。 2、可选身故责任： 可根据投保人的需求增加身故保险金额度 根据被保险年龄的不同，可选保额上限由10-30万元。;三、基本形态 1、起售金额 ;四、部分领取和退保处理 1、在犹豫期过后，投保人可书面申请部分领取保单账户价值，并须指定领取的投资账户，公司于收到部分领取书面申请之日起三十天内支付给投保人。投保人每次申请部分领取后持有的各投资账户金额不得低于申请领取时公司所规定的最低限额，目前规定为5000元，否则只能书面提出解除保险合同。 2、投保人选择在犹豫期内退保的，公司在收到投保人解除合同的书面通知后向投保人无息退还已收取的全部保险费，但须扣除保单制作费10元。投保人于犹豫期后要求解除合同时，公司将按解除合同书面通知到达本公司之日后的下一个评估日的投资单位卖出价计算本产品的保单账户价值，并在扣除相应费用后于该通知到达本公司之日起三十天内支付给投保人。 3、投保人在部分领取和退保时公司需收取退保费用和部分领取手续费，并从部分领取的保单账户价值中扣除这些费用。 ;五、免除责任 1、 投保人或受益人对被保险人的故意行为； 2、 被保险人的犯罪行为； 3、 被保险人使用毒品（遵医嘱使用麻醉药品、精神药品、医疗用毒性药品的除外）； 4、 被保险人自本合同生效日起二年内（若曾复效，则自本合同最后复效日起二年内）自杀； 5、 被保险人酒后驾驶、无有效驾驶证驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具； 6、 战争、军事行动、暴乱或武装叛乱； 7、 核爆炸、核辐射或核污染； 8、 被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）； 9、 因以上任一项原因导致被保险人身故，本公司不承担身故保险金给付责任，但向投保人退还本合同的保单账户价值，本合同终止。该保单账户价值的金额按被保险人身故保险金领取书面申请到达本公司之日的下一个评估日的投资单位卖出价计算。;六、信息披露 1、投资账户状况公告制度 公司至少每半年在中国保监会认可的报纸上作信息公告，公告的内容包括： 投资账户财务状况的简要说明； 各投资账户过去的投资收益率； 各投资账户在报告日的投资组合； 各投资账户管理费用； 各投资账户投资策略的重要变动。 2、投资单位价格公告制度 公司将通过泰康在线网站（）以及95522泰康全国统一客户服务电话作信息公告，公告的内容为本产品项下各投资账户每个评估日的投资单位价格。 3、客户报告制度 公司于每年向投保人寄送上一年度的保单账户报告，保单账户报告包括以下内容：每个投资账户中投资单位数、投资单位价格、保险金额、部分领取和费用扣除等情况。;七、费用结构 注：保险责任可选部分风险保障费用的收取金额按照投保人选择的保 险责任可选部分的保险金额、被保险人的性别、被保险人的年龄和风险程度确定，计