[管理学]货币银行学简2.ppt

货币银行学 胡 方 编 货币银行学 第十章　中央银行制度 一、中央银行制度的产生与发展 （一）自由银行体系的缺陷 （二）中央银行的产生 （三）中央银行制度的发展 （一）自由银行体系的缺陷 早期银行产生于13、14世纪经济贸易发达的欧洲 最早的中央银行产生于17世纪的中后期 在中央银行产生之前的时代，被称为自由银行体系时代 自由银行体系蕴含的种种矛盾，客观上推动了中央银行制度的建立 1、商品流通的扩大与私人银行发行的银行券在流通区域上的局限性的矛盾，客观上要求有一个资力雄厚，并具有权威的银行，统一发行一种能在全国流通的货币 早期的商业银行均有发行银行券的权力 银行数量的增加使市场上流通的银行券的种类不断增加，导致纸币过剩 各种银行券在流通区域上的局限性，不适应商品经济的发展 　2、分散的、独立的票据清算不能适应金融发展的需要，客观上要求建立全国统一的、有权威的、公正的票据清算中心 信用经济的发展，票据成为主要的清算工具，银行业务的扩大使各银行间的债权债务关系更加复杂化 分散的、独立的票据清算使同城结算和异地结算都很困难 伦敦1770年成立票据交换所，但权威性不够，参加清算的银行十分有限 3、单个银行支付能力的有限性与经济发展对资金需求的膨胀，以及金融业间的激烈竞争，客观上要求有一个“最后贷款人”，在银行面临困难时给予资金支持 商业银行以存养贷的经营模式不能适应经济快速发展中的资金需求 因支付能力不足发生挤兑而破产的银行不断出现 4、政府利益与私人银行业间的矛盾，客观上要求有一个专门的机构代表政府对社会的货币财富和银行实施控制，并对金融业进行必要的监管 经济的发展，要求建立相应的货币制度与信用制度 政府对经济的干预，需要有巨大的货币财富作后盾，而政府利益与高利贷者之间的冲突，说明政府控制货币财富和银行的必要性 （二）中央银行的产生 1、瑞典国家银行的建立 1656年由私人创建的发行银行券的银行 1668年由瑞典政府出资，将其改组为国家银行，对国会负责 1897年后，独占货币发行权，并开始履行中央银行的职责，成为瑞典的中央银行 2、现代中央银行—英国英格兰银行的产生 1694年7月27日，英国国会制定法案核准英格兰银行成立 　特点：它是“国家银行和私人银行之间的奇特的混合物” 　表现：银行每年为政府筹募经费120万英镑；政府授予英格兰银行代理国库，以政府债券作抵押发行货币的权力 　1833年，英国国会通过法案，规定英格兰银行的纸币为全国唯一的法偿币 1844年的《比尔条例》扩大了英格兰银行货币发行的规模；规定英格兰银行内部分为银行部和发行部，从组织模式与货币发行上奠定了英格兰银行的中央银行地位 　1928年英格兰银行垄断货币发行权，成为真正意义上的中央银行 3、美国中央银行的建立—美国联邦储备银行体系 1791年由政府批准成立具有中央银行性质的第一国民银行，1811年经营期满后宣告解散 1816年为了治理流通中黄金白银奇缺、纸币贬值问题，联邦政府成立第二国民银行，执行中央银行职能，但未能代理国库和集中货币发行权，1836年经营期满后改为一家州银行 1913年国会通过《联邦储备银行法》，正式建立了中央银行制度—联邦储备体系 （三）中央银行制度的发展 1、中央银行制度的普遍建立 1920年在比利时首都布鲁塞尔召开的国际经济会议上，提出了在世界各国建立中央银行制度的必要性 会议决议的主要精神是稳定币值，要求： 一是要使各国财政收支平衡，割断通货膨胀的根源 二是货币的发行应脱离政府的控制，执行稳健的金融政策 1922年在日内瓦召开的国际经济会议，再次建议尚未建立中央银行的国家尽快建立中央银行，以共同维持国际货币体系的安全 1921～1942年，世界各国改组或新建立的中央银行有43家 2、中央银行制度的强化 （1）中央银行的国有化和一般货币发行向国家垄断发行的转化 （2）中央银行政府机构性质的确立和由一般代理国库款项收支向政府的银行转化 （3）中央银行业务的独立性和由集中保管准备金向银行的银行转化 （4）中央银行的货币政策由一般运用向综合运用转化 （5）各国中央银行间的密切合作不断加强 如 1998 年7月1日正式成立的欧洲中央银行，以发行欧元取代欧共体各国的货币 实施统一的货币政策，推动欧洲国家经济金融一体化的发展 中央银行制度进入新的发展