《商业银行的金融创新业务》高级.docVIP

《商业银行的金融创新业务》 共 100 题 一、单选题 1.( )是西方第一个从理论上研究创新的经济学家？ A.凯恩 B.熊彼特 C.西尔柏 D.戴维斯正确答案:B 2.银行金融创新的中心和导向分别是( )。A.客户、政策 B.利润、市场 C.客户、市场 D.利润、政策正确答案:C 3.银行在金融创新中，保护客户利益的方式是( )。A.充分鼓励客户消费、充分信息披露 B.充分鼓励客户消费、客户资产隔离 C.`客户教育、充分信息披露  D.客户竞争、客户资产隔离正确答案:C 4.《商业银行金融创新指引》指出在银行各种创新中，最核心的是( )。A.战略决策创新 B.金融产品创新 C.科技创新 D.管理模式创新正确答案:B 5.银行开展创新业务时，对客户的资产进行充分保护的方法是( )。A.银行信息保密 B.客户资产隔离 C.客户信息保密 D.客户资产保密正确答案:B 6.下列不属于银行金融创新应坚持的原则是( )。A.维护股东利益原则 B.知识产权保护原则 C.公平竞争原则 D.成本可算原则  正确答案:A 7.商业银行开展金融创新活动，应做到“认识你的( )”。董事会和高级管理层应准确认识金融创新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。 A.风险 B.业务 C.客户 D.交易对手正确答案:A 8.《商业银行金融创新指引》的核心是( )。A.管理模式创新 B.机构设置创新 C.金融产品创新 D.管理流程创新正确答案:C 9.下列( )不属于商业银行开展金融创新需要遵循的基本原则。 A.四个“认识”原则 B.公平竞争原则 C.信息充分披露原则  D.成本最低原则正确答案:D 10.放松或取消对金融业的某些政策限制，更加强调市场对利率、汇率等的决定作用，称为( )。 A.金融深化 B.金融抑制 C.金融发展 D.金融自由化正确答案:D 11.狭义的金融创新是指( )。A.金融制度的创新 B.金融市场的创新 C.金融工具的创新 D.金融机构的创新正确答案:C 12.金融深化一个最基本的衡量方法是所谓“货币化”程度，即( )。A.社会信用总额与国民收入额的比例 B.实物资产总额与对外净资产之比 C.某一时点上现存金融资产总额与国民财富之比  D.国民生产总值中货币交易总值所占的比例正确答案:D 13.当金融体系和金融结构发生大量深刻变化的时候，就是( )。A.金融工具创新 B.金融业务创新 C.金融制度创新 D.金融政策创新正确答案:C 14.不属于存款性负债业务创新的是( )。A.大额可转让定期存单（CDS）B.可转让支付命令账户（NOWACCOUNT）C.自助转账财务账户（ATS）D.资产支持业务（ABS） 正确答案:D 15.不属于长期非存款性负债业务创新的是( )。A.可转换债券 B.次级债券 C.国际金融债券 D.可交换债券  正确答案:D 16.不属于短期非存款性负债业务创新的是( )。A.回购协议借款 B.国际金融债券 C.欧洲货币市场短期借款 D.银行持股公司出售的商业票据正确答案:B 17.商业银行在资产业务方面进行创新的主要目的在于( )。A.扩大资金来源，创造派生存款 B.套期保值，回购交易，贷款证券化 C.扩大业务范围，强化银企关系 D.降低风险，服务客户，扩大收益正确答案:D 18.在商业银行的金融业务创新中，贷款证券化属于( )。A.资产业务创新 B.负债业务创新 C.中间业务创新 D.投资业务创新正确答案:A  19.下列不属于商业银行贷款业务创新的是( )。A.住宅权益贷款 B.平行贷款 C.福费廷 D.本息分离债券正确答案:D 20.下列不属于投资业务创新的是( )。A.金融期货及期权 B.结构性票据 C.本息分离债券 D.可转换债券正确答案:D 21.与可转换债券相比，可交换债券的最显著特征是( )。A.含有基于股票的期权 B.期权的头寸是空头 C.标的股票是发行者之外的第三方股票 D.杠杆效应更高正确答案:C 22.资产证券化的核心原则是( )。  A.基础资产的现金流原理 B.资产重组原理 C.风险隔离原理 D.信用增级原理正确答案:A 23.资产证券化运作主体不包括( )。A.原始债务人 B.资产负债人/发起人 C.证券投资者 D.证券承销商正确答案:D 24.资产支持证券中，信用评级公司的作用主要是( )。A.对资产池中资产的违约风险进行测量 B.对资产池中资产组合的市场风险进行测量 C.对资产支持证券发起人的信用风险进行测量 D.对资产支持证券进行外部信用增级正确答案:A 25.下列不属于资产证券化中介机构的是( )。 A.SPV  B.信用担保机构 C.信用评级机构 D.证券投资者正确答案:D 26.下列关