金融监管总论推荐.ppt

浙江工商大学金融学院2006/2007第2学期 浙江工商大学金融学院2006/2007第2学期 金融监管 课程内容框架 一、总论 ：金融监管的涵义、目标、原则、内容以及分类等 二、金融监管的理论基础 三、金融监管体制 四、金融监管的成本收益分析 五、金融监管实务（银行、证券和保险等） 六、 《巴塞尔协议》与资本监管框架 七、金融监管的国际协调(自学) 第一章 总论 金融监管的含义 金融监管的目标 金融监管的原则 金融监管的方法 金融监管的内容 第一节 金融监管的涵义 金融监管指的是金融监管主体为了实现一定的目标，根据法律、规则条例对金融机构及金融市场进行的管制和监督。 一、金融监管主体：中央银行、政府性机构（专门机构）、行业协会等。 二、狭义与广义金融监管之分：狭义指政府的外部监管。而广义还包括行业协会甚至金融机构的内控。一般指狭义。 三、金融监管的客体（对象）：各类金融机构及金融市场。重点在于银行监管。 四、金融监管的目标：总体是稳定与效率目标。 五、管制与监管的涵义：在英文里，金融监管被完整的表述为： regulation supervion. 管制（regulation)指不断建立并改善制约金融机构运作的法制框架，是立法层面上的； 监管（supervion）是监督金融机构按照法规则要求运作，是执法层面上的。两者相融构成完整的金融监管过程。 当然,金融监管被表达为financial regulation 的情况也很多,但最严谨的讲法还是regulation supervion 第二节 金融监管的目标 一、维护金融系统的稳定（根本性的目标） 结 论: 二、保护消费者的利益 由于信息不对称及突出的行业规模经济特点，使得保护相对弱势的广大消费者有重要意义。 保护消费者主要体现在：法制健全、强制信息披露、消费者教育和维护市场信心等方面， 保护消费者的利益≠替其承担风险。 健全法制最基本：事先对侵权者震摄，事后受害者可获赔偿 首先，要树立消费者保护的立法精神。 其次，要有便于消费者法律维权的措施。 如“举证责任倒置安排”、“集体诉讼制度”等 推荐文献：有关金融消费者保护 岳彩申,张晓东：金融监管制度发展的新趋势 ———消费者保护与审慎监管的分离， 《上海财经大学学报》，2011第3期 三、提高金融运行的效率 金融监管作为克服市场力量在金融领域的失灵而引入，但随之而来的一个问题是：过度的金融监管在管住了风险的同时，也管住了效率。因此金融监管还需特别重视效率目标。 良好金融监管之所以能促进效率，这是因为：第一、通过取劣，有利于维护行业的声誉和信心。第二、信心导致对金融新产品的需求扩大，行业发展。第三、通过限制垄断、促进适度竞争提高行业效率，如银行并购监管的核心就是反垄断。 另外需注意，效率目标不仅仅是对被管制者而言，监管本身也需讲求效率。 金融监管的历史，其实就是在两者之间权衡取舍的历史。 四、维护公平竞争的市场环境。 五、其他目标：实现政府的信贷投向偏好，防止非法活动（洗钱）等等。 我 国： 《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力” 美 国： 而美国《联邦储备法》的规定则是：“维持公众对一个安全、完善和稳定的银行系统的信心；为建立一个有效和竞争的银行体系服务；保护消费；允许银行体系适应经济的变化而变化。” 香 港： 银行业监管的主要目标是： --促进银行体系的稳定及有效运作； --保障存户利益； 其他监管目标是： --确保银行以负责、诚实、务实而有条理的经营态度经营； --促进银行维持正当操守标准及良好和稳妥业务常规； --遏止非法，不名誉或不正当的经营手法。 三国（地区）银行监管的目标有何不同呢？ 第三节 金融监管的原则 一、依法监管与严格执法的原则 二、监管适度与合理竞争的原则 监管适度:宽严分寸把握得当. 合理竞争:避免竞争过度和竞争不足现象 以市场准入管理方面的例子说明问题. 三、外部监管与内控相结合的原则。 四、“三公”原则： 五、不干涉金融机构经营管理的原则 六、成本效率原则 资料：世界离岸金融中心 目前比较著名的离岸金融中心有英属维尔京群岛、开曼群岛、巴哈马群岛、百慕大群岛、西萨摩亚、安圭拉群岛等等。 离岸公司与一般有限公司相比，主要区别