社会实践调查报告1111.docVIP

社会实践调查报告 社会实践调查报告 报告题目：民间借贷情况调查报告 年级专业： 10级经济 姓 名： 唐国煌，向勇志，周学义，沈东 吕慧敏，于松华 提交日期： 2012年 5 月 4 日 目 录 一、民间借贷简介 ４ 二、民间借贷的基本情况和特点 ４ （一） 民间借贷的主要原因 ５ （二）民间借贷的借贷主体多元化 ５ （三）汕头市民间信贷公司实例分析 ６ 三、 民间借贷调查问卷结果反馈 ７ 四、民间借贷的信用状况和风险问题 １０ （一）民间借贷的优势及存在基础 １０ （二）民间借贷风险产生的原因 １１ 1、法律意识淡薄，借贷资金风险大 １１ 2、 借款期限长，放贷者风险防范困难 １１ （三）民间借贷引发的问题 １２ 1、加重了企业负担，导致企业资金使用恶性循环。 １２ 2、 容易发生债务纠纷，不利于社会安定。 １２ 3、 加重了经营者的负担，助长高利贷的存在。 １２ 4、 影响国家利率政策的实施。 １２ 5、 社会信用难以控制，干扰了正常的金融秩序。 １３ 五、对民间借贷的建议 １３ （一） 金融部门积极筹措资金，保证平衡的资金供求关系。 １３ （二） 金融部门和司法部门要形成合力，制定完善合理的民间借贷法规和办法。 １３ （三） 强化金融和法律知识宣传，引导民间借贷健康运行。 １４ 民间借贷概念： 民间借贷又称“民间信用”或“个人信用”，指居民个人向集体及其互相间提供的信用，一般采取利息面议，直接成交的方式。我国民间借贷的存在由来已久，近年来，随着国家利率政策的调整以及受农户小额信用贷款难的影响，民间借贷市场更趋活跃，呈现出借贷规模扩张化、借贷用途多样化的特点，对金融业的影响日渐加深，已引起社会尤其是金融业内人士的广泛关注和高度重视。 民间借贷背景及成因： 1 社会传统的渊源 民间借贷是最早出现的信用形式，它随着商品经济的产生而产生，并伴随着商品经济的发展而发展。改革开放以来，我国的民间借贷逐渐发展起来，中国传统社会是典型的“乡上社会”，因而中国传统文化中有很强的家族血缘意识，加上亲朋好友间的相互了解，交易成本低，从而为民间借贷的产生和发展提供了广阔的空间。 2 资金供求的失衡 资金作为经济持续发展的战略性资源，在一个相当长的时期内处于短缺状态，并且长期以来资金的配置存在不合理之处，资金的利用效率不高，呆、坏账比率居高不下。一方面，个别银行的贷款利用率不高。另一方面，农村正规金融不能有效满足农村经济发展的资金需求，严重的资金不平衡导致了民间借贷的快速膨胀。 3 信贷政策的影响 近年来受宏观经济环境和多种因素的影响，县域金融机构存贷差在增大，一些国有商业银行甚至出现了贷款负增长，进而造成了一方面有不少资金在银行沉淀，另一方面急需用钱的农民、中小企业却得不到贷款。 4 盈利思想的引动 由于金融市场还不发达，县以下缺少证券投资，国债也很难买到，加之近年来国家多次降低存、贷款利率，存款利息较低，对资金持有者缺乏吸引力。从经济利益角度考虑，民间借贷可以获得比在金融机构存款高得多的收益。 5 手续简便的驱动 为了规避金融风险，金融机构大多严格贷款发放，使很多人难以获得及时、充足的贷款。而我国民间借贷手续简便、操作灵活，方便快捷的固有优势适合小企业、个体工商户、农民之间的资金调剂，与银行信贷相比，是一种更为有效的融资方式。 6 金融监管的薄弱 基层银监部门监管任务重、人员少，而民间借贷大都十分隐蔽，监管起来大都有点力不从心。另一方面，有关民间借贷管理尚无明确规定，令基层银监部门监管无章可循。 司法解释 民间借贷不仅是一种经济现象，同时又是一种法律现象，具有以下几个主要法律特征： （1）民间借贷是一种民事法律行为。借贷双方通过签订书面借贷协议或达成口头协议形成特定的债权债务关系，从而产生相应的权利和义务。　 （2）民间借贷是出借人和借款人的合约行为。借贷双方是否形成借贷关系以及借贷数额、借贷标的、借贷期限等取决于借贷双方的书面或口头协议。 （3）民间借贷关系成立的前提是借贷物的实际支付。借贷双方间是否形成借贷关系，除对借款标的、数额、偿还期限等内容意思表示一致外，还要求出借人将货币或其他有价证券交付给借款人，这样借贷关系才算正式成立。 （4）民间借贷的标的物必须是属于出借人个人所有或拥有支配权的财产。不属于出借人或出借人没有支配权的财产形成的借贷关系无效，不受法律的保护。 民间借贷的现状 近几年来，我国民间借贷无论像“合会”这样有组织的活动，还是互助性质的自由借贷，一直非常活跃，是广大农民借贷资金的主要来源。