[化学]第三章 信用.pptVIP

* * 央行：只显示两年内“逾期还贷记录” 　　记者与央行广州支行征信科取得联系。负责信用查询工作的工作人员告诉记者，央行对个人信用只有“逾期还贷记录”而不会做出“良好”或“不良”的评判，“逾期还贷记录”是无法删除的。而不同的商业银行会根据此记录对个人信用作出不同评价。 　　央行广州支行征信科同时表示，如果某个账户没有销户，在未来两年内无逾期还款记录的话，最近两年的记录就会覆盖前面的记录，也即个人查询到的结果是“清白”的；但如果该账户销了户，不良记录还会显示5到7年。 　　也就是说，储户要想尽早洗白底，还是要保持良好的消费还贷记录。 * * 四、国家信用 （一）含义：国家信用是以政府作为债务人或债权人的信用. （二）国家信用工具：政府债券 地方债 政府债券 内债 外债 国债 国库券 公债 政府债 国际金融机构债 * * 国家信用的基本形式 ①公债 长期负债，一般在1年以上甚至10年或10年以上。常用于大型项目投资、建设。 ②国库券 短期负债。以 1年以下居多，一般为1个月、3个月、6个月等。 ③专项债券 指明用途的债券，如国家重点建设债券等。 ④财政透支或借款。 透支一般是临时性的，在年度内偿还。 借款一般期限较长，一般隔年财政收入大于支出时（包括发行公债收入）才能偿还。 * * (三)国家信用的特点 1. 国家信用的主体是政府 政府以债务人的身份出现，债权人则是国内外的经济实体和居民。 2. 安全性较强，风险较小 3. 通常带有一定的强制性 4. 交易性、流动性较强 由于国家债券的信誉高、安全性好，在证券市场上是优良的交易对象，交易量大，流动性非常强。 * * （四）银行信用与国家信用的关系 1、联系 （1）银行是国家债券的主要投资者和承销者； （2）中央银行把买卖国债作为调节货币供应量的主要手段。 2、区别 （1）发行国债筹资比银行吸收社会资金更具主动性、稳定性； （2）发行国债筹资可以投放到社会性项目，政策性大于赢利性。 * * (五)我国的国家信用 我国自1981年恢复国债发行以来，国债的发行一直呈增长态势。 第一阶段（1981—1990年），年均发行额不足40亿元，年均递增7.5%； 第二阶段（1991—1993年），年均发行额超过了300亿元，年均递增25.7%； 第三阶段（1994—1997年），年均发行额达到1 699.8亿元，年均递增53.1%； 第四阶段（1998年至今），由于实施积极财政政策，国债发行规模更是日益扩大，年均发行额增至4 036.7亿元，年均递增15.7%。 * * 改革以来中国的国家信用规模概况 * * 五、消费信用 消费信用：工商企业、银行和其他金融机构提供给消费者用于消费支出的信用。 ①赊销。 延期付款方式销售，到期一次付清货款。 ②分期付款。 中长期消费信用。 消费者只支付部分贷款，然后分期加息支付其余货款。 多用于高档耐用消费品。 ③消费贷款。 银行及其他金融机构采用信用放款或抵押放款方式，对消费者发放贷款，定期偿还本息。 （2）消费信用及其形式 * * （3）消费信用的作用 ①解决消费、购买力和供给之间的不平衡； 消费和供给结构不断变化，耐用消费品和住房的价款，在短时间内难以备齐。 ②促进耐用消费品生产和提前提高居民生活水平； ③促进现代科技发展和生产力水平提高，促进产品更新换代。 * * （4）消费信用的不利影响 ①消费信用过分发展，掩盖供求矛盾，造成一时的虚假需求，传递错误信息，使一些消费品生产盲目发展。 ②过量发展消费信用会导致信用膨胀。 ③延期付款的诱惑下，对未来收入预算过大使消费者债务负担过重，增加社会不稳定因素。 * * * * 美国消费信贷机构 截至2006年底，消费信贷的主要提供者有商业银行、财务公司、储蓄机构、信用社以及非金融机构等。 * * 1999-2006美国消费信贷占GDP比重 消费信贷占的比重一直在逐年增长，消费信贷在国民经济中起着至关重要的推动作用。 * * 六、国际信用 国际信用，亦称“国际信贷”，它是在国际经济交往中，国与国之间相互提供的信用。 国际信用的主要形式有以下几种： 出口信贷，指一国出口商或出口商往来银行直接或间接地向另一国进口商或进口商往来银行所提供的信贷。 银行信贷，指进口商为从国外引进先进技术设备而从外国银行（或银团）取得的贷款。 政府信贷，指一国政府向另一国政府提供的贷款。 * * 国际金融机构信贷，指国际货币基金组织、国际开发协会、世界银行、国际金融公司等国际金融机构所提供的信用。 国际债券，指一国政府、金融机构或公司、企业为筹措资金而在国外或国际金融市场上发行的有价证券。 补偿贸易，指一国厂商以赊销方式向另一国企业项目提供生产设备和专利技术，待该项目建成投产后以产品还本付息的