农户金融业务介绍 (2010年8月25日)新员工培训.ppt教案.pptVIP

（三）防范因用卡环境不足、自助借款渠道提示不到位造成的声誉风险。在惠农卡和农户小额贷款业务的推进过程中要考虑到用卡环境能否有效支撑业务发展，能否通过电子产品的捆绑营销来改善用卡环境。我行现阶段可操作的自助借款渠道有转帐电话、网上银行、电话银行。为避免提示不到位造成声誉风险，经办行在办理农户小额贷款业务时，要明确将已开通的自助借款渠道、开通后的使用地域、操作方法、新增自助借款渠道的开通方式等如实告知客户。 （四）防范因违规操作伤害农户利益造成的声誉风险。 各行要严格按照规章制度办理惠农卡和农户小额贷款业务，确保各环节的合规操作。避免因虚假操作、逆程序或缺程序操作等违规操作给农户带来利益上的损失以及其他不便，造成声誉风险。 历次检查发现的突出问题 一、多人承贷、公司使用 二、多人承贷、一人使用 三、贷款转入员工存款账户 四、员工办理农户小额贷款 五、借款人年龄不合规 六、贷款超限额 七、夫妻同贷 八、贷款转入股市 九、以贷还贷问题 第五部分 农户金融业务发展趋势及当前重点工作 经过近两年的农户金融服务，全行上下历尽艰辛，成绩值得充分肯定。但我们要看到，这些成绩还是初步的。只是“万里长征走完了第一步”。随着农行进入股改上市的新阶段，随着农业农村日新月异的变化，随着农行“三农”金融服务的不断推进，服务“三农”面临的机遇更加难得，挑战更加严峻，形势也更加复杂。对此，我们要有清醒的认识。 ---坚持精细化管理，依托项目发放惠农卡、依托模式发展农户贷款业务 。 （一） 坚持以“新农保”、“新民居”为抓手，有重点地发展业务。 （二）做好区域结构、产品结构、客户结构、贷款要素配置结构 “四个结构” 调整。 （三）坚持模式内办理业务 ---切实防控业务风险。 （一）健全一级监测、多级管理机制，充分发挥业务条线管 理作用。 （二）健全统筹协调机制，构建农户金融业务风险防控体系。 （三）加强执行力建设，规范业务操作。 （四）加强到期贷款收回和不良贷款清收。 ---加强渠道建设，推进服务“三农”战略转型。 以“万村千乡市场工程”为依托，以银行卡助农取款服务为出发点，做渠道，做平台，推进农村用卡环境改善。着力研究新农保代理渠道，促进合作长期持久化。 王健梅，联系电话：0311 （一）农户小额贷款担保管理 1.担保公司担保 仅为 “三农”个人信贷业务提供担保的担保机构实缴到位的资本金可适度调低为500万元，仅为农户提供担保的担保机构实缴到位的资本金可适度调低为200万元。 仅为“三农”个人客户担保的担保公司信用等级可以调低到A级（为其他客户担保的信用等级要在AA级及以上 ）。 单纯按存入保证金余额确定担保责任余额的信用担保机构，为农户贷款担保的其担保余额可不超过存入保证金的8倍（为其他客户担保的不得超过存入保证金的5倍）。 2.法人客户担保 具有相应民事行为能力和代偿能力的从事农副产品收购的公司（含生产型公司和贸易型公司），可作为农户贷款“公司＋农户”保证担保方式的保证人。 1、依法成立，从事的经营活动合法合规，符合国家产业政策和农业银行行业信贷政策； 2、收入来源稳定，现金流量充足，具有代偿意愿和代偿能力，愿接受农业银行的信贷监督； 3、信用等级在A级以上（含A级，下同）； 4、无不良信用记录，或原到期信用、应付利息、应代偿债务已清偿或已经做了农业银行认可的偿还或代偿计划；未涉及可能导致重大损失的经济纠纷。 5、 “公司＋农户”模式公司需与农户签订有相关的农副产品收购协议。 3.自然人担保 对自然人保证人，在重点审查其担保能力的基础上，可不进行信用等级测评。 农户也可遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则组成联保小组申请贷款。联保小组成员原则上不得从事相同的生产经营项目。联保小组担保方式必须同时符合下列条件： （1）联保成员不低于5户（省分行《紧急通知》调整为3户）。 （2）个人联保成员间不存在直系亲属关系（已单独建立家庭且家庭财产能够有效区分的直系亲属成员可以做为联保小组成员 ）。 （3）联保成员签订联保承诺书，愿意承担连带责任。 （4）联保成员的居所或主营业务所在地应相对集中。 （5