资产泡沫下的中国式理财(新)精品.ppt

基础理财方式（保本）三、保险理财 特点：安全性好、收益性略好、流动性一般 目前寿险市场上的绝大多数保险产品基本是理财功能和保险功能相结合的产品。因此，购买保险就是理财的一种方式。同时，购买保险也是一个人家庭责任感的体现。 保险理财是攻守兼备的方式，它主要解决长期资金规划的问题。 * 中级理财方式（不保本）一、信托 特点：安全性一般、流动性一般、收益性略好 信托计划产品一般是资质好、收益稳定的基础设施、房地产、上市公司股权质押等信托计划，在安全性上比一般的浮动收益理财产品要高出一头。今年以来发售的信托类产品，年收益率一般在6％—7.5％左右；而目前随着银行几次上调存款准备金率，年收益率已提高至9％以上，收益远高于同期存款。 信托产品的门槛较高，一般起步在100万以上，且信托计划不保本，客户有损失本利的可能性。 * 中级理财方式（不保本）二、黄金 特点：安全性中上、流动性好、收益性一般 俗话说“乱世藏金”，黄金作为抵御通货膨胀的优良工具，是家庭理财必备。 黄金投资有实物黄金和非实物黄金两种，实物黄金投资一定要注意黄金的购买渠道，一定要有上海金交所的AU认证，且一定要有赎回机制。 非实物黄金投资主要有纸黄金、AU （T+D）、外盘期货等，风险很大，不建议普通投资者涉及。 * 中级理财方式（不保本）三、房地产 特点：安全性略好、流动性一般、收益性波动 房子对于百姓来说既是消费品又是投资品，但目前由于政策频繁出台，交易的门槛提高了，而且未来房价走势也是未知数，所以近期不利于投资房地产。 没有只涨不跌的房产，所以千万不要只会买而不会卖。全世界国家历史上都有房地产暴跌的记录，“负翁”遍地。 * 高级理财方式（高危）一、基金和股票 特点：安全性差、流动性好、收益性高 中国社会科学院金融研究所金融市场研究室副主任尹中立认为，我国的股市运行更大程度上取决于货币政策，与经济基本面关系很弱，这就是众多投资者马失前蹄的根本原因。今年我国货币政策应当是以紧缩为主要基调，因此股市难有较好表现。这只是股市未来走势不妙的原因之一，还有一个重要因素给未来股市埋下祸根。去年信贷井喷过程中不知道有多少资金进入股市，但去年8月股市大跌过程中，有部分信贷资金外逃，不过外逃的资金肯定不是全部，那么留在股票市场上的资金将是未来股票市场的隐患。 * 高级理财方式（高危）一、基金和股票 北京邦和财富研究所所长韩志国表示，在整个基金市场中，股票型基金的占比最大。所以基金的收益往往跟股市保持着非常大的联动性。今年从整体来看，股市处于震荡期，即使会出现上涨，也不会保持太长时间。股市在这样的背景下，基金很难脱离开股市的下跌走势，走出强势的行情。 专家预计下半年基金的行情不会有明显的改善。既然多数基金连最起码的收益都无法保证，更不用说是不是能够跑赢CPI的问题。 * 高级理财方式（高危）二、外汇 特点：安全性差、流动性好、收益性高 外汇投资有其自身特点： 一、双向交易,可以做多和做空。 二、杠杆交易, 可以将收益放大. 比如一般外汇都能提供50~100倍的资金放大量。 三、每天24小时全天都能交易。 不建议普通投资者参与 * 高级理财方式（高危）三、期货 特点：安全性差、流动性好、收益性高 期货投资有其自身特点： 一、双向交易,可以做多和做空。 二、杠杆交易, 可以将收益放大. 比如一般期货都能提供50~100倍的资金放大量。 三、每天24小时全天都能交易。 不建议普通投资者参与 * 高级理财方式（高危）四、收藏 特点：安全性差、流动性差、收益性高 艺术品、收藏品。这是一个参与人群更少的投资种类。它需要更加专业的知识和更为长期的积累，也需要更为雄厚的财力。其流动性更低，参与难度更高。 * 高级理财方式（高危）五、PE股权投资 特点：安全性极差、流动性差、收益性极高 PE，即Private Equity私募股权投资。与股票投资相比，PE主要投资未上市公司的股权，而股票投资的标的为已上市公司的股权。 首先是投资期限长，PE投资一般需要五到七年。其次，PE投资的金额大，门槛是几百上千万元。再次是风险大。因为PE投资最终收益的实现主要靠收购、兼并和上市。其中的变数很多，波动大，再加上投资期限长，PE投资风险很高。但是PE投资的潜在收益也很高，有可能达到几倍、甚至十几倍。由于PE投资在中国还属于新兴投资领域，PE投资公司经验少，投资风格尚在形成中，人员变动大，这些都使PE投资公司的资产管理水平参差不齐。 * 资产泡沫下的中国式理财 * 全球金融危机深刻影响我们的生活 2008年，全球爆发了50年一遇的金融危机，他突然改变了中国30年来经济快速发展的节奏，特别是在中国加入世贸后快速融入世界经济的背景下，这一次危机必将深刻影响我们的生活。 今天，危机并未过去，我们无法预料未来还将发生什么。提