[经管营销]电子商务支付技术.ppt

一、网上支付系统定义 网上支付系统是电子商务系统的重要组成部分,它指的是消费者,商家和金融机构之间使用安全电子手段交换商品或服务,即把新型支付手段(包括电子现金(E-CASH),信用卡(CREDIT CARD),借记卡(DEBIT CARD),智能卡等)的支付信息通过网络安全传送到银行或相应的处理机构,来实现电子支付。 二、网上支付系统的功能 1,使用数字签名和数字证书实现对各方的认证 2,使用加密技术对业务进行加密 3,使用消息摘要算法以确认业务的完整性 4,当交易双方出现异议,纠纷时,保证对业务的不可否认性 5,能够处理贸易业务的多边支付问题 三、网上支付系统的类型 （一）、目前,世界通用的支付系统不下几十种,根据在线传输数据的种类(加密,分发类型),粗略可以被分为三类： 第一类是使用”信任的第三方”(trusted third party).客户和商家的信息比如银行帐号,信用卡号都被信任的第三方托管和维护。 第二类是传统银行转帐结算的扩充.在利用信用卡和支票交易中,敏感信息被交换.例如,如果客户要从商家购买产品,客户可以通过电话告知信用卡号以及接收确认信息;银行同时也接收同样的信息,并且响应地校对用户和商家的帐号.如果这样的信息在线传送,必须经过加密处理. 四、 网上支付系统及其运作过程 （一）、预支付系统 预支付就是在购方消费之前,一定数量的货币已从开户行获得.这些钱被用于以后的支付行为。 预支付系统是银行和在线商店首选的解决方案,由于他们要求用户预先支付,所以不再需要为这些钱支付利息,而且可以在购买产品的瞬间将钱传送给在线商店以防止数字欺骗.预支付系统的工作方式像在真商店里一样,顾客进入商店并用现金购买商品,然后才得到所需商品. 电子现金的主要特点是: 银行和卖方之间应有协议和授权关系; 买方,卖方和E-cash银行都需要使用E-cash软件; 适合于小量的交易(minipayment); 身份验证由E-cash本身完成; E-cash银行负责买方和卖方之间资金的转移; 具有现金特点,可以存,取,转让;而且安全性也比较好; 主要缺点: 和普通的货币一样,硬盘故障的时候,如果没有备份,现金就丢失了. 目前,一些试运行的电子现金支付系统有 ： (1)E-Cash(Digi Cash): E- Cash是一种已实现的无条件匿名电子现金支付系统,主要特点是通过数字记录现金,集中控制和管理现金,是一种足够安全的电子交易系统. E-Cash是由荷兰阿姆斯特丹Digicash公司于1994年5月开发的在线交易用的电子现金支付系统. 支付过程： 买主对适量E- Cash通过相当安全的密码协议进行加密,并送给卖方,可通过任何数字通信,如E-mail,软盘打印文件,复印件等递送.卖方收到后,对其解密后存入自己的计算机,并可转入卖主的World Currency Access账上.实现了将买主的钱减掉,并加到卖主的账上. 安全性： 银行虽然完成了E-Cash的存取,但不能跟踪E-Cash的具体交易,这是由于采用了双钥密码.采用了RSA数据安全公司的RSA密码产品,整数模为 768bit,保证系统具有匿名性和不可跟踪性.系统还提供不可否认性和可仲裁性,能否解决交易双方发生的任何争执,这是电子支付系统能够成功的必要条件.虽然这种纯电子E-Cash可以复制,但它不能重复使用,这由Mark Twain银行数据库的证实系统来保证. （2）CyberCoins 是应用于微支付的系统,使货币商和顾客可以通过因特网销售和购买数字产品.CyberCoins的面值从0.25到10美元不等,主要是那些对于使用信用卡购买来说太小的币值. （3）Net Cash Net Cash是可记录的匿名电子现金支付系统.主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理电子现金,其中电子交易的安全性得到保证. （4）微支付系统 微支付(micropayment)系统主要是用在特别小的网络交易上面,精确度甚至可以达到十分之一美分计算.比如客户浏览收费网页等等.比较典型的微支付系统如IBM的Micropayments系统,Millicent钱包,Cybercoin,NetBill Electronic Commerce Project,MPTP等. 五、后支付系统 后支付系统就是允许用户购买一件商品之后再支付.无论是现实生活还是电子世界中,信用卡都是一种最普遍的后支付系统. 但是信用卡很贵,这主要是因为其低级的安全措施可能会因受欺骗而增加费用,而且事务处理费用也很高.与信用卡相比,借记卡相对比较安全,因为他要求顾客证实他们知道那些只有卡所有者才知道的信息,例如个人识别号PIN(Personal Identification Number).但是,为实现完全地在线交易,其