智慧信贷科技金融——新常态下的对公信贷转型教学幻灯片讲义.pptxVIP

智慧信贷 科技金融 新常态下的对公信贷转型 2017 年 7 月目录引言 银行信贷业务亟需转型对公信贷业务经营管理重点提升领域 应对举措联系人125813智慧信贷 科技金融 —— 新 常态 下的对 公信贷 转型| 引言1引言1 银行对公信贷业务当前面临的挑战：随着 新兴科技的快速发展，互联网金融成为未来金 融业态的发展趋势；在利率市场化和金融监管改革日益提速的生存环境下，国内银行业当前 面临着利率市场化改革、传统信贷业务市场被 抢占、优质对公客户流失、资产质量和盈利能 力亟需提升的四大挑战。本报告以传统银行业当前面临的严峻竞争环境 为背景，结合德勤中国金融行业管理咨询服务 团队过往丰富的对公信贷类咨询及实施服务经 验，对银行对公信贷业务经营管理当下面临的 主要挑战进行分析，并提出银行对公信贷业务 经营管理重点、需提升领域及应对举措，旨在 发掘数字化转型相关的潜在机遇，帮助银行应 对挑战，实现收益。2 银行对公信贷业务经营管理转型重点提升 领域：面对上述银行当前面临的挑战，德勤中 国金融行业管理咨询服务团队建议银行应从客户管理、产品创新、对公信贷业务风险管控、 及对公信贷业务管理体制四个方面进行提升， 实现信贷业务从粗放化管理向精细化管理转 型；根据 2017 年年初“Wind 资讯”公布的数据 表明，2016 年上市银行利润增速 2.7%，利 润增速呈现整体放缓趋势。在此严峻的生存环 境下，监管政策亦持续趋严，信贷业务作为银 行的支柱型业务，资产质量和盈利能力等问题 日益凸显，银行亟需从传统的粗放化信贷业务 经营管理向精细化经营管理转型。本报告从以下三方面对银行信贷业务经营管理 转型进行分析。3 银行对公信贷业务经营管理转型应对举 措：洞悉数字化时代银行对公业务发展的三大 趋势；积极探索数字化在银行业的具体应用；构建对公信贷业务转型的基础能力。此报告目标受众为银行信贷业务相关管理机构 和管理人员。银行信贷业务亟需转型中国经济“L 型”逐渐筑底，新兴科技方兴 未艾，金融脱媒不断深化，利率市场化和金 融监管改革日益提速，国内银行业面临着前 所未有的挑战。12.9%下降到 2016 年的 2.7%，银行推进自 身经营战略和模式转型的诉求尤为迫切。截至 2016 年，银行业利润增速呈现整体放缓趋势，其中上市银行利润增速从 2013 年的我国上市银行净利润信贷业务作为银行的支柱型业务，目前是我国 商业银行营收主要来源。然而在当今严峻的生 存环境下，信贷资产质量与盈利能力问题正日 益凸显；同时，受实体经济“三期叠加”、经 济结构调整和产业转型升级等多重因素影响， 短期内银行信贷资产向上反转仍有较大压力， 可能依旧维持各项盈利指标下滑的态势。具体 来说，银行信贷业务目前主要面临以下挑战：1.利率市场化改革持续深化 存贷业务息差 逐渐收窄 利率市场化改革基本完成，在完全利率市场化时代，银行业净息差正面临逐渐收窄的压力， 自 2016 年以来，我国商业银行净息差已经连 续四个季度下降，第四季度商业银行净息差为 2.22%，较 2015 年第一季已下降 31 个 BP，依赖于存贷利差的传统盈利模式受到严峻 的挑战，以该模式为主的商业银行盈利能力将 持续减弱。智慧信贷 科技金融 —— 新 常态 下的对 公信贷 转型| 银行信贷业务亟需转型我国商业银行净息差2.数字化催生新兴金融业态 抢占银行信贷 市场 数字化时代孵化了互联网金融服务企业等一大批新的非银行市场进入者，这些竞争者凭着以 客户体验为核心、以数据技术为驱动、以低成 本扩张为手段的业务模式优势逐步打破传统银 行的垄断局面，不断侵蚀甚至瓦解着银行赖以 生存的客户关系，且他们抢滩的市场也已经从 零售银行向中小企业拓展；此外，由于移动智 能设备的普及，银行此前无可比拟的物理渠道 优势也将不复存在。3.企业融资模式趋于多元化，加速金融脱 媒，分流银行优质客户 随着供给侧改革的步伐不断加快，政府支持引导多层次直接融资市场建设，传统信贷融资的 份额受到蚕食，银行贷款占社会融资增量的比 例已由 2002 年末的 92%下降到 2016 年的 67%；相应的，社会融资增量中直接融资（含 企业债券与股票融资）占比由 2002 年的近 5%上升到 2016 年的 24%。与此同时，众多 产业巨头借助对上下游物流、资金流绝对的掌 控优势，开始积极布局供应链金融，降低了相 关企业对银行传统贷款的依赖，这一正在悄然 演变的趋势无疑为银行传统信贷经营模式带来 了巨大的冲击。3社会融资增量中直接融资（含企业债券、股票融资）占比受到重大约束，对银行信贷资产质量提出了更 高的要求。在 MPA 资本金要求强化的情况 下，信贷业务将面临较为严峻的资本压力，同 时，由于负债端的成本在利率市场化的情况下 具有一定的刚性，难以有效的下