[经管营销]2009安全用卡知识培训.pptVIP

安全用卡与风险防范知识培训 本期主要培训内容 1、银行卡识别及审卡要点 2、常用交易流程介绍及注意事项 3、了解风险防范基本知识 4、了解调账处理流程 1、银行卡识别及审卡要点 银行卡的分类 1、按信息存储媒介不同，可分为磁条卡、芯片卡以及磁条和芯片共存的复合卡； 2、按清偿方式的不同，可分为贷记卡、准贷记卡和借记卡； 3、按结算货币不同，可分为外币卡和人民币卡，多币种卡 4、按从属关系不同，可分为主卡和附属卡； 按发卡对象不同，可分为公司卡（单位卡、商务卡）和个人卡； 5、按持卡人信誉地位和资信情况不同，可分为白金卡、金卡、普通卡 银行卡分类 主要发卡机构还拥有自己的银行卡品牌，包括： 中国工商银行——牡丹卡； 中国农业银行——金穗卡； 中国银行——长城卡； 中国建设银行——龙卡； 交通银行——太平洋卡； 中国邮政储蓄银行——邮政绿卡； 中国民生银行——民生卡； 中信银行——中信卡； 银行卡的分类 广东发展银行——广发卡； ?深圳发展银行——发展卡；?? ?招商银行——一卡通； ?中国光大银行——阳光卡； ?浦发银行——东方卡； 华夏银行——华夏卡； 兴业银行——兴业卡；? 上海银行——申卡； 北京银行----京卡； 平安银行—平安卡（信用卡），吉祥卡（借记卡）??? 银行卡分借记卡、准贷记卡、贷记卡三种，而银行卡一般都携带银联、Visa、Master、JCB等标志。 1、银行卡识别及审卡要点 1、检验信用卡的颜色、图案和标识与相应发卡银行是否相符 2、卡片完好性检查：卡片正反面完整无缺且无涂改或刮伤 也没有剪角、打孔、损毁现象，卡面的凸印号码没有被 涂改的痕迹等；如出现以上异常情况，应立即拒绝受理。 3、检查是否有“样卡”“测试卡”“专用卡”或“VOID”字样。如有应立即拒绝受理 4、卡面有效期的检查：失效卡应立即拒绝受理。 5、挂卡人身份的识别：卡印姓名拼音是否与卡背面签名一至；持卡人性别是否与卡面凸印的MS或MR相符；对于照片卡还应核对相貌，如有不符，应立即拒绝受理。 6、凸印卡号与平面印刷号码是否一至。 7、卡背面签名栏的检查：检查卡背面的签名栏是否有签名或涂改痕迹，若签名栏为空白，商户持卡有效证件与卡片上标明的持卡人是否相同，如相同 要求持卡人当场在签名栏内签名，否则不予受理。 2、常用交易流程介绍及注意事项 核对卡号 核对所刷卡的卡号与屏幕上所显示的卡号是否相符，如不相符则该卡不能受理。（屏幕上显示的卡号如果比卡面印制的卡号前或后多一至两位数，可以正常受理） 金额最小单位 密码判断 核对金额 核对身份及签名 请客人当面签名，并检查签名与卡背面预留的签名是否一致(签名应流利顺畅，并与预留签名神似)，如不相符，不得受理。 如需抄录身份证，请抄写身份证件号码后，将签购单的持卡人存根联、银行卡、身份证件及相应票据一并交给客人，受卡完成。 为防止模仿笔迹，收银员应一直持有信用卡及身份证件，待客人当面签名并核对正确后再归还 特约商户由于各种原因，对已经通过POS联机成功处理的消费交易，于当日当批主动发起取消的过程。 消费撤销注意事项 此交易主要用于隔日隔批次特约商户因商品退回或服务取消，将已扣款项退还持卡人原扣款账户的过程，包括全额和部分金额退货。 退货交易注意事项 联机退货交易注意事项 预授权类交易是对持卡人的账户余额（或信用额度）预先冻结，结账日再行扣款的过程；消费类交易是实时完成对持卡人账户资金的一次性扣款 预授权交易注意事项 预授权撤销交易基本注意事项 预授权联机完成交易注意事项 预授权完成撤销基本注意事项 核对签名常见问题 如发生卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符，交易签购单上无持卡人签名等情况，发卡行有权对交易进行拒付，相关损失将由商户承担 预授权结果修正 预授权完成后发现金额有误:先进行预授权完成撤销，在撤销成功后输入正确的交易金额进行预授权完成处理。 客人延迟退房或追加押金: 收银员根据持卡人目前实际消费金额，对第一笔预授权交易做预授权完成交易。再将剩余部分做新的预授权； 对第一笔预授权交易做预授权撤销交易，收银员根据需要追加的累计押金金额重新做预授权交易 实际消费金额高于预授权金额: 先使用“预授权完成”交易对预授权范围内的金额进行结算，然后就高于预授权完成交易金额的部分做“消费”交易处理 改用其他方式结账: 用预授权撤销交易恢复持卡人的信用额度 受卡环节风险防范要点 简要识别伪造卡 检查凸印卡号的前四位数字是否与下方平面印刷的微型四位数字一致，如不一致，可判定为假卡或伪卡。 使用POS机刷卡，并检查POS上显示的磁条信息中的卡号是否与卡面凸印的卡号