银行第二中心支行贷后管理实施细则.docVIP

ⅩⅩ银行第二中心支行贷后管理实施细则 一、总则 为规范中心支行贷后管理工作，提升贷后管理工作的水平和质量，提高工作效率，根据ⅩⅩ 银发（ⅩⅩ) 798号文件，特制定第二中心支行贷后管理实施细则。 本细则的适用范围为我行全部表内外对公授信业务(小企业授信除外）。 贷后管理工作，由各支行公司银行部、中心支行的信贷管理部共同完成。中心支行负责我行 贷后工作的管理，包括贷后管理制度及操作流程的制定与解释，并设贷后督导检查员，协助各支 行的客户经理负责完成具体工作。 二、岗位职责 (一）客户经理 1、借款人的关系维护； 2、负责借款人、担保人及关联单位年审营业执照等基础资料和相关信息的收集核实； 3、负责借款人、保证人财务报表的收集核实 4、负责借款人、保证人贷后管理期间的信用评级和债务承担额度分析； 5、负责借款人资金使用和回流的跟踪、监控管理； 6、监控项目贷款的自筹资金到位、工程施工进度等情况； 7、负责贷款台帐和资金流向监控表等信息创建、记录和维护； 8、负责对借款人和保证人的经营、管理、财务及行业等方面情况的贷后现场检查、分析和 研究； 9、负责贷款现场跟踪管理，定期形成贷后检查报告； 10、对重大突发事件及时报告； 11、提出贷后管理策略和建议(按ⅩⅩ银发（ⅩⅩ) 799号文件执行），及时组织实施； 12、负责贷款风险分类； 13、负责借款人还本付息、贷款条件变更、贷款结清等工作； 14、负责各类担保有效性和完整性监控维护； 15、定期将贷后管理中形成的资料交档案管理部门； (二）贷后督导检查员 1、督促、检查客户经理完成日常贷后管理工作； 2、贷款发放后3个工作日内对客户经理提交的信贷档案的完整性、合规性进行检查； 3、在授信发放至全部收回的期间内，督促检查客户经理信贷文档的建立和维护，随时抽查 贷款用途的真实性； 4、按期检查客户经理贷后检查报告完成情况，审核各项数据资料是否及时更新，贷后检查 报告是否全面反映存在的风险和问题。如有必要，贷后督导检查员可采取实地走访、调阅原始资 料等方式对贷后检查报告所述内容进行审查； 对于固定资产项目、授信敞口余额超过1亿元项目以及贷审会要求组成专门团队进行贷后管 理的项目，其贷后检查报告需由贷后督导检查员审批，并与客户经理共同在贷后检查报告上签字; 5、每季度对本行信贷资产分类的初分结果进行复核和认定; 6、每月提示未来2个月内到期业务的情况，督促客户经理落实还款计划，防止技术性逾期； 7、每月掌握借款人还本付息情况，口头或书面上报部门总经理; 8、跟踪客户经理上报的企业重大突发事项处理进展情况； 9、负责监督部门内相关审批人员间业务及档案的移交； 10、负责做好各类内审外查的接待工作； 11、依据本行及总行下达的检查计划草拟方案，并实施贷后检查； 三、操作流程 (一）借款人管理 ?借款人日常维护 1、客户经理每月至少走访借款人一次，及时了解借款人经营管理、公司股权结构等基本 信息变化的情况，并收集相关资料。走访情况在“贷后管理一客户拜访记录”菜单下进行登记。 2、每辛5月汾之前督促企业营业执照和贷款卡年检，复印件加盖公章后收集归档。 3、除有特殊管理要求以外，客户经理应当在每季初收集上季度末借款人财务报表（加盖 企业印章）、分户账单，集齐后每季初20日前归档，每年5月末?之前收集企业上一年度审计报 告，集齐后归档。客户经理应当对借款人的财务状况进行分析，必要时可通过调阅企业帐簿、抽 查原始凭证等方式验证。 客户经理收集报表后，需在信贷风险管理系统内进行登记，操作步骤为： 在信贷风险管理系统“客户信息管理”项下查询客户详情，并在“客户财务信息一 财务报表”项下进行填录。 客户经理应当引导和鼓励借款人按照新会计准则编制会计报表。借款人提交的报表 为旧会计准则下编制的，客户经理可以按照新会计准则要求调整后进行系统录入。 在信贷风险管理系统“客户信息管理一客户财务信息一财务报表分析”项下进入“财 务分析系统”对客户财务信息进行诊断，系统自动形成财务预警信号。 4、每季在信贷风险管理系统内填写贷后检查报告（详见本细则第四部分）并对每笔合同进 行信贷资产风险分类，确认对该笔（户）贷款的管理策略，提出相应的管理方案。 ?借款人综合分析 客户经理应当从以下五个方面对借款人信用状况和偿债能力进行分析判断： 1、经营风险分析 经营风险分析的主要内容： 主要从企业整体经营情况、产品风险、供应风险、生产风险和销售风险等方面综合分析，发 现企业经营过程中的异常情况并找出问题根源，从而判断企业的发展趋势。 经营风险主要预警信号： 一级预警 ?经营活动发生显著变化，?贷款需要重组或已经进行过重组； ?处于停产、半停产或经营停止状态 ?借款人涉及偷、逃、骗税等违法经营行为，或重大金额违约等诉讼和仲裁案件，或