农商银行三规划方案.docVIP

 PAGE \* MERGEFORMAT 3 农商银行三年规划方案（2016-2018) 各位股东： 为科学规划今后三年的经营管理工作，促进银行持续稳健发 展，特制定本《农商银行三年规划（2016-2018)》。 一、经营管理现状 农商银行是一家股份制的社区性地方性金融机构，2005 年由农村信用社改制成立农村合作银行，2013年蛻变成为农村商 业银行。改制以来，农商银行以产权改革为动力，紧紧抓住 经济社会持续快速发展的大好机遇，凭借自身的艰苦奋斗和不懈 努力，在拓展经营领域、提高管理水平、改善资产质量、增强盈 利能力、完善公司治理和承担社会责任等方面取得了显著成效。 至2015年12月末，全行设有28家营业网点，8家自助银行，分 布在全县16个乡镇街道；总部设有11个一级部（室）、3个二级 部（室）和11个职能中心。至2015年12月末，全行有在岗员工 499人。至2015年12月末，全行总资产120.15亿元，各项存款 余额100. 45亿元，占全县金融机构的23.42%;各项贷款余额68. 56 亿元，占全县金融机构的21.43%，存贷款市场份额均居全县金融 机构第一；净资产10.09亿元，不良贷款率1.89%，资本充足率 12. 78%，拨备覆盖率超过200%，监管综合评级2级。2015年1-12 月实现利润总额2.04亿元。近几年来，我行亦十分重视履行社会 责任，累计捐款超过1000万元，累计缴纳税金超过4亿元。 二、核心竞争力 融入于农商银行文化中的，在农商银行发展历程中 逐步形成的，为农商银行人共同拥有的，以农商银行管 理模式为支撑的农商银行现有的核心竞争力是领先的存贷款 业务能力，综合表现为县存贷款市场占有率第一位。 覆盖县行政区域，遍布村镇的营业网点，网点数居全县 各银行首位。 三、业务发展中存在的主要问题 根据我行业务发展的情况，对照战略地图的四维模型，我行 在经营管理中主要存在以下问题： (一）财务 总体而言，随着我行资产规模的逐渐扩大，净利息收入增加， 在贷款利息收入和投行资金收益上，都取得了不错的成绩。存在 的主要问题是： 1.财务收入结构以存贷利差为主，收入渠道单一，粗放增长 的业务模式没有改变 目前，收入多样化的进程巳经破冰，交易账户管理巳试运行， 保管箱、ETC等巳开办。但通??新业务、新产品，特别是表外业 务来拉动财务收入的增加，形成新的盈利增长点，特别是非利差 收入增长点，尚需要科技、人才及产品、营销渠道的配合，潜在 盈利能力有待进一步的挖掘。 2.成本结构有待改善，财务约束有待加强 目前，我行的成本结构主要以存款、费用为主，巳实行了预 算管理。但财务约束管理有待进一步加强，包括：全面预算管理 的意识有待提高，预算管理的规范有待建立，财务预算和分摊系 统有待建立，预算的执行和监督有待跟进，营销费用管理有待优 化，费用与税务的对接有待改善，投入产出意识有待提高。 营销体系有待建立，基础客户数量和市场没有突破，做深 做透的意识有待加强 目前，我行基础客户数量增长缓慢，随着竞争的加剧，存在 基础客户流失的情况，分析原因：一是营销体系有待建立，没有 专业化团队服务社区和农村；二是我行产品不能满足客户日益增 长的财富化、快捷化、人性化的金融服务；三是部室和支行做深 做透的意识有待加强，思想上仍存在着做大的冲动与偏好，同时 做小做散思想与薪酬等匹配支撑上存在一定不足。 增加客户价值的潜在力量薄弱 目前，我行为客户提供的服务仍以传统的存贷业务、国际业 务为主。但是，从当前个人客户、公司客户的金融服务需求来看， 客户对金融附加服务、增值服务的需求越来越强烈，特别是利率 市场化以后，客户对理财方面的强烈需求，而我行能够与之匹配 的综合性金融服务方案的能力比较欠缺，主要表现在机制、人员、 PAGE \* MERGEFORMAT 12 渠道、产品上的不足。 3.对“客户满意度”的关注度不高 目前，我行对客户满意度的管理有待进一步提高。一是专业 度需进一步提高。我行虽开展了五星服务项目，但横向对比，这 样的服务与国有商业银行仍存在一定的差距。二是服务意识有待 提升，以“客户为中心”的意识并未完全树立。三是服务平台建 设落后，与客户沟通的渠道建设不足，比如财富中心的建设。四 是缺乏客户满意度的全面调查和考核体系。 (三）内部流程 运营管理流程存在不顺畅的现象 2012年，我行对组织架构进行调整，重新对各部门职责进行 界定。但是，由于分工细化后，部分存在着职责界定不清晰的现 象，或部室职责与承担工作不相一致的情况。 客户管理流程有待健全 我行对客户的服务与反应渠道单一，总体客户管理以支行为 主，多维度、多渠道、分层次的客户管理体系有待建立。 创新管理流程不足 目前，我行的产品创新工作是由各业务部门承担，但