讲资产保全的三个关键点-保险公司早会分享培训 .pptVIP

云南分公司营销培训部 2011年11月16日 在用资产保全角度来沟通理念的过程中，要注意三个关键点： 关键点一：好问题是关键，有好问题才有好答案。 ★有钱人不喜欢听说教，但他们喜欢被讨教，而讨教的最好方式是有好问题。 问题一：民营企业主理财的最大风险何在？ 答：如果家庭资产与企业资产不分，企业运营困境时，家庭财产将会受到严重牵连，银行存款、股票、基金、房产等固定资产都会抵债，最终导致穷困潦倒。 问题二：家庭理财最核心的环节是什么？ 答：资产配置。 问题三：资产配置哪两个环节要平衡？ 答：进攻和防守要平衡。 问题四：为什么说保险是资产保全唯一的、合法的手段？ 答：① 保险受益金不受债务牵连 云南分公司营销培训部 2011年11月16日 法律依据： 《合同法》第七十三条规定：因债务人怠于行使其到期债权，对债权人造成损害的，债权人可以向人民法院，以自己的名义代位行使债务人的债务，但该债权专属于债务人自身的除外。 《新保险法》第42条规定：任何单位或个人都不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 ② 保险收益可避税 法律依据： 《个人所得税法》第四条规定：保险赔款免纳个人所得税。 《保险法》第42条规定：有指定收益人的保险金不作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。 《遗产税法草案》第五条规定：被继承人投保人寿保险所取得的保险金不计入应征税遗产总额。 …… 云南分公司营销培训部 2011年11月16日 关键点二：身边的好故事是关键。 ★人人喜欢听故事。要讲述身边发生的真实案例，讲讲他们因为不懂得理财，不懂得把家庭资产和企业资产分离，不懂得进攻和防守要平衡，才导致家庭生活致命的危机。 案例一：胡雪岩，19世纪七八十年代的中国商界名人，赐穿黄马褂。他操纵江浙商业，资金最高达二千万两以上，“富可敌国”。后因企图垄断丝业贸易，惹怒外商，联合拒购，亏耗1000万两，家资去半，周转不灵。接着，慈禧太后下令革职查抄，严追治罪。显赫一时的一代豪商胡雪岩，最终一贫如洗，在郊外的草庐中了却残生。他曾经拥有的万贯家财和浮华一生，都没能给后人留下基业与向往。 云南分公司营销培训部 2011年11月16日 案例二：2002年美国安然公司破产，破产清算了公司的资产和总裁肯尼思?莱所有财产。但是破产后，肯尼思?莱夫妻的生活却没有受到任何影响。原来，肯尼思?莱夫妇在2000年2月购买了3700万美元的人寿保险。但这些保险受法律保护，肯尼思?莱每年可以领取92万美金保险金，债权人却无权起诉肯尼思?莱要求以保险金偿还债务。 云南分公司营销培训部 2011年11月16日 2、真正个人资产 新《保险法》第二十三条：保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。 保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。 3、财产可以转移 新《保险法》第39条：人身保险的受益人由被保险人或者投保人指定。 云南分公司营销培训部 2011年11月16日 4、合理规避税务 新《保险法》第四十二条：被保险人死亡后，有下列情形之一的，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务： 　 （一）没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的； 　 （二）受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的； 　 （三）受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的。 　　受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先。 《个人所得税法》第四条：下列各项个人所得，免纳个人所得税： （一）、省级人民政府、国务院部委和中国人民解放军军以上单位，以及外国组织、国际组织颁发 的科学、教育、技术、文化、卫生、体育、环境保护等方面的奖金； 云南分公司营销培训部 2011年11月16日 （二）、储蓄存款利息，国债和国家发行的金融债券利息； （三）、按照国家统一规定发给的补贴、津贴； （四）、福利费、抚恤金、救济金； （五）、保险赔款；圈中人 （六）、军人的转业费、复员费； （七）、按照国家统一规定发给干部、职工的安家费、退职费