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家庭经济理财
家庭經濟-理財 張若琪老師編輯 理財步驟 1.記帳 2.分析 3.規劃 4.執行 5.檢討 記帳--流水記帳法 要點 1.按消費時間 2.ㄧ筆ㄧ筆詳實紀錄 3.須具備收入.支出.結餘三項目 優缺點 1.方法簡單但無法了解各項支出總數 2.對剩餘金額ㄧ目了然但無法了解真正的財務 狀況 3. 忘記紀錄時易出現金額出入 記帳--口袋式記帳法 要點 1.事先將消費項目區分,規劃消費金額 如:分成租金、交通費、教育費 、伙食費 …等項目 2.再將項目做詳細規劃 如:每月伙食費分成四個袋子,每週使用一個袋子 優缺點 1.事前規劃統籌,易控制消費 2.有臨時支出時易發生透支現象 3.雖有規劃仍無法確實了解財務狀況 分析 將記帳內容歸納成數個項目,並統計消費總金額 如:以三個月為一期,將伙食費、娛樂費….等計算出總額 利用總額計算出各項百分比 如:伙食費50﹪、娛樂費20﹪ ….等 了解自己的消費型態 如:玩樂型(娛樂費60﹪)、吃喝型(伙食費70﹪).等 分析自我個性以便訂立目標 分析自己財務結構 規劃 調整消費 重新調整各項可支出金額、減少各項消費 開源節流 多兼ㄧ份工作、發展副業 、減少浪費(隨手關燈….. ) 調整財務結構 儲蓄、投資、整合負債 執行 設定時間表 確實做到規劃事項 執行時應有適量的教育投資 當規劃有問題時,不過分勉強執行完全,以免造成負債現象 可與好友同時進行,彼此勉勵以達成目標 檢討 一段時間ㄧ定要檢視一切狀況 可請他人幫助自己檢視,以免有漏洞 要誠實面對問題,不可自欺欺人 檢討後須重新設定目標,進行規劃及執行 理財工具 儲蓄(活期、定期) 基金(單筆、定期定額 ) 股票( ㄧ張100股 ) 房地產( 抗跌性、地點選擇 ) 期貨( 風險大、日夜顛倒 ) 黃金(存摺 、實物 ) 珠寶(鑑定書 、流通性 、買賣管道 ) 外幣(定存、活存) 儲蓄 *優點: 最安全的理財工具 風險小、獲利穩定 *缺點: 無法迅速獲得大筆收益 易被通貨膨脹,縮減收益 投資 先累積知識 看書、上課、聽演講 、熟人教導、加入投資會員 設定目標及停損點 多久達成、何時停止 選擇投資工具 按照自我個性、財力,選擇適當工具並確實了解各項工具之風險及限制 設定投資金額 了解自己不影響生活、賠本不心疼的可投資金額 貸款種類 消費性貸款 不需抵押品以品格或職業為擔保品 ㄧ般貸款 常見有房貸、車貸 保險單貸款 以保險單質押給保險公司以獲得金錢 ※貸款利率:無息貸款、有息貸款兩種 轉貸注意事項 手續費 設定費 利率差維持多久 還款限制 原銀行規定 * *
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