理财规划师专业能力(第四版)第03讲讲义.docVIP

现金规划的一般工具 【学习目标】 通过本讲的学习，理财规划师要理解和掌握现金规划的一般工具的特点，理解这些工具的适用状况；同时要能够从流动性、风险性和收益性这三个角度分析现有的和新的现金规划工具的特征。 【本讲内容概览】 1. 现金 2. 各类存款 3. 货币市场基金 一、现金 现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比，现金有两个突出的特点： 一是现金在所有金融工具中流动性最强； 二是持有现金的收益率低。 二、相关储蓄品种 （一） 一般储蓄业务 1．活期储蓄： 没有固定存期、可以随时存取、存取金额不限的一种比较灵活的储蓄方式。 适用于所有客户，其资金运用灵活性较高。 借记卡：是指先存款后消费或取现的、具有存取款功能、但没有透支功能的银行卡。放到借记卡中的资金可以享受活期存款利息。 证券转账、证券买卖等众多理财功能。 “一卡通”，可以对借记卡里的活期存款进行同城的以及异地的通存通兑。 2．定活两便储蓄： 事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。 既有活期储蓄的方便，也有定期储蓄的相对高的利息收入，存期越长利息越高。 适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来随时全额支取使用的客户。 3．整存整取储蓄存款： 客户选择存款期限、整笔存入、到期提取本息的一种定期存款。 起存金额低。 利率较高，而利率大小则与期限长短成正比。 4．零存整取： 事先约定金额，逐月按约定金额存入