银行——XX股权投资机构中小企业“投贷联动”业务合作方案.docVIP

XX银行——XX股权投资机构中小企业“投贷联动”业务合作方案 （草案） 第一章 总则 为积极响应“大众创业 万众创新”政策，促进和规范XX银行与XX股权投资机构（以下简称“VC/PE”）的合作，提高VC/PE对创业型中小企业的扶持力度，培育银行未来高成长客户群，经双方协商一致，制订本案。 本案所称“投贷联动”业务，是指XX银行对于合作名单范围内已经获得VC/PE股权投资的中小企业（以下简称“授信申请人”），在综合考虑VC/PE和授信申请人的资信状况等因素的基础上，以信用、股权质押、VC/PE保证或类保证等方式，向授信申请人发放商业贷款的融资业务。 XX银行应首先对VC/PE的资信状况进行评估，确定其贷款主体资格和授信额度，并由双方共同制定被投企业的合作名单，合作名单应是动态调整的；原则上，优先为Pre-IPO及新三板挂牌的企业提供资金支持，对于尚未完成C轮融资的企业，仅以专项贷款的形式发放融资。 原则上，“投贷联动”业务项下发生的贷款，XX银行应给予统一的最惠利率待遇。 “投贷联动”业务项下发生的贷款用途为企业固定资产投资和流动资金贷款范畴，授信额度须执行银监会和XX银行的相关规定。 本案仅适用于VC/PE自身及合作名单内的企业。对于非名单内的VC/PE及企业与银行发生的相关信贷业务不适用本案。 准入条件 合作VC/PE的准入条件： 已按国家相关法律法规要求办理登记备案手续（法律规定免于备案的除外），依法合规经营，没有不良征信记录； 资本规模（含股东已出资或承诺出资的资本规模）达到10亿元人民币或者等值外币; 负责该VC/PE投资管理责任的高级管理团队人数不低于3名，且均具备3年以上风险投资、股权投资经验，具有良好的业绩记录； 没有为被投企业以外的其它企业提供担保； 在XX银行开立资金托管账户。 授信申请人准入条件： 授信申请人已经获得VC/PE股权投资，相应的股权已完成登记过户，并以实际控制人个人连带责任为主要担保措施； 授信申请人从事移动电子商务、互联网基础服务、高新技术产业、战略性新兴产业、政府扶持产业等业务领域； 实际控制人无不良嗜好、没有不良征信记录、没有犯罪记录； 成立二年（含）以上，或其主要股东（含实际控制人）具有本行业经营经验三年（含）以上； 主营业务突出，盈利能力较强，具有良好的成长性，第一还款来源充分，且无不良记录； 资产负债率原则上不高于70%； 在XX银行开立对公账户，且信用评级原则上不低于XX级。 业务模式 “投贷联动”业务，依据授信风险控制方式的不同，可具体分为以下业务模式： 信用保险模式； 选择权贷款模式； VC/PE增信模式一：VC/PE信用保险模式； VC/PE增信模式二：VC/PE股权保购模式； VC/PE增信模式三：VC/PE质押模式。 上述五种模式可以组合使用，但信用保险模式与选择权贷款模式不可同时使用。 信用保险模式 信用保险模式，是指授信申请人投保信用保证保险或履约保证保险，以保单为凭证，向XX银行申请短期融资的模式。 授信申请人补充准入条件： 授信申请人必须在XX银行指定的保险公司购买信用保证保险或履约保证保险，被保险人/受益人为XX银行； 授信申请人年销售收入_____万元或总资产_____万元以上。 其他补充管理规定： 授信敞口额度（以下简称“授信额度”）不超过VC/PE实际投资额的_____%，且最高不超过保险理赔金额； 综合授信期限最长不超过_____个月，单笔授信期限最长不超过_____个月。 授信申请人的信用保证保险或履约保证保险保单原件应由XX银行负责保管。 选择权贷款模式 选择权贷款模式，是指授信申请人名义上给予XX银行一定比例的股权，由VC/PE代持，授信申请人向XX银行发行认股期权，XX银行向授信申请人发放中长期融资的模式。 认股期权到期后，XX银行根据授信申请人实际情况决定是否行权。若上市则行权，VC/PE须将代持的归属银行的股权转让给银行指定的第三方，或直接溢价抛售，按约定比例与银行分享增值所得，释放代持部分的股东权利；若失败则不行权，VC/PE须将代持的归属银行的股权进行回购，同时启动保险理赔程序，银行不受或少受损失。 授信申请人补充准入条件： 授信申请人须具备发行认股期权的主体资格； 授信申请人以XX银行名义向VC/PE转让一定比例的股权，并向银行发行认股期权； 其他补充管理规定： 授信额度不超过VC/PE实际投资额的_____%； 综合授信期限和单笔授信期限均最长不超过认股期权到期日； 对于6个月以内（含）的单笔授信，允许采用一次到期还款方式；对于6个月以上的单笔授信，从第7个月起采取到期前按月分期还款方式。 VC/PE增信模式 VC/PE增信模式一：VC/PE信用保险模式，是指VC/PE和授信申请人同时投保信用保证保险或履约保证保险，被保险人/受