中信银行唐山分行国际贸易融资业务拓展策略.doc

中信银行唐山分行国际贸易融资业务拓展策略 第二章中信银行唐山分行国际贸易融资现状分析 §2-1中信银行唐山分行简介 中信银行隶属于中信集团公司，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一。中 信银行秉承“坚持效益、质量、规模协调发展”、“努力走在中外银行竞争前列”的经营理 念，积极发挥中信集团优势，经过二十多年的发展，已成为国内资本最为雄厚的商业银行 之一，并于2007年4月27日，在上海交易所和香港交易所成功同步上市。2009年，在 英国《银行家》杂志发布的按照一级资本排出的“世界1000家银行”排行榜中，中信银 行按一级资本排名升至67位，总资产排名升至4位，跻身全球百强银行。 中信银行唐山分行成立于2007年7月18日，是第一家进入唐山的股份制商业银行。截 止2010年9月底，在编人员共205人，其中，研究生以上学历有29人，占到总人数的14％， 本科生127人，占到总人数的62％，大专生47人，占到总人数的23％．大专以下2人，占到 总人数的1％，员工平均年龄33岁。由于分行成立的时间短，受职数的限制，个别部门二 级管理，唐山分行组织架构如图2.1。 截止2009年12月31日，中信银行唐山分行全口径存款余额91.39亿元，贷款余额 62.06亿元，无不良贷款率，国际业务收付汇量5.3亿美元，全年实现中间业务收入1548.35 万元，实现考核利润5416万元。截至2010年6月底，唐山分行各项业务均取得了长足的 发展，存贷款位居中小股份制商业银行前列，唐山分行的发展同时也得到了总行的肯定和 支持，2010年7月，唐山分行升格为总行直属分行，这也是唐山金融同业第一家总行直 属分行。此举充分展现了中信银行总行对唐山未来发展前景的信心以及支持唐山地方经济 建设的决心和魄力，也是总行对唐山分行近年来取得优秀业绩的充分肯定。升格后的唐山 分行，将以此做作为新的起点，立足唐山，积极开展业务合作，支持地方重点项目建设， 支持全省骨干企业、优秀中小企业的经营发展，进一步改善服务环境，提高服务品质，以 崭新的姿态和更高的标准，向社会各界提供中信银行更加高效、专业的金融服务，为唐山 的经济腾飞做出新的、更大的贡献。 §2-2中信银行唐山分行国际贸易融资产品介绍 外汇业务一直是中信银行的优势业务。早在1992年，中信银行就成为财政部首批国 债一级承销商及国债承销团成员，代理中信集团首家在美国发行2.5亿美元扬基债券， 1994年代理中信集团首次以中国企业的信誉在国外发行商业票据，成功在日本筹措5000 万美元和50亿日元。经过二十多年的发展，中信银行与全球80多个国家和地区的1500 多家银行建立了代理行关系，形成了覆盖全球的代理行网络。2009年国际结算量达到1160 亿美元，连续两年保持了千亿会员资格，通过“专业（Specialist）、快捷（Speed）、灵 活（Slim）”的外汇业务服务理念，继续走在国内银行的前列。中信银行唐山分行在过去 的三年里，与唐山市广大企业携手共赢，在国际结算、贸易融资等方面均取得了健康快速 的发展。 国际贸易融资业务是为国际贸易提供资金融通的业务，截止2010年9月底，中信银 行唐山分行受理的国际贸易融资产品主要包括：减免保证金开证、进口押汇、进口代付、 提货担保、打包贷款、出口押汇、保险后出口押汇、保函、备用信用证等等。 减免保证金开证：是指银行在未向开证申请人(进口商）收取全额保证金的情况下， 免收或减收保证金，为其开出进口信用证的一种融资服务。该产品适用于：进口商品处于 卖方市场，且出口商坚持使用信用证方式进行结算；进出口双方希望以银行信用作为商业 交易的中介；客户希望利用银行信用，减轻资金周转压力，扩大业务规模。 进口押汇：是指应开证申请人（进口商）要求，在开出信用证的银行（开证行）收到 进口信用证或进口代收项下的单据后，为解决进口商在付汇时的资金需求，先将货款对外 付清，融资到期后再向进口商收回本金和利息的一种短期融资服务。进口押汇按结算方式 可分为信用证项下进口押汇和进口代收押汇。该产品适用于：进口商的流动资金不足，无 法按时付款赎单，且进口货物处于上升行情；有其他投资机会，且该投资的预期收益率高 于进口押汇利率。 进口代付：该产品是进口押汇的衍生品，进口押汇是提供融资银行用自有资金对外支 付，而进口代付则是提供融资的银行用自己的信誉作担保，指示海外联行代为支付款项， 又称为海外代付。该产品的适用范围同进口押汇。 提货担保：是指当进口货物早于货运单据（提单）到达港口时，为使进口商及时提货， 避免压港，减少货物滞留码头的仓储费用，银行向进口商出具的、用于进口商向船公司办 理提货手续的书面担保。提货担保主要适用于海运航程较短、货物早于单据到达的近洋贸 易。 打包贷款：是指出口商在出口合同签订后、货