银行贷款本科毕业论文-分析个人商业贷款现状教案.docVIP

金融本科毕业论文 论文题目 分析个人商业贷款现状 学 号 096622689 指导教师 王正浩 专 业 金 融 学 年 级 09秋 学 生 李公明 学 校 上海大学  目录 目 录：............................................................. 1 摘 要： 2 关键词： 2 引言 3 1．正确认识我国商业银行个人房贷业务存在的风险 3 1．1信用风险，不良违约增加，投资用途贷款潜藏较大风险 4 1．2流动性风险，个人房贷引发的银行整体流动性风险并不明显，但局部值得关注 4 1．3操作风险，普遍存在，应引起银行高度关注 4 1．4利率风险，关注加息影响转化为借款人的信用风险 5 1．5市场风险，谨防集体非理性行为 5 1．6政策风险，关注国内的经济走向与宏观调控方向 6 1. 7认识个人房贷业务发展的不同阶段与各种风险之间的联系……………..6 2．对症下药，防范和控制我国商业银行个人房贷业务风险 7 2．1加大金融改革，稳妥引进新的金融商品。 7 2．2推进资产证券化市场的发展 7 2．3强化内控制度建设 8 2．4推广全面实施个人住房贷款保证保险制度 8 2．5改善银行贷款结构 8 2．6加强对房产开发商的调查 8 2．7完善个人信用征询系统的信息容量 8 2．8改进对购房借款人还款能力的评估方式 8 2．9严格银行的贷前审查和逾期贷款催收 8 参考资料： 9  [摘 要] 本文对引起国外金融危机的个人房贷业务加以关注，分析和阐述了我国商业银行个人住房贷款潜在的各种风险类型、形成原因、表现形式进行了客观的分析，并从政策、市场、银行、个人等方面探讨了防范、控制风险的处理措施和对策。 [关键词] 商业银行贷款 金融危机、个人房贷、风险防范及控制 引言 银行是经济中最为重要的金融机构之一。西方银行业的原始状态，可溯及公元前的古巴比伦以及文明古国时期。据大英百科全书记载，早在公元前6世纪，在巴比伦已有一家“里吉比”银行。考古学家在阿拉伯大沙漠发现的石碑证明，在公元前2000年以前，巴比伦的寺院已对外放款，而且放款是采用由债务人开具类似本票的文书，交由寺院收执，且此项文书可以转让。公元前4世纪，希腊的寺院、公共团体、私人商号，也从事各种金融活动。但这种活动只限于货币兑换业性质，还没有办理放款业务。罗马在公元前200年也有类似希腊银行业的机构出现，但较希腊银行业又有所进步，它不仅经营货币兑换业务，还经营贷放、信托等业务，同时对银行的管理与监督也有明确的法律条文。罗马银行业所经营的业务虽不属于信用贷放，但已具有近代银行业务的雏形。人们公认的早期银行的萌芽，起源于文艺复兴时期的意大利。“银行”一词英文称之为“Bank”，是由意大利文“Banca”演变而来的。在意大利文中，Banca是“长凳”的意思。最初的银行家均为祖居在意大利北部伦巴第的犹太人，他们为躲避战乱，迁移到英伦三岛，以兑换、保管贵重物品、汇兑等为业。在市场上人各一凳，据以经营货币兑换业务。倘若有人遇到资金周转不灵，无力支付债务时，就会招致债主们群起捣碎其长凳，兑换商的信用也即宣告破碎。英文“破产”为“Bankruptcy”，即源于此。 今年以来，受欧美金融危机影响，国外金融市场异常动荡，金融机构的抗风险压力加大。同时这场风波对于国内的金融机构具有很好的警示作用，国内的银行类金融机构由于监管层的严格监管，限制混业经营，没有大范围参与创新类金融衍生品投资而避免了这场金融危机，但对前几年因业务膨胀而潜伏的各类风险不容忽视，特别是高速增长的个人房贷业务，截止2007年，我国的个人住房贷款的余额已经达到了27000亿元以来,随着住房实物分配制度的取消和按揭政策的实施,它已成为商业银行一项重要的利润来源。相对于企业贷款,个人住房贷款风险较小,安全性较高,但这并不意味着其完全没有风险。 [参考文献] [ 1 ] 杨帆.赵晓.江慧琴.亚洲金融风暴后的中国.石油工业出版社.1998 [ 2 ] 赵其宏.商业银行风险管理.经济管理出版社.北京.2001 [ 3 ] 张小霞.现代商业银行内控制度研究. 中国财政经济出版社.北京.2005 [ 4 ] 张吉光.商业银行操作风险识别与管理.北京.中国人民大学出版社.2005 [ 5 ] 张吉光.商业银行全面风险管理.上海.立信会计出版社.2006 [ 6 ] 郑向居（主编）.银行风险管理师必读.长春.吉林人民出版社.2006 [ 7 ] 刘晓勇.银行监管有效性研究.社会科学文献出版社.2007 [ 8 ] 于学军（主编）.银行业发展与监管探索（Ⅱ）— 来自