关于融资担保业务保前尽职调查报告的撰写要求doc.doc

关于《流动资金贷款担保保前尽职调查报告》的撰写要求 第一部分 封面 封面详见附件 第二部分 引言部分 引言段统一采用如下表述： ?“ 公司向 银行申请 贷款 万元，我部门已经受理。客户经理 于 到 公司进行了现场考察。根据对企业提供的相关材料及现场调查情况，出具调查报告如下：” 第三部分 正文部分 首先应对调查范围进行表述，然后再根据以下内容要求完成调查报告正文。 一、调查范围的表述可以参照如下句式： 1、如果纯粹是某企业贷款：“本次贷款主体是X公司，实际用款主体是X公司，因此，调查范围是X公司。” 2、如果是借壳融资的：“本次贷款主体是X公司，但实际用款主体是P公司，因此，调查范围是X公司和P公司，重点是P公司。” 3、如果是集团型企业融资且资金由集团统一调度使用的：“本次贷款主体是X公司，但资金由P集团公司统一调度使用，因此，调查范围是X公司、P公司、Q公司……（其他关键子公司）。” 4、如果是对企业进行综合担保授信的：“本次贷款主体是X公司，但实际是对某人同时控股或存在关联关系的P公司、Q公司……进行综合授信担保，因此，调查范围是X公司、P公司、Q公司……。 二、具体调查内容 （一）、企业概况： 1、企业名称、成立时间、企业类型、注册地和经营地、注册资金（开办资金）、法定代表人（或主要负责人）、经营范围、经营期限、必需的行业经营许可证等；开户行、信用等级评定和授信情况。?? 2、企业股东与投资情况： （1）股东名称、出资金额、出资比例、出资方式、股东之间关系、有无不良信用记录等。 （2）关联公司之间的关系。（此部分可以图解的方式进行分析）?? 3、法定代表人（或主要负责人）基本情况：法定代表人（或主要负责人）的简历、经营历史、个人信用记录、是否兼任其他企业职务（包括兼职企业的信用记录）、可抵（质）押家庭财产等。 （二）、企业经营情况分析： 包括借款人经营历史沿革情况；从事的业务种类、主营业务、生产能力、营业规模和经营状况；在当地和同行业中的经济地位和影响等。针对不同类型的企业，分析的重点也不同，可参考以下方面： 1、生产型企业 （1）、企业的地理位置、周边环境、占地面积、建筑面积、是租用还是自建、是否有产权证；是否产生污染，工作环境如何； （2）、主要生产设备的数量、价格、技术的先进性；主要工艺流程及工艺、技术的先进性；质量管理情况； （3）、工人的技术水平、人数、工资待遇、工人积极性等；生产的主要产品名称、用途、设计生产能力和实际生产能力、近三年的生产产量、价格、年产值、销售额（可列表说明） （4）、生产用主要原材料的名称、主要供应商名称、近三年的使用量、价格、金额（可列表说明），分析原材料能源的供应是否正常，是否有稳定的供应商，预测会否因供应来源、价格、运输等因素造成供应困难、成本增加； （5）、产品的科技含量、技术水平、质量水平、生命周期、升级前景、生产方案、定价、产量等，选取市场上具有代表性的产品替代品进行对比分析；??? （6）、产、供、销是否衔接平衡 ，生产是否正常，车间管理制度是否健全有效，产品质量是否稳定，是否符合标准，生产成本控制的是否良好； （7）、原辅材料、半成品、产成品的正常储备水平，是否积压严重；?? （8）、新产品开发能力如何； （9）、产品是否单一；??? （10）、其他需要说明的情况。?? 若该企业属于高新技术企业，则还需列明以下内容： （1）、整个生产过程的关键技术是否采用高新技术；采用高新技术是依靠企业自身研究开发成果还是引进的科技成果；  （2）、高新技术在行业、国内或国际的领先程度； （3）、高新技术是否已申请专利，是否能在产品衰退前保持技术领先地位；?? （4）、企业目前获得的优惠政策，包括土地、人员、税收、贷款等；? （5）、企业的科技开发人员、管理人员、工人的人数与比例，科技人员的待遇如何，研究开发的积极性如何，企业对科技人员是否有凝聚力；  ? 2、商贸物流企业 （1）、是经营国内商贸还是经营进出口业务，或者两者兼而有之，如果经营进出口业务，是否有进出口经营权； （2）、是专业化经营还是综合经营，是批发型商贸还是零售商贸，销售网点的主要分布和销售情况； （3）、经营的主要商品名称及主要供货商名称、主要销货商（或销售对象）名称、结算方式、近三年来的年销售量、价格、销售额（可列表说明）； （4）、分析销售网络是否健全、供货与销货渠道是否长期稳定、供货方和销货方信誉是否良好、货款是否被拖欠，贸易条件与结算方式是否有利，库存是否合理，是否有相应的防范风险措施等。 （5）、其他需要说明的情况。 3、建筑安装企业 （1）、企