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关于基层机构操作风险管理的一点思考 王秀海 【内容摘要】:有关操作风险的防范，正日益引起各金融机构的重视，本文操作风险防范强化全员风险意识，引导全行员工树立对风险管理的认同感营造的风险控制文化巴塞尔银行监管委员会对操作风险的定义不正确的内部操作流程、人员、系统或外部事件导致。综观全国范围内大案要案究其原因，不外乎以下几点：一是主观违规，抱着一时侥幸的心理铤而走险，视规章制度为无物，为一已之私利故意制造事端，借着或假账、或盗支、或私吞库款等恶劣行为扰乱正常业务运行，从而达到个人不正当目的。这种行为的个人动机不纯，产生的主观原因是个人思想的扭曲和价值观的失衡，客观原因是岗位制约制度的落实不到位和对员工教育的失利、对员工管理的疏漏和对员工选择的失误。二是客观违规，由于工作量与人员配备数量不相当、人员素质与岗位要求不匹配、岗位设置不科学等原因产生的操作中对已知风险环节的控制不到位，致使实际工作中产生严重的疏漏或不能全部兼顾，在面对强大的工作量压力或指标压力情况下就产生了一定风险。三是无意识违规。随着业务流程的改造和业务的创新，越来越多的操作性常识需要各岗位人员熟悉和掌握，分工越来越细，专业性越来越强，对客户经理、一线人员、管理人员等综合业务人员来说需要能够熟练运用的知识量越来越大，同时还要处理海量信息时牢牢把握各类风险控制点，风险控制的及时性和精确性很难