个人理财论文-三口小康家庭理财方案设计课件.docVIP

- 毕业综合实践说明书 （ 2017 届 ） 题 目 三口小康家庭理财方案设计 学 院 财会金融学院 专 业 金融管理与实务 班 级 14金融 学 号 143250528 学生姓名 吴嘉辉 指导教师 王星 完成日期 2017年05月1日  目 录 1.引言 1 1.1方案设计的背景 1 1.2方案设计的必要性 1 1.3方案策划的意义 2 2.设计任务分析 2 2.1方案策划的目的 2 2.2方案策划的思路 2 2.3方案策划需要解决的问题 2 3.方案初选 2 3.1拟定的两个方案 2 3.2方案评价和选择 4 4.方案详细设计 6 4.1活动的主题 6 4.2活动的目的 6 4.4活动的具体筹备工作 6 五、设计总结评价 9 参考文献 10 致 谢 11 三口小康家庭综合理财方案设计 1.引言 1.1方案设计的背景 随着社会经济发展水平的提高， 居民家庭收入呈增长趋势， 家庭理财逐步为人所关注。家庭理财是家庭主要成员运用现代理财知识与方法等手段，科学地对家庭财产进行管理，以达到合理的保值和增值、实现人们积累财富的愿望的目的， 并能促进生活质量的提高。因此，家庭理财就是要根据家庭现在所拥有的资产和预计未来的收益，确立阶段性的财产增值目标，设计相应的财务方案， 调整资金布局与投资，在获取所投资项目财务信息的基础上控制风险，以实现家庭财产收益的最大化，并最终满足家庭资产增值的需求。 1.2方案设计的必要性 中国家庭资产分布? 目前中国百姓的资产分布状况，储蓄仍是占了绝大多数，而国际标准资产分布，应该是储蓄30%，有价证券30%，不动产30%（如图1-2）。合理的资产分布形式会帮助很多家庭获得真正的财务自由，也可以逐步增加资本收入。 （图1-2?中国百姓流动资产分布与国际标准资产分布比较） 投资于理财的必要性 随着中国经济的发展，中国人的生活水平逐渐提高，虽然说中国现在的贫富差距还很大，基尼系数已接近0.5(0.4~0.5表示收入差距较大，0.5以上表示收入差距悬殊)，但是大多数的城镇居民还是有了一定的积蓄。当小康社会已不再是人们的追求，存折里的钱越来越多，家庭理财也越来越时髦了，理财已不仅仅是有钱人的专利。但是，大多数居民在家庭理财的方式和资产配置比例上还存在一些问题。对于很多传统的中国人们来说理财就等于储蓄，面对全球金融行业的发展，中国的金融行业还很不完善，对于中国家庭的理财方式，可以们也要给予正确的引导，这对于提高人们的生活水平，增强中国的综合国力，有着重要的意义。 1.3方案策划的意义 个人理财是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。现代意义的个人理财，不同于单纯的储蓄或投资，它不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。财富保障的核心是对风险的管理和控制，也就是当自己的生命和健康出现了意外，或个人所处的经济环境发生了重大不利变化，如恶性通货膨胀、汇率大幅降低等问题时，自己和家人的生活水平不致于受到严重的影响。 2.设计任务分析 2.1方案策划的目的 三口小康家庭代表着现中国一线城市大多数家庭指标，该类家庭的收入中等，有一定的闲钱可以投资，对理财规划方案需求很强。用现有的资金使家庭的资金最大化，增加家庭的财富，达到理财规划的目的的最终目标。 2.2方案策划的思路 理财是生活中必备的，尤其是成长型家庭，既有闲置的金钱，又不希望承受经济环境的大变化（如恶性通货膨胀、汇率问题、国际信用问题等），这样的家庭就希望通过设计一个理财方案来防止出现该问题。可以们就应该拟定两个最基本的方案，按照该家庭基本情况以及家庭成员的风险承受能力来选出一个较为稳妥、易接受的理财规划方案，包括家庭最近的现金流、资产负债表、当前财务状况、最近重大的税率政策、调整的方案，到最后计划的确定，给家庭带来的收益。 2.3方案策划需要解决的问题 1.方案选定家庭近期的理财规划方案的选择 2.方案选定家庭会遇到的政策税率问题或是家庭变动等问题导致是否需要调整理财规划方案 3.方案选定家庭的长期目标制定：包括现金规划建议，风险规划建议，投资规划建议，教育计划建议，退休养老计划建议等 3.方案初选 3