银行论文：村镇银行发展要“输血” 更要“造血”.docVIP

村镇银行发展要“输血” 更要“造血” 　 作为新鲜金融血液的村镇银行，在发展中面临着股份制优势难以发挥，配套政策法规不健全，农村信用政策环境较差，业务品种缺乏创新，存款来源不足等困难。在解决这些困难的时候，村镇银行要充分借助发起行、当地政府、兄弟单位、监管部门的力量的同时，更需要努力健全自己的 “造血”功能，从各个角度为自己创造有利条件，方可在“三农”经济的发展中以一股新生力量的角色出现在国家支持农村金融发展的浪潮当中。 村镇银行融资要“输血”更要“造血 村镇银行要实现资本补充，对内依靠利润的积累，对外则主要依靠发起行同业存放、人行支农再贷款、揽储等手段向外部市场融资。如果说向外部市场融资是“输血”，那么“造血”则主要是指提升村镇银行盈利能力，发展资本节约型业务。 村镇银行在依赖规模扩张的盈利模式，在创造巨额利润的同时也消耗着大量银行资本。只有从根本上改变严重依赖利差的盈利模式，发展不消耗和占用资本金的中间业务，才能使村镇银行资本得到可持续性有效补充。可见，“造血”功能的完善，发展资本节约型业务是关键。 在稳健的货币政策环境下，村镇银行积极调整业务结构和资产结构。选择适当的融资工具，积极拓宽资本金补充渠道，降低融资对资本市场的依赖程度。 目前，村镇银行的中间业务多以传统的结算、汇兑、代收代付为主，新型的、高科技的、高附加值的中间业务开展的较少。提高创新能力，增加中间业务技术含量将或成为村镇银行由“输血”到“造血”转型的主要发展方向。 村镇银行管理要“输血”更要“造血” 村镇银行在成立之初，为了节约成本，大都采取“借船出海”的经营思路。多数都复制发起行的经营管理模式。在前期资本实力小，人力资源匮乏的情况下，由发起行“输血”是比较现实可行的发展思路。但随着村镇银行资金实力、人力资源的不断发展壮大。因村镇银行独特的政策背景，客户群体等因素的制约，一味采取“拿来主义”复制发起行的管理模式，势必会出现“水土不服”的现象。所以，就村镇银行的管理模式来说，依靠发起行“输血”是前期发展的一种捷径，但村镇银行自己“造血”则是更好的办法。由“输血”到“造血”的转变是村镇银行企业经营管理模式实现“破茧成蝶”必然要经历的一个历史过程。 （三）目标客户管理要“输血”更要“造血” 村镇银行的目标客户是充当“三农”主力军的农民、农村企业。村镇银行在成立之初的本意就是要将信贷资金投向“三农”的各个领域，切实解决“三农”融资难的问题。 然而，村镇银行面对的客户群体是社会中的弱势群体—农民，村镇银行支持发展主体经济是社会中的弱势经济—农村经济。村镇银行要想以较小的资产规模为农业增产、农民增收、农村经济的可持续发展作出贡献，就势必需要政府、银监局、人民银行、税务部门落实和完善定向费用补贴、支农再贷款、增量奖励、涉农贷款优惠、税费减免等政策。向村镇银行“输血”，鼓励村镇银行更为积极地向目标客户群体“输血”。 村镇银行在面对农民、农村企业和农村经济这样的弱势群体和弱势经济要想提高自己的资产质量、保持业务持续稳定发展、在农村金融市场具有强大竞争力，就要对村镇银行的目标客户群体进行关注和持续管理。面对这样的客户群体村镇银行最好能够提供例如陕西榆林“尔林兔模式”，内蒙古托克托的一溜湾红辣椒、五谷香粥等产、供、销结合的“保姆式”的目标客户管理。 这就要求村镇银行对农村、农民、农业问题进行特别的、有意识的关注。为农户生产选择、加工模式、市场销售等一系列服务。为农村企业投资提供政策导向、投资回报分析等主要咨询服务。让自己的目标客户能够在生产经营中获得回报，最大限度促成目标客户的投资成功，这样要比做好贷款“三查”等一些工作对农民及农村企业的帮助更直接、有效。 1