[管理学]第二讲 社会信用体系.pptVIP

完善法律法规，加强组织领导 要按照信息共享，公平竞争，有利于公共服务和监管，维护国家信息安全的要求，制定有关法律法规。要坚持规范与发展并重的原则，促进信用服务行业健康发展。 要严格区分公共信息和企业、个人的信用信息，妥善处理好信息公开与依法保护个人隐私、商业秘密和国家信息安全的关系，切实保护当事人合法权益。要加快信用服务行业国家标准化建设，形成完整、科学的信用标准体系。 课后作业（三个组） 中美主要征信机构比较以及主要业务范围、营运模式对比分析 中美主要资信评估机构对比分析 中国信用管理咨询业的发展现状分析 * 公共信用体系 　　公共信用体系就是政府信用体系。从社会信用体系的全局来看，公共信用体系是影响社会全局的信用体系。建立公众对政府的信任是建立企业和个人信用的前提条件。公共信用体系的作用在于规范政府的行政行为和经济行为，避免政府朝令夕改、倒债等失信行为，提高政府行政和司法的公信力。 企业信用体系 　　企业是市场经济活动的主体，所以企业信用体系是社会信用体系的重要组成部分。企业信用体系的作用在于约束企业的失信行为，督促企业在市场上进行公平竞争。企业信用体系的关键环节是企业信用数据库，它动态地记录了企业在经济交往中的信用信息。 个人信用体系 　　个人是社会的基本单位，也是信用的提供者和接受者，因此个人信用体系也是社会信用体系的必不可少的组成部分。从某种意义上说，个人信用体系也是社会信用体系的基础。它至少从两个方面对社会信用体系发挥作用：首先，它为授信者的个人授信提供信用信息；其次，它弥补了公共信用体系和企业信用体系的疏漏。个人信用体系的关键环节是个人信用数据库，数据库的信息采集与营运模式和企业数据库基本相同，不同的是个人信用信息采集和查询受到更多的法律保护。 美国信用相关的行业协会 美国信用管理协会、信用报告协会、美国收帐协会等一些民间机构 * 个人信用和企业信用管理 国际工商管理学院 2010.09 第二讲 社会信用体系 信用交易 在商品交易中，商品和货币的相同运动在时间上出现了不一致，即不是“一手交钱，一手交货”，而是先交货后付款，或者先付款后交货所形成的基于信用关系的交易。 信用扩张的压力 21世纪，Internet的普及和电子商务的纵深化发展，改变了全球的交易环境和交易媒介。基于现代信息技术的多种交易方式，使得全体社会消费者个体都可以加入到原来只有一定规模企业才能进入的交易环境，获取原来仅向较大规模企业提供的交易信息，使得不同规模的企业获得了平等的交易机会。 整个社会交易体系以极低的成本扩展，形成了一个全球参与的商业环境。交易环境和主体不再局限于某一个国家、地区；某一个传统的行业、领域；某一家企业；而是进入了以全社会为基准的全员参与的时代——地球村时代。 交易发生的机会成指数增长，竞争的激烈程度愈演愈烈，与之相伴随是越来越多的市场变为买方市场，信用交易方式成为激烈竞争中的主导趋势，信用条件的使用成为企业营销战略、客户战略中的有力工具之一。 信用扩张的压力 自19世纪初期，信用的概念在金融市场高度发达的西方国家首次被提出以来，信用的使用、信用市场的培育就成为社会进步的一个主要标志，成为企业竞争战略中的重要手段。 尤其是在商品交易中，商业信用作为一个短期的财务机制为交易中的目标客户提供短期现金贷款的优惠，吸引了很多在财务上临时有困难的、有潜力的客户，商业信用是美国最大的短期财务资源。 信用扩张的压力 在信用经济时代另一个明显的转变是交易主体对信用态度的改变，整个社会对信用需求呈现不断扩张的趋势。 人们对信用的心理状态在发生着微妙的改变，人们不再称要求获得信用的个体为债务人（debtor）和借债人（borrower），而是称其为财务杠杆的使用者（leverage）。 信用经济时代信用的使用者意味着足够的聪明和足够技巧，这种心理变化映射到整个社会总量上就是对信用需求的巨大扩张，尤其是在前进中的发展中国家，信用扩张正以惊人的速度在进行。 信用风险激增的压力 在瞬息万变的动态环境中，企业在面临信用扩张压力的同时，也意味着受到更多信用风险的挑战。由于信用是建立在对未来还款预期基础上的短期的商业贷款，只要获得某一商品和服务而不立即付款，就存在不还款的风险——信用风险。在企业间体现为困扰企业多年的“三角债问题”，对银行业则是“商业银行的不良资产问题”。 信用风险激增的压力 首先，在这个以地球为平台的现代交易环境中，人们需要和那些极少甚至没有历史信用记录的交易对象打交道，信用交易的客体不再是小范围内的“熟人”，而是全球范围内的“陌生人”。 其次，随着金融市场持续管制放松的自由化过程，全球范围内的流动性不断增强，企业获取新资本来源机会大大增多，但所带来的各种风险也成倍增加，企业生命周期的演变和生长消亡的动态性增强，由于企业“