民间金融现状与未来课件.pptVIP

 规范并促进民间金融健康发展的现实意义 规范并促进民间金融健康发展的现实意义，主要体现为四个“有利于”： （一）有利于优化金融体系结构 （二）有利于促进民营经济更健康的发展 （三）有利于全社会资源配置效率的提高 （四）有利于通过金融资源配置的公平化来促进全社会收入分配的公平化 　　发展“草根金融”、“老百姓的金融”、“穷人的金融”，有利于通过金融资源配置的公平，促进全社会收入分配的公平化。。 * 民间金融的现状与改革的长期远景不符 对民间金融的过度压制或放任不管，都不符合国家经济发展长远的战略利益。 现代经济制度本质上是“市场经济+法治经济”，因此，未来改革的总体目标应符合“金融体系民营化、民间金融法制化”的方向。而这意味着政府要承担越来越多监管非国有金融活动外部性的责任。从“金融体系民营化”来讲，发展“本地型、中小民营金融”应是未来改革的一个主要突破口。从“民间金融法制化”来讲，给身份、定规则、发展执行规则的能力，应是未来应遵循的逻辑。现在监管部门的逻辑则是由于能力不足、规则不好定，干脆不给身份，结果制约了民间金融的健康发展，最主要的是牺牲了效率，也暗藏风险。 * 未来改革的总体框架设计 我们认为，未来促进民间金融健康发展的整体改革框架概括起来是“两化、一目标、四原则”。 “两化”是“金融体系民营化、民间金融法制化”。 “一目标”是最终要消除对民间金融的所有制歧视，从目前“非国有”基本等同“非正规”、“非正规”基本等同“非法”的格局转变为“民间金融=民间金融业+非正规金融”、“非正规金融=大部分合法非正规+一小部分非法的非正规”的格局，这时，国家实现对金融市场的控制靠的是法制化而强有力的监管，而非所有制控制；政府所要打击、抑制的主要是一小部分既不合理也不合法的“破坏性非正规金融”。 * “四原则”是为保证“两化”的推进以实现“一目标”，应遵循以下这四个原则：一、逐步推进金融市场的对内开放。二、对现有的民间金融实施“阳光化工程”。三、完善对民间金融的监管体制。四、完善金融市场的相关制度建设，形成多元化风险防范机制。 上述的四原则：一是关于如何做大“增量”？二是如何改造“存量”？三是“放”的同时，如何“管”？四是除政府管之外，其他的约束机制有哪些？ * 未来促进民间金融健康发展的改革路径选择与相关政策建议 1．明确未来发展民间金融服务业（即民营金融）的主要方向 　　　从现代金融体现的完善与发展来看，由于与国有商业银行和其他金融机构在组织、业务、产品和区域的不同，未来随着金融市场对内开放力度的加大，民间金融服务业的发展应有自身的独特定位。 （1）组织定位：以小型金融为主导（“你大型我小型”）。 （2）服务对象定位：以分散客户为主导（“你集中我分散”）。 （3）服务产品定位：以低端金融产品为主导（“你高端我低端）。 * 2．对民间金融实施“阳光化工程”，根据其各地区各种形态的不同条件，采取不同的合法化路径 　　我国经济发展的非均衡性决定了不同地区民间金融的发展状况存在很大差异性；即使在同一地区，由于民间金融的客户在规模、形态方面的多样性，其对民间金融的需求形式也会有所不同。因此，民间金融的合法化应当基于我国国情、各地“省情”以及民间金融机构自身已具备的条件，而采取渐进、灵活、分类对待的改革方案。 * 采取“分类法制化”的策略：不能笼统地谈“民间金融合法化” 鉴于目前我国各地区的民间金融类型复杂、发展程度不同，需要善加区分，而不能笼统地谈“民间金融合法化”。即使要将其纳入法制轨道，也应“分类法制化”——根据其不同情况，选择不同的法制化路径，并先难后易，依次、逐步推进。随着民间金融法制化的推进，我国民间金融未来或将经历这样的“分化”：一类融入正规金融，受到现有的金融监管部门的监管；一类仍保持其非正规性，但也有相应的规制规则，有新的、专门的监管主体来负责其外部性监管；再有一类可能不需要专门法规或专门监管主体来规制，但也应有其它法律中的相应条款来加以规范、约束。 * 摸清情况,分类对待 这需要我们注意区分:哪些民间金融活动适合“转入地上”，而在“转入地上”的民间金融中，哪些应向民营银行和合法的金融机构发展，纳入国家金融监管体系，哪些属于国家不必过多监管，但要给于法律承认与保护；对于仍选择在地下状态的民间金融，国家对哪些应该继续默许，哪些应该严格给予取缔。 * 　从国际经验看，民间金融转化为正规金融的时机、宏观外部环境及自身初始条件： 从其他相关经济体民间金融转变为正规金融的历程看，传统的民间金融往往伴随着国民经济的发展，从低级形态逐步向高级形态演化，进而演化到现代金融，即大体沿着“最简单、无组织形态的私人借贷→有组织、较规范的社区性金融互助组织→现代金融组织”这一发展链的路径演化。