长期护理保险发展的需求分析_苏永莉.pdfVIP

( ) 第 2 1卷 　第 5期 保险职业学院学报 双月刊 Vol2 1　No5 2007 年 10 月 JOURNAL OF IN SURANCE PROFESSIONAL COLL ECE Oct　2007 长期护理保险发展的需求分析 苏永莉 (北京工商大学经济学院 ,北京 　100037) 　　[摘 　要 ] 长期护理保险是适应人口老龄化发展的一项重要应对措施 。随着老龄化浪潮的到来 ,一些国家已相继建立了长期护理保 险制度 。目前 ,长期护理保险在国外一些国家如美国、德国、日本等国家已发展比较成熟了,而我国的长期护理保险市场则刚刚起步 ,处于 供求脱节状态 。本文从需求方面分析了影响长期护理保险在我国发展的因素 ,并预测 ,随着需求和供给很多因素的变化 ,长期护理保险在 我国将会是一个非常具有发展潜力的保险产品 ,我国的长期护理保险市场会逐步发展并完善 。 [关键词 ] 长期护理保险;人口老龄化 ;有效需求 ;有效供给 [中图分类号 ] F84　　　　　[文献标识码 ]A 　　　　　[文章编号 ] 1673 - 1360 (2007) 05 - 0030 - 04 ( ) 　　长期护理保险 Long Term Care In su rance ,顾 以说 ,长期护理保险 目前在我国刚刚处于萌芽时 名思义 , 就是对长期护理服务进行补偿 的保险 。 期 ,供给比较短缺 。从需求方面来看 , 首先 , 由于 ( ) 根据美国健康保险学会 H IAA 给出的定义 ,长期 受传统 “子女养老 ”观念和其他传统文化的影响 , 护理保险是指 “为消费者设计的 ,对其在接受长期 人们通过保险来转嫁长期护理风险的观念不强 ; 护理服务时发生的潜在巨额护理费用支出提供保 其次 , 由于长期护理保险比较复杂 、它进入市场的 障 ”的保险 。它于 20 世纪 70 年代产生于美 国 , 时间还很短 ,人们对它的认识还不够 ; 再次 ,大多 1986年 , 以色列政府率先推出了法定护理保险制 数人的可支配收入水平还不高 、其他保障机制的 度 ,随后 ,奥地利 、德国、法国、英国、日本等国家也 存在会造成一定的替代效应 。各种因素综合导致 相继建立了长期护理保险制度 。目前 ,在国外 ,长 了人们对长期护理保险的有效需求 的不足 。因 期护理保险在老年险中的比例已占到了 50% 。长 此 ,总体来看 ,我国目前的长期护理保险市场处于 期护理保险产生的决定性因素是人 口的老龄化 , 供需严重脱节的状态 。 它借助社会或私人的力量 ,对需要照顾的老年人 从需求方面来看 ,影响我国长期护理保险发 提供相应的生活服务 , 以满足老年人的生活需求 , 展的因素主要有 :观念因素 、人 口因素 、社会经济 保障老年人的生活质量 。虽然已经经历了多种多 因素 、保险产品价格因素 、其他保障机制的替代效 样的产品发展周期 ,但长期护理保险仍然是一种 应等 。 相当新的、备受各国关注的险种 。 一 、观念因素 在近几年 ,长期护理保险在我国保险市场上 1家庭养老观念 。子女养老尤其是 “养儿防 出现是由国内一些外资公司推出的 , 比如 “太平盛 老 ”的观念一直在人们的养老思想中占据主导性 世附加老年护理费保险 ”、“安安长期护理健康保 的地位 。子女赡养老人 ,在中国的文化传统里被 险 ”、“