中国邮政储蓄银行个人外币储蓄业务管理办法.doc

中国邮政储蓄银行个人外币储蓄业务 管理办法（试行） 2010年4月 目 录 第一章 总则 4 第二章 机构及人员管理 4 第三章 基本规定 7 第一节 业务规定 7 第二节 准入、退出管理 9 第三节 账户管理 10 第四节 个人存款账户实名制管理 12 第五节 利率和资费管理 13 第六节 现钞业务管理 13 第七节 限额和大额管理 14 第八节 反洗钱管理 15 第九节 免填单和存款继承 18 第十节 风险管理 21 第四章 基本业务 23 第一节 活期储蓄 23 第二节 定期储蓄 24 第三节 协议储蓄 26 第四节 个人存款证明 27 第五节 个人外币携带证 29 第五章 资金划转 30 第六章 特殊业务 32 第一节 查询 32 第二节 挂失 33 第三节 客户密码维护 38 第四节 冻结 39 第五节 扣划 40 第七章 内部差错管理 41 第一节 止付 41 第二节 取消 43 第三节 冲正 43 第四节 账户信息修改 44 第八章 档案和数据管理 45 第九章 监督与检查 47 第一节 事后监督 47 第二节 业务检查 49 第十章 附则 51 总则 为规范中国邮政储蓄银行外币储蓄业务管理，促进外币储蓄业务持续健康发展，根据《中华人民共和国外汇管理条例》、《储蓄管理条例》、《个人外汇管理办法》、《个人外汇管理办法实施细则》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律、法规和规定，特制定本办法。 本办法适用于中国邮政储蓄银行总行、分行、支行和营业所（以下简称“各级机构”）外币储蓄业务的经营管理。 我行外币储蓄业务的服务对象是具有合法身份的境内个人和境外个人。 机构及人员管理 总行国际业务部是全行外币储蓄业务的主要管理部门。总行风险管理部、法律合规部、渠道管理部、审计部、会计清算部、科技发展部等是全行外币储蓄业务的相关管理部门。各部门主要职责如下： （一）国际业务部负责制定全行外币储蓄业务的管理制度和操作规程；负责全行外币储蓄业务经营管理工作；负责制定全行外币储蓄业务资费、业务参数和重要空白凭证；负责提出调整全行外币储蓄利率的意见、报总行资产负债管理委员会审批后执行；负责对一级分行开展外币储蓄业务进行合规和操作培训；负责全行外币储蓄业务的宣传策划；负责全行外币储蓄网点(含支行、营业所，下同)的联网管理；负责对一级分行外币储蓄业务合规经营情况的检查。 （二）风险管理部主要负责外币储蓄业务涉及的风险事务的归口管理。 （三）法律合规部主要负责外币储蓄业务涉及的法律合规事务的归口管理。 （四）渠道管理部主要负责外币储蓄业务渠道建设工作，落实网点办理外币储蓄业务必要的利率显示设备及外币点验设备等。 （五）审计部主要负责外币储蓄业务涉及的审计事务的归口管理。 （六）会计清算部主要负责外币储蓄业务的会计核算和资金清算。 （七）科技发展部主要负责外币储蓄业务涉及的IT系统事务的归口管理。 一级分行个人业务部门（或国际业务部门）为分行外币储蓄业务的主要管理部门。一级分行的风险管理部、法律合规部、渠道管理部、审计部、科技发展部、会计结算部等为分行外币储蓄业务的相关管理部门。各部门主要职责如下： （一）个人业务部门（或国际业务部门）主要负责制定外币储蓄业务管理制度和操作规程的实施细则；负责本行外币储蓄业务经营管理工作；负责对本行辖内分支机构开展外币储蓄业务进行合规和操作的培训，以及外币储蓄业务的宣传；负责本行外币储蓄网点的联网管理；负责对本行外币储蓄业务合规经营情况的检查。 （二）风险管理部、法律合规部、渠道管理部、审计部、科技发展部、会计结算部的主要职能与总行相关部门的职能相同。 一级分行外汇业务管理部门内应设立外汇业务管理岗，并配备至少2－3名专职人员。二级分行应配备1名专职人员，一级支行应至少配备1名兼职人员。外汇业务重点分行及业务量较大的非重点分行应适当增加人员配置。 外汇业务管理人员应熟悉外汇业务有关政策、法规和规章制度，从事银行业务管理工作两年以上，有较好的分析问题和文字综合能力，能够胜任外汇业务政策法规及业务培训、业务合规检查等工作。工作认真负责，具有较强的责任心。 办理外币储蓄业务的网点，从业人员应按如下要求进行配置，保证权限落实到位。 （一）熟悉外币储蓄业务的人员不少于4人； （二）从业人员接受不少于1个月的岗前培训并考核合格。 根据系统岗位设置要求，外币储蓄业务人员分为操作类和管理类两大类，不同类别的人员处理业务的权限不同。系统岗位设置如下： （一）营业网点：普通柜员、综合柜员（会计主管）、支行（局）长； （二）一级支行（县市机构）：综合主管、综合管理员、业务主管、业务管理员、普通监督员、高级监督员、监督组长； （三）二级分行：综合主管、综合管理