工行对公业务培训PPT课件2013.ppt

新入行员工培训教材之一 银行业务知识（对公业务） 中国工商银行电子银行中心（合肥） 2013.07 对公业务 第一部分 对公存款业务 第二部分 支付结算业务 第三部分 法人贷款业务 第一部分 对公存款业务 第一章 银行账户管理 第二章 对公存款 第一部分 对公存款业务 第一章 人民币银行账户管理 第一节 基础知识 一、基本概念 银行账户是客户办理银行业务最基本的载体，单位客户各类业务往来、结算均需要通过银行账户发生。 单位客户是指在我行开立银行结算账户的机关、团体、部队、企业、事业单位以及其他组织。 开户行是指我行可办理单位银行结算账户开户手续及其他业务的对公或综合营业网点。 第一部分 对公存款业务 二、银行存款账户类型 银行存款账户是银行为存款人开立的资金账户，按是否具有结算功能分为结算类账户和投资类账户。 （一）结算类银行账户 结算类银行账户是商业银行根据中国人民银行《人民币银行结算账户管理办法》或《军队单位银行账户管理规定》为存款人开立的用于办理资金收付结算的人民币活期存款账户。 单位银行结算账户按用途分为：基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。 第一部分 对公存款业务 （二）投资类存款账户 投资类存款账户是指存款人以获得存款利息为目的在银行开立的投资性账户，投资类账户不具有结算功能。 单位投资类账户可分为：单位定期存款账户、单位通知存款账户、单位协定存款账户。 第一部分 对公存款业务 三、单位银行结算账户管理 单位银行结算账户由中国人民银行各分支机构负责按照属地管理原则，对所在城市银行结算账户的开立、变更、撤销等进行监督管理。管理方式分为核准类单位银行结算账户和备案类单位银行结算账户 （一）核准类单位银行结算账户 是指中国人民银行对下列单位银行账户实行核准制度： 1、基本存款账户； 2、临时存款账户（因注册验资和增资验资开立的临时帐户除外）； 3、预算单位专用存款账户； 4、合格境外机构投资者在境内从事证券投资开立的人民币特殊账户和人民币结算账户（简称为QFII专用存款户） 存款人申请开立上述单位存款账户时须选择一家商业银行对公网点作为开户行，并将开户资料提交给开户行，由开户行负责将开户资料报送中国人民银行当地分支机构进行审核批准，并发放开户许可证后方可使用。此类账户统称为核准类账户。 第一部分 对公存款业务 （二）备案类单位银行结算账户 是指单位客户申请开立一般存款账户和非预算单位专用存款账户时，开户银行在开户后只须通过账户管理系统向中国人民银行当地分支机构进行报备，无需报送纸质开户资料。此类账户称之为备案类账户 第一部分 对公存款业务 我行对单位银行结算账户开销户业务实行集中管理。客户开立、变更、撤销银行账户应向开户网点提出申请，开户网点对客户提交的书面开户资料进行初审后，通过账户审批系统上报电子信息，并将书面开户资料送达二级分行业务管理部门，由业务管理部门复审后通过人民银行账户管理系统集中向人民银行当地分支机构报批或报备，账户档案资料由二级分行集中保管。 第一部分 对公存款业务 第二节 单位银行结算账户 一、单位银行结算帐户种类及使用范围 单位银行结算账户是指存款人以单位名称开立的用于办理资金收付结算的人民币活期存款账户。个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理。 单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户。 第一部分 对公存款业务 （一）基本存款账户 存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算帐户，它是存款人的主办帐户，存款人日常经营活动发生的资金收付以及工资、奖金的支取，都应该通过该帐户办理。一个企事业单位只能选择一家银行的一个营业机构开立一个基本账户。 第一部分 对公存款业务 （二）一般存款账户 存款人因借款和其它结算需要，在基本存款帐户开户行以外的银行