第07章个人住房抵押贷款业务处理.ppt

1、等额本息还款法中的月还款额的计算公式： 其中：每月利息 = 剩余本金 × 贷款月利率 每月本金 = 每月月供额 – 每月应计利息 银行从每月月供款中，先收剩余本金利息，后收本金。 【特点】 ① 利息逐月减少； ② 本金逐月增加； ③ 月供总额: 保持不变。 （一）个人住房抵押贷款月还款额的计算公式 个人住房商业贷款万元供款表 单位：元 72.2 0.00722 6.525 7.830 30 72.8 0.00728 6.525 7.830 29 73.5 0.00735 6.525 7.830 28 74.3 0.00743 6.525 7.830 27 75.1 0.00751 6.525 7.830 26 76.1 0.00761 6.525 7.830 25 77.1 0.00771 6.525 7.830 24 78.2 0.00782 6.525 7.830 23 79.5 0.00795 6.525 7.830 22 81.0 0.00810 6.525 7.830 21 82.6 0.00826 6.525 7.830 20 84.4 0.00844 6.525 7.830 19 86.5 0.00865 6.525 7.830 18 88.8 0.00888 6.525 7.830 17 91.5 0.00915 6.525 7.830 16 94.6 0.00946 6.525 7.830 15 98.2 0.00982 6.525 7.830 14 102.4 0.01024 6.525 7.830 13 107.3 0.01073 6.525 7.830 12 113.2 0.01132 6.525 7.830 11 120.4 0.01204 6.525 7.830 10 129.3 0.01293 6.525 7.830 9 140.5 0.01405 6.525 7.830 8 155.0 0.01550 6.525 7.830 7 174.5 0.01745 6.525 7.830 6 201.5 0.02015 6.450 7.740 5 242.9 0.02429 6.450 7.740 4 311.3 0.03113 6.300 7.560 3 450.2 0.04502 6.300 7.560 2 867.4 0.08674 6.225 7.470 1 万元月供款额 月还款系数 月利率‰ 年利率% 年限 试问： 若采取月等额本息还款的方式，小王每月还款额是多少？ 【例2】小王购买一套价值 100万元的住宅，采取的是抵押贷款购房。具体操作是：首期付款为房价的30%；其余申请贷款，贷款期限10年，年利率12%。 2、等额本金还款法中的月还款额的计算公式： 其中： 每月本金 = 总本金 / 还款月数 每月利息 = 剩余本金 × 月利率 【特点】 ① 每月归还的本金额始终不变； ② 利息逐月减少； ③ 月供总额: 呈递减趋势。 * * * 第七章 个人住房抵押贷款业务处理 能回答客户各种关于个人住房抵押贷款问题的咨询，并能按照相关政策，协助客户处理各种个人住房抵押贷款业务。 【教学目标】 第一节 个人住房抵押贷款的概述 一、个人住房抵押贷款概念及特征 【概念】个人住房抵押贷款，是指购房者购置房地产时，首先交齐首期付款，然后将要购买的房地产作为抵押品以不转移占用的方式向银行或住房公积金管理中心申请贷款，在贷款期限内按照约定偿还贷款的行为。 （1）购房者用所购买的房地产做抵押向银行申请贷款，是银行提供贷款的最起码条件。 购房者此时是债务人，又是出押人或抵押人。 【特征】 （2）双方具有双重关系。即债权债务关系和受押出押关系。贷方既是债权人，又是受押人或抵押权人，借方既是债务人，又是出押人或抵押人。 （3）购房人（债务人）不按期偿还本息，银行（债权人）可以拍卖房产，将所得的款项优先偿还未偿还的贷款本息，剩余部分交还给购房者（债务人）。 1、按抵押贷款资金来源分类 住房公积金个人住房抵押贷款 商业银行个人住房抵押贷款 个人住房组合贷款 （住房公积金个人住房抵押贷款和商业银行个人住房抵押贷款的综合运用） 公积金贷款 商业贷款 组合贷款 二、个人住房抵押贷款的分类 2、按抵押贷款偿还方式分类 到期一次还本付息（短期借款，比如一年期） 分期还款 等额本息还款 等额本金还款 二、个人住房抵押贷款的分类 三、个人住房抵押贷款要素 （1）首期付款 简称首付款，是指购房者在购买住房时的首次付款金额。通常在签订商品房买卖合同时交