第五章 part1金融中介机构.pptVIP

以客户为中心为经营理念的花旗银行总行内部每一业务层面的负责人在重要业务或管理问题上须与首席执行官（CEO）直接沟通，及时汇报、听取指示；而后者也给予前者必要的支持和协助有时甚至直接参与市场营销和公关协调各方面的关系。即使在分支机构，其主要负责人通常亦兼任主要业务板块的领导工作从而形成了纵横之间的紧密结合，以增强团队的合力。此外，在业务发展过程中有时客户会提出涉及不同业务线的产品或服务需求，这时银行根据需要，由不同板块的客户经理和产品经理临时组成客户关系经理小组共同为客户服务。这种团队作用的发挥一般也是通过纵横“双道命令系统”来实现的。 国有商业银行组织结构模式 （1）历史的沿革 ①1984—1994 年的专业化改革阶段。 在纵向机构上按行政区域和级别设置机构，而不是依据市场、客户和效益划分。在横向上，按造业务、产品设置部门，一个部门只负责为客户提供一种服务或产品。 ② 1994—2003 年的国有独资商业银行改革阶段 在纵向结构上国有商业银行组织结构研究实现了省级分行和所在市一级分行的“省市分行合并”，尝试省分行直接管理县级支行的直管模式，并撤消合并了大量网点。在横向结构安排上，业务部门的设置逐步向以客户为中心转变。 ③2004年开始的国有银行股份制改造 ? ? 第四节 商业银行业务与管理 一、商业银行职能 涵义：专门从事货币存、贷和办理汇兑、结算业务的金融机构。 货币 兑换商 钱庄 早期银行 现　代 股份制 银　行 现代商业银行的发展趋势 (1)银行业务的全能化 ： 分业经营向混业经营转变 英联邦国家、日本、韩国、美国等国上世纪完成了分业经营向混业经营转变 (2)银行资本的集中化 :国际银行业购并浪潮。 * ? （3）商业银行的全球化趋势 商业银行设立海外分支机构，扩大海外业务。 （二）商业银行的性质与职能 1．商业银行的性质 拥有自有资本，依法经营，照章纳税，自负盈亏，具有独立的法人资格，拥有独立的财产、名称、组织机构和场所。 经营目标是追求利润最大化，获取最大利润既是其经营与发展的基本前提，也是其发展的内在动力。 商业银行经营的内容特殊。商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象。 国家对商业银行的管理特殊。由于商业银行对社会的特殊影响，国家对商业银行的管理要比对一般工商企业的管理严格得多，管理范围也要广泛得多。 商业银行是一种特殊企业： 与中央银行比较，商业银行面向工商企业、公众、政府以及其他金融机构，从事金融业务的主要目的是盈利。 与其他金融机构相比，商业银行提供的金融服务更全面、范围更广。其他金融机构，如政策性银行、保险公司、证券公司、信托公司等都属于特种金融机构，而现代商业银行则是“万能银行”或者“金融百货公司”，业务范围要广泛得多。 商业银行是一种特殊的金融企业： 2.商业银行的职能 （1）信用中介 信用中介职能是指商业银行通过负债业务，将社会上的各种闲散资金集中起来，又通过资产业务，将所集中的资金运用到国民经济各部门中去。 通过执行信用中介职能，把短期货币资本转化为长期资本，在盈利性原则的支配下，还可以使资本从效益低的部门向效益高的部门转移，从而优化经济结构。 支付中介职能是指商业银行利用活期存款账户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。 在执行支付中介职能时，商业银行是以企业、团体或个人的货币保管者、出纳或支付代理人的资格出现的。商业银行支付中介职能形成了以它为中心、经济过程中无始无终的支付链条和债权债务关系。 （2）支付中介 信用创造是指商业银行利用其吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款、从事投资业务而衍生出更多的存款，从而扩大货币供应量。 商业银行的信用创造包括两层意思：一是指信用工具的创造，如银行券或存款货币；二是指信用量的创造。 （3）信用创造 商业银行联系面广，信息灵通，特别是电子计算机的广泛应用，使商业银行具备了为客户提供更好的金融服务的物质条件。社会化大生产和货币流通专业化程度的提高，又使企业将一些原本属于自己的货币业务转交给商业银行代为办理，如发工资、代理支付费用等。 （4）金融服务 证券公司 专门从事各种有价证券的经营及相关业务的金融企业。 证券公司有独资、合伙或股份公司等形式，主要由一些经纪人组成。 主要业务：包括有价证券的自营买卖业务、委托买卖业务、认购业务和销售业务。 财务公司 一种不能吸收存款，只能承作贷款，并能提供类似银行各种服务的金融机构，故称为“非银行的银行”或准银行。 长期资金来源：主要是推销企业股票、债券和发行公司本身的证券 短期资金来源：主要是银行借款和卖出商业票据，多数财务公司接受定期存款。 美国金融机构的构成