第七章-银行保函和保理.pptVIP

银行保函的含义及作用 v银行保函的业务程序 v银行保函与信用证、银行保函与备用信用证、备用信用证与信用证的比较 v保付代理的业务流程 一、银行保函的概念 银行保函又称银行保证书 (P146) 实质： 银行（保证人）应申请人的请求，向第三人（受益人）开立的一种书面担保凭证，保证在申请人在未能按双方协议履行其责任或义务时，由银行代其履行一定金额、一定期限范围内某种支付责任或经济赔偿责任。 从保函与合同的依附关系看，可分为从属性保函和独立性保函之分。 所谓从属性保函，是将保函置于基础合同的从属地位，以合同条款为中心来判断保函项下的索赔是否成立。 所谓独立性保函，是指根据基础合同开具，但又不依附于合同而独立存在，其付款责任仅以保函自身的条款为准的一种保函。 独立性保函是二战后国际担保的主流趋势； 三、银行保函的当事人和开立方式（P148） （一）银行保函的当事人 1. 申请人（Applicant ）/ 委托人（principal ） 2. 受益人（Beneficiary ） 3. 担保人（Guarantor or Surety ） 4. 通知行(Advising Bank)/ 转递行(transmitting bank) ?5.反担保人（Counter- Guarantor） 对担保人的付款进行偿付，承诺当担保人在保函项下付款后，可从反担保人处得到及时、足额的补偿。 6. 保兑行（Confirming Bank ） 7.指示行（Instructing Bank） （二）银行保函的开立方式(P149) 　　（一）、申请人申请开立保函 　　1.保函申请书。 　 (1)申请人的名称、地址。 (2)受益人的名称、地址。 (3)保函的类别。 (4)保函的金额、币别。 (5)与保函有关的协议。 (6)商品或工程的名称、数量等。 (7)保函的开立方式。 (8)保函的有效期。 (9)申请人的责任保证。 (10)申请人必须声明担保行的免责事项。 (11)申请人的联系电话、开户银行及账号等。 (12)申请书附件的名称及件数。 2.交保证金或进行反担保。 3.还应提供项目的有关批准文件、合同副本、反担保文件、保函格式等，送交银行审查。 （二）、担保行审查及开具保函 1.担保行审查 ①对抵押或质押或反担保的审查； ②对项目可行性分析和效益的审查； ③对申请书的审查； ④有关责任条款是否明确； ⑤审查保函格式。 2.担保行开立保函。 (1)直开。 (2)转开。 3.受益人凭保函要求支付或索赔。 声明内容是: 申请人未能履行其在基础合同项下的义务； 或如属投标保函，违反了投标条件； 以及申请人违约所在。 4.担保人对申请人或反担保人的追索。 书面声明的内容应包括: ①担保行已经收到索赔； ②索赔符合保函条款； ③随附必要的违约声明，该声明包括在索赔书中或单独出具，凭以从指示行处获得足额补偿. 5.保函的注销。 保函注销后，担保行应收回保函正本。 五、银行保函的内容 　　 (一)银行保函的基本内容 　　 1.有关当事人的名称和地址。 　　 2.要求开立保函的基础交易。 　　 3.最高支付金额及币别。 　 　4.保函的到期日和/或到期事件 5.要求付款的条件。 6.保函金额递减条款。 　 （二）银行保函的附属内容 　　1.保函的编号、开立日期和地点。 　　2.保函的种类。 　　3.保函的生效条款。 4.担保行的责任条款。 5.适用法律或仲裁条款。 6.是否适用《合约保函统一规则》或《见索即付保函统一规则》。 六、银行保函的种类 （一）出口类保函：出口方银行（担保行）为出口商（申请人）向进口方开立的书面担保文件，用以货物或劳务的出口。 1. 承包类保函 ①投标保函（tender guarantee/bid bond ）：国际招标中投标人向招标人提供的由银行出具的保证其不修改、不撤标，以及中标后一定签约的书面担保文件，若投标人违约，则由担保行向招标人进行一定金额的赔偿（一般为报价金额的1 ％－5 ％） ②履约保函(performance guarantee)：银行应出口商请求向进口商作出的履约保证承诺。 履约保函的失效有两种情况: ①交货完毕或工程完工。 ②在交货或施工结束后再加一段规