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3、金融机构反洗钱义务 为什么法律明确规定金融机构需要履行反洗钱义务 作为现代社会资金融通的主渠道，金融系统是洗钱的易发、高危领域。因此，实施预防、监控洗钱的行为必须以金融机构为核心主体，通过金融机构监测并报告异常资金流动，发现并控制犯罪资金。 金融机构履行反洗钱义务的具体要求： 建立反洗钱内部控制制度，设置相应机构和人员具体负责此项工作。 建立身份识别制度：包括客户、代理人、实际受益人等交易主体的身份识别。 客户身份资料和交易记录保存制度：客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存5年。 报告制度： 单笔交易或在规定期限内累计交易超过规定金额 可疑交易 4、法律责任 监管部门违法监管应承担法律责任——《反洗钱法》第30条 反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理 职责的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列行为 之一的，依法给予行政处分： 违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施的 泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 其他不依法履行职责的行为 金融机构未依法履行反洗钱义务应承担的法律责任 未建立内控制度等的处罚——《反洗钱法》第31条 金融机构有下列行为之一的，由国务院反洗钱行政主管部门或其 授权的设区的市一级以上的派出机构责令限期改正；情节严重的 ，建议有关金融监督管理机构依法责令对直接负