人寿保险的道德与行为准则（PCE寿险约前考试培训课件PPT）.pptVIP

Developed by FSA, July 2006 PCE 寿险约前考试 第二十五课 人寿保险的道德与行为准则 目录 行为准则的准绳 寿险销售 人寿保险声明 销售材料 / 广告 * * * 一、 行为准则的准绳 （1） 原理的声明 寿险生意必须以最高真诚及道德来进行及管理 需要高度的责任与专业性 小心维护保客的隐私与机密 确保保客储蓄的安全 保持有效率和良好服务的准则 1 2 3 4 5 涵盖在马来西亚进行业务的所有保险公司雇员 一、 行为准则的准绳 （2） 保障 要求所有雇员签署遵守准则的声明 要求所有业务员签署遵守准则的声明 指定所有的部门管理人负责确保条例的实行 任何违例情况须向国家银行提呈报告 即刻向国家银行与警方投报欺骗事件 1 2 3 4 5 一、 行为准则的准绳 （3） 劝告的措施 避免利益冲突 避免滥权的现象 避免滥用资料 确定有关记录的完整及正确 确定交易的机密性 1 2 3 4 5 确定所有保客获得公平的对待 6 以至高真诚及廉洁的方式从事业务 7 一、 行为准则的准绳 （4） 条例的七项原则 二、 寿险销售 寿险保单包括了: 家庭 服务 基本人寿 保险 年金 退休 计划 永久健康 寿险 准则的实行包括所有寿险销售员（保险经纪除外） 寿险公司有责任确保有关准则的执行 （1） 简介 业务员应该: 告知准保客所属公司 确保所推介之保单符合准保客之需要 只能对自己能胜任的事件提供意见 准保客所提供的一切资料绝对保密 在比较其他保单时清楚分析 为保客提供持续服务 二、 寿险销售 （2） 基本销售原则 业务员不应该: 对任何公司做出不正确或不公平的批评 尝试劝导准保客取消任何现有保单 二、 寿险销售 （2） 基本销售原则 歪曲 歪曲: 使一份保单中断或缴清，以使另一份新保单生效 x 业务员应该: 说明契约中所有重要的条文 让准保客注意保单内的任何限制 让准保客注意保单的长久性质及提早中断及退保所将引起的后果 二、 寿险销售 （3） 契约的解释 在填写要保书时，业务员必须： 清楚说明要保书的一切答案及声明是由投保人负责 确保要保人了解没有透露或提供不正确资料的后果 二、 寿险销售 （4） 核保资料的透露 业务员应该: 证实收取及维持有关保费及其他付款的完整记录 即刻将所收取的款项呈交公司 二、 寿险销售 （5） 会计及财务方面 三、 人寿保险声明 目标是减少签发新保单及赔偿时的程序 索赔 － 寿险公司不能无理的拒绝索赔 要保书 － 如果需要透露重要事实，必须明显记录 在要保书内 保单及附属文件 － 注明契约是否有退保价值 * * *