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关于调整住房公积金存贷款利率的通知建金〔2011〕15号　 各省、自治区住房和城乡建设厅，直辖市、新疆生产建设兵团住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心：　　根据《中国人民银行关于上调金融机构人民币存贷款基准利率的通知》（银发〔2011〕32号），现就住房公积金存贷款利率调整有关事项通知如下：　　一、从2011年2月9日起，上调个人住房公积金存款利率。当年归集的个人住房公积金存款利率上调0.04个百分点，由0.36%上调至0.40%；上年结转的个人住房公积金存款利率上调0.35个百分点，由2.25%上调至2.60%。　　二、从2011年2月9日起，上调个人住房公积金贷款利率。五年期以上个人住房公积金贷款利率上调0.20个百分点，由4.30%上调至4.50%；五年期以下（含五年）个人住房公积金贷款利率上调0.25个百分点，由3.75%上调至4.00%。　　三、从2011年2月9日起，开展利用住房公积金贷款支持保障性住房建设试点工作的城市，贷款利率按照五年期以上个人住房公积金贷款利率上浮10%执行。　　请各省、自治区住房和城乡建设厅立即将本通知转发相关住房公积金管理委员会、住房公积金管理中心执行。对利率调整后出现的新情况、新问题要及时处理并报我部。　　附表：住房公积金存贷款利率调整表　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中华人民共和国住房和城乡建设部　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二〇一一年二月九日 /web/static/articles/catalog_2c94ec8a2d10edbc012d1123d2d70004/2011-05-11/article_5dfb2f5c2f6795f6012fddc523500009/5dfb2f5c2f6795f6012fddc523500009.html 对于中国大陆目前的工薪按揭购房者（即房奴）而言，应解释为：按住你，再一层一层地揭你的皮。 在你还款的时候，“房产证”是“按”住的，不给你。还完钱，才“揭”开按着的手，让你拿走“房产证”。 按揭就是在官家和地产商吸了你的血以后，让银行按在地上，把你的皮揭了。 “按揭”一词是英文“Mortgage”的粤语音译，指以房地产等实物资产或有价证券、契约等作抵押，获得银行贷款并依合同分期付清本息，贷款还清后银行归还抵押物。按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还款保证按揭人在还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。 * 测算可负担的房价 –年收入概算法 –目标精算法 4.2 还款方式和还款金额 首付款（总房价的20%~30%） 对购买首套自住房且套型建筑面积在９０平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于３０％；对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款比例不得低于５０％，贷款利率不得低于基准利率的１．１倍；对贷款购买第三套及以上住房的，大幅度提高首付款比例和利率水平。（温家宝2010-4-14） 期限 1年以内：到期本息以此清偿 1年以上 还款方式 等额本息还款法 等额递增还款法 等额递减还款法 等额本金还款法 (1)等额本息还款法 适用于收入稳定的家庭，如公务员、教师等 李先生向银行申请了20年30万元贷款，利率5.508%。等额本息还款下，每月还款额是： A=30*(A/P，5.508%/12，20×12）=2065 第一个月偿还本金：2065-1377=688 第一个月偿还利息：300000*5.508%/12= 1377 用金融计算器计算 第二个月偿还本金：691 第二个月偿还利息：1374 (2)等额本金还款法 适用于目前收入较高或压力较小，未来收入较小或压力较大的人群 李先生向银行申请了20年30万元贷款，利率5.508%。等额本金还款下，每月还款额是： 每月偿还本金=300000/240=1250元 第t月偿还利息=[300000-(t-1)*1250]*5.508%/12 第1月偿还利息=[300000-(1-1)*1250]*5.508%/12=1377 最后1月偿还利息=[300000-(240-1)*1250]*5.508%/12=5.73元 (3)其他还款法 等额递增还款法 还款期限划分几个阶段，每个阶段内月还款额相同，下一阶段的还款额按固定金额递增 适用于目前收入较低，未来收入较强的人，如刚参加工作的人群 等额递减还款法 还款期限划分几个阶段，每个阶段内月还款额相同，下一阶段的还款额按固定金额递减 目前收入较好，未来收入将减少的人 4.3 提前还贷的选择权 提前还贷的方法 全部提前还贷 部分提前还贷、每月还款额不变 部分提前还贷、每月还款额减少 部分提前还贷、每月还款额减少，缩短还款期限 如何还贷更经济 先还商业贷款、再还公积金贷款 等