[经管营销]信用卡风险形势交流银联.ppt

* * * * * * * * * 2010年中国银行收单案例数量及触发比例 中国银行收单风险情况通报 季度 预警级案例数目 季度末商户数目 触发比例 2010Q1 5554 196610 2.82% 2010Q2 5499 261582 2.10% 2010Q3 6346 316864 2.00% 2010Q4 6567 363115 1.81% * 2010年中国银行收单案例触发率走势图 中国银行收单风险情况通报 * 2010年中国银行收单案例结构 中国银行收单风险情况通报 季度 合计 套现案例 移机拨号案例 二者同时触发案例 2010Q1 3456 3431 22 3 2010Q2 5499 5368 86 45 2010Q3 6346 5978 325 43 2010Q4 6567 6335 199 33 * 一、国内银行卡市场风险形势分析 二、中国银行收单风险情况通报 三、银联风险系统主要业务功能介绍 内容提要 谢谢！ * 风险管理部 * * 一年来，银行卡业务快速增长，风险水平持续下降。 一是协助人民银行、公安部圆满完成联合整治银行卡违法犯罪专项行动 二是境外风险管理不断强化，借记卡跨境交易限额管理工作取得重要进展 三是成功保障世博、亚运用卡安全，受理市场风险防治效果显著 四是第二代风险管理系统成功上线，风险管理服务能力得到全面提升 五是加大宣贯落实力度，账户信息安全外部合规评估工作取得突破 六是策应公司创新业务发展战略，支持创新业务合规、有序发展 七是开展风险培训及安全用卡宣传，提高产业各方安全意识 八是全面启动银联反洗钱工作，明确和细化体系内各单位反洗钱工作职责 * 2010年，借助信用卡犯罪司法解释出台契机，公安部与中国人民银行联合开展打击银行卡犯罪专项行动，集中整治信用卡套现等突出风险问题，银联会同成员机构积极开展司法解释宣贯、配合专项打击行动，遏制了银行卡风险快速增长、案件频发的势头。2010年银行卡欺诈交易金额为32.18亿元，同比上升15.80%；银行卡欺诈率为2.88BP，同比下降19.33%，特别是信用卡套现率在2010年出现明显回落，同比下降26.16％。国内贷记卡欺诈损失率为0.38BP，约为全球贷记卡欺诈损失率的十分之一，并较亚太地区贷记卡欺诈损失率0.48BP略低。 * 从套现金额的地域分布来看，福建、山东、河南、湖北、浙江、广东等省份占据较大份额。从信用卡套现率排序来看，江西、湖北、河南、福建、安徽等地区排名居前，排名前五省区除福建外均为内陆省份。 套现风险继续呈现自东部沿海向中西部迁移的趋势，其主要原因是在公安机关加强打击和收单机构强化管理之后，部分东部沿海地区不法分子转移至风险管控相对较为薄弱的中西部地区，从事虚假申领终端和移机套现活动。 * 在各方持续加强银行卡风险管理的同时，欺诈分子的犯罪手法却出现了快速翻新和变化的态势：一是欺诈手法变换频率愈发加快，欺诈工具更新换代速度大幅提升；二是欺诈目标已不局限于银行卡传统业务领域，正加速向互联网支付、移动支付等创新业务领域渗透；三是银行卡犯罪科技含量更高，作案手段更加隐蔽，案件防范和侦破难度更大。与2009年相比，虚假申请和未达卡欺诈损失占比有所下降；占比上升明显的主要是伪卡和非面对面欺诈损失。账户盗用和失窃卡欺诈损失占比略微上升。 * 伴随着中国人出境商务活动和旅游的日益频繁，特别是银联卡境内、外受理网络稳步扩大，银行卡跨境交易持续增长。然而，如同国际银行卡业普遍发展规律一样，跨境银行卡欺诈犯罪的潜在风险也逐步显现。2010年，银行卡境外涉嫌欺诈交易笔数和金额增幅超过同期境外市场业务量增长水平。跨境欺诈犯罪呈现复杂化、集团化等特征，而不同国家金融机构之间缺乏通畅的信息共享和交流机制也增大了国际间联合打击银行卡犯罪的难度。 * 近年来，借记卡欺诈风险呈现快速上升的势头。2010年借记卡欺诈损失金额约为4.6亿元，约为2009年同期水平的8.5倍，占银行卡欺诈损失总额的79.64％，打破一直以来国内贷记卡欺诈损失占比最高的风险格局。从欺诈形式看，电信诈骗是造成境内借记卡损失最主要的案件类型，电信诈骗在借记卡损失中的占比持续在70％以上。尽管社会各方日益加大对电信诈骗案件的打击力度，重视对持卡人安全用卡意识的宣传引导，但国内借记卡发卡量大、持卡人层次多样，宣贯活动仍需持续开展。 * 根据风险管理系统电信诈骗案件查询数据，广东、江苏、上海、北京为电信诈骗案件多发地区。 * 目前电子支付业务创新活动层出不穷，但也对创新业务风险管理提出了新的要求。2010年，国内近28%的互联网用户曾遭遇互联网支付安全攻击，其中，网络钓鱼是互联网支付威胁最严重的欺诈形式，占互联网支付所有安全事件的72.4%。2010年底，犯罪分子通过设立逼真度非常高的网银钓鱼网站