关于城乡居民理财的调查报告1.doc

关于城乡居民理财的调查报告 摘 要：正确的理财方式能提高人民的生活质量，拉动居民的消费需求促进国家经济增长。调查发现城镇居民资本投资占消费支出的比例要明显高于农村。由于城乡收入的差距，城市居民与农村居民的投资理财方式存在很大不同。前者因拥有比较充裕的资金，在理财上更大胆，也更冒险；而后者则相对缺乏理财意识，也缺少投资所必须的基本金。最后我们对如何发展农村的金融理财市场提出了一点薄见。 关键字：理财;城乡;收入;理财方式;发展 一、调查的背景及经过 近几年，随着收入水平的增长和现代消费意识的增高，人们已不再把储蓄作为唯一的理财方式，股票、债券、基金、房地产、财险以及收藏等为人们家居理财提供了多重的选择。理财从原来的单纯存款发展为多种选择，从个体的事务逐渐变为社会关注的热点问题。目前城乡理财具有哪些特点？其发展趋势究竟如何？其背后的原因又是什么？为了更好地了解城乡的理财投资现状和差异，我们进行了这次城乡理财投资状况调查。 此次调查我们分三组，走访和询问温州和台州两地的部分城市和乡村居民，并采用调查问卷的方式，为了解居民的理财方式，我们提出了若干问题，如“您认为自己个人或家庭的理财投资知识是否充沛?”,“您个人或家庭会采取何种方式进行理财投资?”,“您个人的月收入和支出为多少?”等。此次调查我们共发出120份问卷，经过审核有效问卷为100份。然后对数据进行分类整理，比较分析，得出相关的结论。调查家庭50个，家庭人数以2-4人居多，从事的行业比较广泛，包括党政机关、商业贸易、金融保险、邮政通讯、生产、餐饮、个体户和学生等等，应当说，此次调查抽取的样本符合调查目的。年龄平均34岁，集中于20-30岁，其中“20―30岁”之间的占58%；“31―40岁”之间的占33%。受教育程度?48.0%?为“大学本科”；29.8%“大专”；12.4%“高中”。 性别女性为36%，?男性为64%。 二、调查的结果 调查数据显示：26-50岁个人月收入高于整体月收入水平，其中以41-45岁年龄段的个人月收入最高，其次是36-40岁年龄段和31-35岁年龄段。从问卷中我们也可以清楚地看到,女性低收入者比例高于男性. 我们再看一下家庭总体收入的情况，调查显示，家庭月收入3000-4000的所占比例最高，达到36%，其次是月收入为2000～3000元和4000～5000元（比例分别为24%，22%），10%的人民家庭月收入在5000～6000元，家庭月收入在1000～2000元的和6000～10000元的各占4%（如图表1）。关于家庭支出,较高支出的家庭占了大多数,为62.0%,其次一般支出水平的家庭占34.0%。在较高支出占绝大部分的是城市居民，可见在消费这块领域上城乡仍有较大差距，当然这与收入差距密切相关，据了解， 城乡民在支出上,主要有侧重于三个方面:医疗,子女教育,养老,这这些数据说明中国在教育,医疗,养老方面仍有较大不足.虽然数十年来,中国在这几方面斥下巨资,并相应取得一些进步,但仍然存在不稳定,不全面,不普及的缺点.而在三者之中，教育问题仍占社会首要位置。 图表 1 （一）城乡居民理财概况 个人理财的核心目标是合理分配资产和收入，最终达到财务自由的境界。也就是说，理财首先要保障自己正常的生活需要，其次才是对剩余资产进行合理安排，合理划分生活开支与可投资资产，同时既要考虑为获得而投资，又要考虑对风险进行管理和控制。调查显示绝大多数个人或家庭都具有理财理念，目前有进行理财投资方面的活动，只有一少部分还没有投资理财措施，但他们都计划打算中。调查中发现，收入水平越高的群体，越具有理财观念。月收入5000元以上的人有71.4%觉得自己对个人或家庭的理财投资知识很充沛，比个人月收入3000元以下的群体高出4个百分点左右。个人或家庭每月用于个人理财投资的支出大多数占总收入的20%，达到42%。 理财投资知识主要来源于哪里呢? 如下图所示 图表 2 72.9％的公众认为“理财就是生财，让财富增值，赚钱是第一位的”。理财专家认为，这种片面的理解很容易让人滋生急功近利的心理。本世纪初，不少人倾尽毕生储蓄投入股市，此后被深度套牢，生活质量大打折扣。 节俭生财，是我国家庭传统的理财观念。有关资料显示50岁至55岁的公众中，有58.6％的人同意“节俭生财”，且随着年龄增大，持此观点的人越来越多。但在这个年龄段的人群中，同时也有36.9％的人不同意“节俭生财”。 理财专家认为，按理说支持“节俭生财”的中国人应该趋于少数，因为这毕竟是抑制了自己的消费。该调查结果说明长期以来中国的居民储蓄一直居高不下，在西方人看来不可思议，但在中国人看来很简单，原因是目前中国生活成本的巨大压力——教育、医疗、房地产等与人们生活密切相关的领域的收费在逐年增长。 调查显示，各商