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第三章 车险合同 合同的法律特征 合同的形式和基本内容 合同的基本法律规定 汽车保险合同是财产保险合同的一种，是指以汽车及其有关利益作为保险标的的保险合同。由于汽车保险业务在财产保险公司的所有业务中占据绝对地位，因而汽车保险合同是财产保险公司经营过程中的重要合同。 由于现行的汽车保险合同涉及的保险标的不仅局限于狭义财产保险范畴，即基本险条款中车辆损失险部分的保险标的涉及狭义财产保险的范畴，而在第三者责任险部分的保险标的则涉及责任保险的范畴，所以，汽车保险合同属于综合性财产保险合同。 车险合同不仅适用《保险法》、《道路交通安全法》、《机动车交通事故责任强制保险条例》，还适用《合同法》和《民法通则》。 二、汽车保险合同的法律特征 汽车保险合同是当事人双方的一种法律行为，双方平等、等价，属于经济合同的一种，又不同于一般的经济合同 。 汽车保险合同是有名合同:经过法律调整规范，并赋予特定名称的合同；（机动车辆保险合同） 汽车保险合同是有偿合同: 双方是相互报偿关系(对价关系)，合同生效以投保人交付保费为条件，即以交付保费来换取保险人承担风险的代价。 二、汽车保险合同的法律特征 汽车保险合同是射悻（碰运气）合同:被保险人支付保费是确定的，而保险人最终履行内容不确定、是否履行不确定，只有合同约定的条件、事件发生时保险人才承担赔偿义务。 汽车保险合同是最大诚信合同：是否是否诚实守信决定了合同是否有效；保险人对保险对象了解有限，投保人对合同内容只能附和，且不是专业人士，对条款了解有限 。 汽车保险合同是双务合同:双方均有义务和权利，投保人和被保险人有缴纳保费和事故发生后施救的义务，也有对保险人索赔的权利；保险人有赔付的义务，也有要求投保人缴纳保费的权利。 二、汽车保险合同的法律特征 汽车保险合同是对人的合同:人的因素较大，保险人对被保险人的监控有限，依赖于被保险人的自觉程度，道德风险大。 汽车保险合同是非要式合同:不要求一定的必备形式，只有投保人如实填写了投保单并缴纳了保费，无论保险人是否签发单证，保险合同都生效。 汽车保险合同是附和合同:一方提内容，另一方只能取舍，不能修改。投保人无权修改内容，但可决定是否与保险人签订合同。 车险合同的特点 1）可保利益较大；被保险人及其允许的驾驶员驾驶被保险车辆，仍然属于保障范围。 2）财产保险和责任保险的综合保险；既有车损险也有第三者责任险。 3）属于不定值保险； 投保金额可高可低，在不超实际价值的前提下，由双方协商也可由投保人决定。 4）具有代位追偿权。（人身保险则不具备） 三、车险合同的形式 1、投保单：也称为投保申请书 由保险人事先设计并印制，列明保险合同的具体内容，投保人按其要求逐项填写即可。投保人不可修改其内容，只可决定是否填写、签单。保险人审核同意承保，就意味保险人接受了投保人的书面要约。 主要内容：被保险人名称；投保人名称；保险车辆情况；投保险种；保险金额；保险期限等。 三、车险合同的形式 2、暂保单 保险人出具正式保单前签发的临时简易保险合同，证明保险人已同意承保，非必经程序，仅下列情况使用： 代理人与投保人间已办妥，还未向保险人办保单之前 保险分支机构已接受投保人要约，等待上级正式手续 保险订约双方已就主要条款达成一致，个别条件尚未谈妥。 证明出口货物已办保险，作为办理结汇凭证之一。 三、车险合同的形式 3、保险单，简称保单 保险人与投保人签订的正式书面合同凭证。它列明了保险合同的所有内容，明确了双方当事人的权利和义务，也是事故发生后，被保险人向保险人索赔的重要依据。 4、保险凭证，也称保险卡 证明保险单已签发。同时便于随车携带，事故发生后，以证明保险合同的存在。 其法律效力与保险单相同，其上未注明事项以保险单为准。 54页保单 55页交强险保单 三、车险合同的形式 5、批单 批单：是采用统一和标准措词，根据不同情况，对保单进行批改的文件的统称。重要内容为：批改申请人、要求、批改前后内容、保费的变动情况，并明确注明除本批改外原合同的其他内容不变。 批单应加贴在原保单正本和副本的背面，并加盖骑缝章。多次批改时，最近批改的效力高于之前的批改，手写批改效力高于打字的批改。 6、书面协议 是保险双方协商一致签订的内容，事先不能拟就，是一种不固定的保单，与保单具有同等法律效力。 第二节 汽车保险合同的基本内容 狭义保险合同的内容仅指保险合同当事人依法约定的权利和义务。广义保险合同的内容则是指以双方权利义务为核心的保险合同的全部记载事项。这里介绍是广义保险合同的内容。 一）保险合同的主体 保险合同的主体与一般合同的主体有所不同。 当投保人与被保险人为同一人时，保险人、投保人和被保险人是保险合同的当事人；受益人是保险合同的关系人。 当投保人与被保险人不是同一个时，投保人是保险合同的当事人，而被