个人理财产品法律研究.doc

中央广播电视大学人才培养模式改革和开放教育试点本科 __________法学______________专业毕业设计( 论文) 广东广播电视大学 毕业论文 题 目：商业银行个人理财产品法律问题研究 　　　　 姓　　　　　名：　 XXX　　　　　　　　　　　 学　　　　　号：　　 XXXXXXXXX　　　　　　　　　　　 专 业： 法学 入　学　时　间：　　 201X年秋　　　　　　　　　　　 指导教师及职称：　　 XX　　　　　　　　　　　　 所　在　电　大：　　 XX广播电视大学　　　　　　　　　　　　　 201X年　XX月　XX　日 目 录 一、商业银行个人理财产品法律关系性质的界定 1 （一）关于个人理财产品法律关系性质的主要观点 1 （二）个人理财产品法律关系性质的界定 2 二、我国商业银行个人理财业务法律规制现状及存在的缺陷 2 （一）我国商业银行个人理财业务法律规制的现状 2 （二）我国商业银行个人理财业务法律规制存在的缺陷 3 三、我国商业银行个人理财业务法律规制现状成因分析 5 （一）个人理财业务的法律规范尚处“真空”状态 5 （二）个人理财征信制度的不完善 6 （三）金融“分业监管、分业经营”格局下法律监管的交集与空白 6 四、完善我国商业银行个人理财业务法律规制的对策建议 7 （一）树立以消费者利益保护为导向的立法价值取向 7 （二）完善商业银行个人理财业务的具体制度 7 五、结论 12 参考文献： 13  商业银行个人理财产品法律问题研究 【内容提要】最近这几年，随着简称“理财产品”的商业银行的个人理财产品的出现，许多问题和纠纷也随之不断出现。在我国，虽然相关部门针对理财产品市场的规范，制定并实施了相关的法律法规，但关于理财产品法律关系的界定仍然是不明确的，这种不确定的状况给我国商业银行的理财产品问题带来了许多问题。这些问题主要体现在：个人理财业务的薄弱法律基础及个人理财业务的自律体系不完整。本文主要从商业银行的个人理财产品法律性质的界定出发，具体来分析和探讨我国商业银行理财产品的现状、存在的主要缺陷及其这些现状和缺陷的主要成因，并针对存在的问题以提出可行性的建议。 【关 键 词】 参考文献： 1.吴娟萍.商业银行个人客户理财技能提升[M].中国金融出版社. 2009年 2.霍文文.商业银行个人理财业务[M].上海人民出版社，2007年 3.宴凌煜.商业银行个人理财产品法律问题研究[J].华东政法大学，2012，4。 4.张燕宁.我国商业银行个人理财业务法律规制问题研究[J].首都经济贸易大学，2013，3。 5.王之茜.我国商业银行个人理财业务法律问题研究[J].南昌大学，2013，5。 6.钟杭.我国商业银行个人理财产品消费者法律保护研究[J].华东政法大学，2013，4。 7.王彬.我国商业银行个人理财产品法律问题研究[J].华东政法大学，2011年4，15。 8.王妍妍.商业银行个人理财产品[J].中国政法大学，2011，3。 9.陈迪.我国商业银行个人理财法律问题研究[J].江西财经大学，2012，6。 学生毕业设计(论文)评审表 学生毕业设计(论文)终稿(由学生填写) 作为一种全新的理财业务，个人理财业务已被越来越多人所熟知和接受，尤其是近年来个人理财业务发展十分迅速，我国的商业银行也都增加了个人理财的业务，不断地创新自己的经营模式。个人理财产品的推出，首先满足了人们财富日益增长时的理财需求，其次也为商业银行利润的增长带来了新的机会。但是由于我国的个人理财产品的发展和起步都比较晚，缺乏有效的经营经验，相关的法律法规不健全，导致个人理财市场的不规范，从而引发许多的不同的法律纠纷，最为关键的原因就是我国没有专门的监管部门对个人理财的业务做出明确的法律性质的界定。本文写作过程中参考了不少商业银行个人理财产品法律方面的文件及汇编，单位同事及相关行内人士也提出了不少宝贵意见，最后在指导教师的热心指导下完成了该论文的写作。 学生(签名): 2017年5月 24日 (可另附页) 2 附件一 附件二 附件四