商业银行中间业务的管理参考.pptx

商业银行中间业务的管理 第八章 第八章 商业银行中间业务的管理 一、商业银行中间业务概述 二、商业银行传统中间业务 三、商业银行创新中间业务 四、商业银行中间业务产品的定价 第八章 商业银行中间业务的管理 第一节 商业银行中间业务概述 一、中间业务概念界定 （一）一般概念 商业银行在从事传统的资产负债业务以外，利用自身的条件为客户提供各种金融服务，被称为中间业务。商业银行从事的这类业务不列入资产负债表内，但属于能够影响银行当期损益的经营活动。由于这种业务未在银行资产负债表中直接反映出来，所以又称为表外业务。 第八章 商业银行中间业务的管理 传统的中间业务是指历史上银行向顾客提供的各类金融服务类业务，这类经营活动风险小或无风险，如，支付结算、代理、信托与租赁、咨询，与贷款有关的组织、审批等服务业务，以及代理行业务等进出口服务业务等。 创新的中间业务是指那些虽未列入资产负债表内，但同表内的资产业务或负债业务关系密切的业务，如，贷款承诺业务、担保业务、金融衍生工具交易。 第八章 商业银行中间业务的管理 （二）我国对中间业务的规定 我国商业银行中间业务既包含了传统的中间业务，又包含了创新的中间业务内容。根据中国人民银行2001年颁布的《商业银行中间业务暂行规定》第三条，我国商业银行中间业务是指不构成商业银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务。 根据该属性，我国商业银行的中间业务分为九大类：1、支付结算类中间业务；2、银行卡业务；3、代理类中间业务；4、担保类中间业务；5、承诺类中间业务；6、交易类中间业务；7、基金托管业务；8、咨询顾问类业务；9、其他类中间业务 第八章 商业银行中间业务的管理 二、创新的中间业务与传统的中间业务同异比较 （一）相同之处 1、两种中间业务都收取手续费。 2、两种中间业务都是表外业务，而且两种业务之间会有一些交叉重合。 3、两种中间业务都是以接受委托的方式开展业务。 第八章 商业银行中间业务的管理 （二）不同之处 1、纯粹的中间人身份被突破。 在传统的中间业务中，银行都是以交易双方当事人之外的第三者身份接受委托，扮演着中间人的角色； 而创新的中间业务却在业务发展中可能发生银行中间人角色的移位，成为交易双方的一方，即成为交易的直接当事者， 2、业务风险不同 3、发展的时间长短不同 第八章 商业银行中间业务的管理 三、商业银行创新中间业务的意义 （一）增加盈利来源 商业银行创新中间业务不但可以增加盈利收入，提高银行盈利水平，而且还改变了银行营业收入结构。 （二）为客户提供多样化金融服务 这类业务经营比较灵活，只要交易双方同意，便可达成交易协议。通过发展创新的中间业务，银行的业务范围得以拓宽，满足了客户的需求，同时保持住市场占有率，并使银行在社会上的知名度大大提高。 第八章 商业银行中间业务的管理 （三）转移和分散风险 创新的中间业务如互换、期货、期权等都有分散风险，转移风险的功能，给银行提供了控制资金成本，套期保值的投资手段。客户同样有此类的要求。 （四）增强资产流动性 表外业务中的许多金融工具可以促进表内金融资产的流动性。银行获得新的资金后，在不改变资金总量的条件下，再进行有关资产业务的拓展、增加收益 第八章 商业银行中间业务的管理 （五）弥补资金缺口 70年代商业银行主要通过负债管理，推出新型的存款工具来增加存款来源，以弥补资金缺口；到80年代，银行弥补资金缺口的重点从负债转向了资产及信用的创造，银行通过资产证券化，等方式，或使其资金运用转变为资金来源，或以银行自身的信用与信用评估能力满足客户的贷款需求。 第八章 商业银行中间业务的管理 第二节 商业银行传统中间业务 一、商业银行支付结算业务 （一）支付结算的概念 支付结算是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一种传统中间业务，也是商业银行一项典型的中间业务，其特点是业务量大、风险度小、收益稳定。 （二）支付结算业务的基本原则 《支付结算办法》规定凡参与支付结算活动的当事人，包括银行、单位和个人都必须遵守下列三项基本原则，即：1、格守信用, 履约付款；2、谁的钱进谁的帐，并由谁支配；3、银行不垫款，不得损害社会公共利益。 第八章 商业银行中间业务的管理 （三）支付结算业务的意义 1、使债权债务得以清偿 2、使经济运行效率得以提高 3、对经济安全和社会安定产生直接影响 第八章 商业银行中间业务的管理 （四）商业银行的支付结算工具类型