2010年金融监管学教案.doc

课程名称： 金融监管学 课程代码： 开课系（部）：　　金融系 授课教师： 周向雯,欧阳敏 使用学期： 2010-2011第二学期 使用班级： 0715111-116，0715121-122 ,0715131-2 ,09B5111-3 广东金融学院教务处 制 一、课程简介 课程类别：专业选修课 授课对象：本科层次 金融专业 学时与学分：36 学时， 2 学分 使用教材：郭田勇 主编，《金融监管学》，中国金融出版社， 2009年 参考教材：祁敬宇 主编，《金融监管学》，西安交通大学出版社，2007年 卫新江 编著，《金融监管学》，中国金融出版社， 2006 年 韩汉君 著，《 金融监管 》， 上海财经大学 出版社，2003 年 二、教学目的与教学要求： 通过本课程的学习，提高学生们对金融监管在金融活动过程中重要意义的认识，让学生掌握有关金融监管活动的基本程序、体制模式、方式方法等基本内容，对未来监管发展趋势有所把握，同时也为进一步开展相关专业研究打下基础. 第 1 次课 2学时 本次课教学重点 金融监管的必要性 本次课教学难点 金融监管的产生 本次课教学内容 第1章 金融监管导论 第1节 金融监管的含义 一、金融监管的含义 金融监管要解决以下几个问题 WHY——为什么要进行金融监管？ WHO——谁来进行监管，即监管的主体是什么？ WHOM——谁是监管对象，即监管的客体是什么？ WHAT——监管什么，即监管的内容是什么？ HOW——通过什么手段来进行监管？ 金融监管的定义 权威的认定 戴相龙，黄达主编的《中华金融词库》对金融监管的解释：金融监管是金融监督和金融管理的复合词，它是一个国家（地区）的中央银行或其他金融监督和管理当局依据国家法规的授权对金融业实施监督管理的称谓。 王广谦的《中央银行学》的定义：金融监管是金融监督和金融管理的复合称谓。 定义 ——黄达的定义 金融监管是指一个国家（或地区）的中央银行或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权对金融业实施监督管理。 金融监督与金融管理的区别 狭义与广义的区别 狭义的金融监管：指金融监管当局依据国家法律法规的授权对整个金融业实施的监督管理。 广义的金融监管：指在上述监管之外，还包括了金融机构的内部控制与稽核，同业自律性组织的监管，社会中介组织的监管。 金融监管与金融管制的区别 金融管制的定义 《中华金融词库》中“金融管制”的定义：国家对某些重要的金融活动，金融业务或金融调控工具实行的行政强制性措施，主要包括利率管制，外汇管制，贷款规模控制等。 区别 使用的环境不同。非市场经济条件下或不完善的市场经济环境里，使用“金融管制”在市场经济环境里，一般都使用“金融监管”。 使用的侧重点不同。“金融管制”侧重于对金融业的行政管理，“金融监管”侧重于对金融业行为的规范管理和系统风险的控制。 二、金融监管的构成要素：主体（WHO）、客体（WHOM）、工具（方式、方法、手段HOW） 金融监管的产生 商业银行的诞生： 银行业最早诞生于经济发达的西方国家，因此，也最早接受了金融风暴的洗礼，典型的商业银行产生，是从1694年英格兰银行的建立为标志，随着近代工业革命的出现，资本主义国家纷纷建立商业银行。 1782年，北美银行——美国历史上第一家商业银行。 金融监管的萌芽 在商业银行的出现及以后的发展的相当长一段时期内，都没有银行的立法，但与银行相关的立法雏形则早已存在。 如15世纪意大利银行家中——著名的梅迪西斯家族，曾一度垄断和统治佛罗伦萨，从而产生了关于限制高利贷和银行权力的立法。 正式形成 A.1781年－1861年：美国成立银行2500家，不到10年内破产五分之二，（1000家，1年10家） 1863年，美国国会——《国民货币法》——世界上最早以法律形式确立的金融监管制度。 B.1913年，美国国会通过《联邦储备法》 1914年，成立美联储（美国中央银行）——标志着金融监管正式产生 金融监管要素演变 主体：中央银行（20年代：特点是集中化）——一行两会（中央银行、证监会、银监会，战后60、70年代的特点是分散化）——中央银行、另一类金融监管机构（英国FSA、日本金融厅，特点是集中化） 客体：商业银行（20年代）——商业银行＋非银行金融机构，金融市场金融产品（60、70年代）——＋跨国银行及其其他机构（90年代） 三、金融监管的必要性 实例 （1）介绍巴林银行破产案例 主角：尼克 里森 1995年2月，具有233年悠久历史，按照核心资本在全球1000家