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龙坛培训网 累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算并报告，中国人民银行另有规定的除外。 客户与证券公司、期货经纪公司、基金管理公司、保险公司、保险资产管理公司、信托投资公司、金融资产管理公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司等进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行按照第一款第（二）、（三）、（四）项的规定向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。 * 龙坛培训网 大额交易报告标准导读 以现金交易为核心 现金交易不仅包括实物现钞，还包括现金票据等其他形式 在具体执行中有不清楚之处，可通过总公司向人民银行反洗钱局进行咨询 * 龙坛培训网 涉嫌洗钱的可疑交易报告标准：依据中国人民银行令〔2006〕第2号第13、14条 短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释。 频繁投保、退保、变换险种或者保险金额。 对保险公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益。 犹豫期退保时称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的。 发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的。 * 龙坛培训网 购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的。 以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的。 大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保金转入第三方账户或者非缴费账户的。 不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的。 明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分。 保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源。 法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还保费，且不能合理解释原因的。 * 龙坛培训网 法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付。 通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。 与洗钱高风险国家和地区有业务联系的。 没有合理的原因，投保人坚持要求用现金投保、赔偿、给付保险金、退还保险费和保单现金价值以及支付其他资金数额较大的。 保险公司支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费和保单现金价值汇往投保人以外的其他人。 金融机构及其工作人员发现其他交易的金额、频率、流向、性质等有异常情形，经分析认为涉嫌洗钱的，应当向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。（兜底条款） * 龙坛培训网 可疑交易报告标准导读 报告标准是规定性的，而不是指导性的 第13条规定“保险公司应当将下列交易作为可疑交易进行报告”，而不是由保险公司参考下列标准自行制定可疑交易识别标准。 “重要报告”同时报告人民银行当地分支机构 第15条规定，金融机构对按照本办法向中国反洗钱监测分析中心提交的所有可疑交易报告涉及的交易，应当进行分析、识别，有合理理由认为该交易或者客户与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的，应当同时报告当地人民银行分支机构，并配合人民银行的反洗钱调查工作 * 龙坛培训网 报告标准是主观标准和客观标准的结合 主观标准：如讲稿中标红的部分 客观标准：如讲稿中标蓝的部分 报告标准的分类基于洗钱行为特征 资金集中转入、分散转出 关注现金交易 关注异常转账行为 关注退保或套现 关注代理行为 关注未遂的可疑行为 保险公司应根据自身特点，通过不断总结，逐步制定可疑行为识别细则 * 龙坛培训网 涉嫌恐怖融资的可疑交易报告标准：依据中国人民银行令[2007]第1号第8条和第9条 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的 怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的 怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的 怀疑资金或者其他形式财产来源与或者将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的 怀疑资金或者其他形式财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或者其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的 * 龙坛培训网 金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形 金融机构发现或者由合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列名单相关