互联网金融对传统银行业的影响1.doc

天津外国语大学国际商学院 本科生课程论文（设计） 课程名称： 宋体四号字居中 论文题目： 互联网金融对传统银行业的影响 姓 名： 宋体四号字居中 学 号： 专 业： 年 级： 2012级 班 级： 任课教师： 20 年 月  内容摘要 随着现代电子网络的普及，信息技术和大数据的发展，在此影响下，已出现一种既不同于商业银行间接融资，也不同于资本市场直接融资的第三种金融融资模式，即被称为“互联网金融”的模式。互联网金融的特点显示了其自身的优势，得到了广大公众的认可，以支付宝的余额宝为例，各类宝宝类的互联网金融相继兴起。互联网金融的兴起，以商业银行为代表的传统金融机构正面临前所未有的挑战和冲击。本文通过对目前我国金融市场现状的分析，比较互联网金融和传统银行业务各自特点，总结出以余额宝为例的互联网网金融对我国传统的银行业务的影响，并给出关于我国传统银行未来发展的建议。 关键词：互联网金融；余额宝；传统银行业  目 录 一 引言 1 二 互联网金融现状分析 1 （一）互联网金融发展现状 1 （二）互联网金融发展现状的主要特点 1 三 互联网金融模式的优势 2 （一）互联网金融的产生具有诚挚性 2 （二）互联网金融的便捷性 2 （三）互联网金融的普遍性 2 四 互联网金融模式对传统银行业的影响? 3 （一）倒逼传统银行业转型 3 （二）丰富银行业务? 3 （三）促进发展利率市场? 3 （四）改变金融行业局面 3 五 互联网金融模式下银行业的发展方向 4 （一）传统银行业服务的网络化发展 4 （二）技术创新和体制创新 4 （三）互联网金融模式的风险控制 4 （四）自我发展与对外合作 4 六 总结 4 参考文献 6 互联网金融对传统银行业的影响 一 引言 2013年6月13日支付宝联合天弘基金推出了余额宝，至2013年12月31日 ，余额宝的客户数已经达到4303万人，规模1853亿元。余额宝在2013年的快速崛起，带动起了整个互联网金融的发展。有人将“互联网金融”评选2013年度金融领域的流行词之一。互联网金融产业作为信息时代的产物，在人们生活中发挥着越来越重要的作用，同时也引入了许多不同种类的商业模式。新型商业模式的引进，不仅弥补了传统银行的局限性，为传统银行业注入了新的生命活力，而且作为一种区别于传统银行间接模式与资本市场直接模式的新型模式，对我国部分企业资金的疏导起到了促进作用。 二 互联网金融现状分析 （一）互联网金融发展现状 2013年以来，随着互联网云计算等技术的蓬勃发展，国内互联网金融领域的创新层出不穷。其中，互联网金融的发展尤其突出。在2013年6月支付宝和天弘基金合作推出余额宝服务，实质上，余额宝相当于一种货币基金，相对于传统银行的活期和定期存款相比较，余额宝更加能够突出其优势，真正实现活存活用以及一元起存的方便快捷。支付宝此次推出的余额宝主要投资于投资国债、银行存单等安全性和稳定性较高的货币市场金融工具，该产品推出以来，获得了市场的热烈追捧，被戏称为“屌丝理财神器”。在余额宝被大众广泛的接受的之后，其他互联网企业也相应的推出了自己的理财产品，比如百度推出的百度白发，苏宁推出的苏宁零钱包等类似产品。目前的互联网金融众星云集，从最初的状态到目前，逐渐形成了一个不断发展的完整局面。 （二）互联网金融发展现状的主要特点 以余额宝为代表的互联网业务，它在实质上是属于产品创新的组合，它将第三方的支付业务和货币基金市场相组合。互联网金融业务与传统银行的活期、定期存款和一般的理财型产品相比较，具备其自身特点等特点：一是投资门槛低，也就是投资金额较低，二是与一般传统银行的利率比较，互联网金融的预期收益率较高，三是互联网金融具有较好的流动性，类似余额宝来说，它在一定程度上为储户实现了活取活用，用户不仅可以将支付宝里的钱随时转入余额宝进行获利，而且也可以将余额宝中的钱转入支付宝账户，进行商品的支付，这样的特点使得互联网金融比传统的货币基金和银行理财资金到账时间更短。 三 互联网金融模式的优势 （一）互联网金融的产生具有诚挚性 互联网科技企业开展金融活动的初衷并不是想依靠该项活动来盈利，其初衷是为了更好地服务于电子商务的发展，这也是电子商务发展到一定阶段的产物。 例如说明：一是买家不愿意提前付款，卖家也不愿意提前发货，买卖双方对自己的交易对手都不太信任；二是因为银行卡发卡行的不同而导致交易往往不能按时实现，甚至导致交易失败，这种情况时有发生。 传统银行难以满足部分客户的期望，而互联网金融模式的出现，使更多客户的期望得以满足。可以说，互联网科技企业开展金融活动几乎全部是为了满足客户的需要，即最终目的是服务电子商务。 （二）互联网金融的便捷性 在没有互