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第五章 银行业监管 资料:中国银监会监管的银行业机构类别及其数量(2009) 第一节 银行业的市场准入监管 现代银行设立时，要面临监管当局的审批程序，即市场准入监管程序。 资料:审批制下的银行特许权价值(FV) 银行特许权价值(f ranchise value)指银行在受管制的不完全竞争市场上，通过自身运营而获取的超额垄断收益的净现值。在我国过去长期严厉的金融管制环境下，股改上市前的国有商业银行理论上应能获得不菲的特许权价值. 理论与实证研究表明，银行特许权价值具有风险自律效应。特许权价值的弱化甚至丧失，意味着银行破产成本下降，这会助长银行的冒险经营倾向；相反，如果特许权价值提高时，银行倒闭破产的机会成本上升，银行更加倾向于回避风险的稳健经营。 现代银行的设立 公司治理和内控制度 值得注意的是：治理结构与内控制度，关键看其实行的怎样，而不是形式，因此，准入后的后续验证更为重要 人 员：高管人员需达到规定的任职资格。 四大银行任职资格的部分要求 业务方面：看拟开展业务是否符合法规的要求. 如我国，《商行法》明确规定了“存、贷款”在内的13项业务。但因为有“经国务院银行监督管理机构批准的其它业务”的条款。 因此，监管当局有关银行业务的部门规章《中间业务管理暂行办法》（2001）、《银行个人理财业务管理办法》（2005）也成为银行拟开展业务的依据。 第三条 商业银行可以经营下列部分或者全部业务： （一）吸收公众存款； （二）发放短期、中期和长期贷款； （三）办理国内外结算； （四）办理票据承兑与贴现； （五）发行金融债券； （六）代理发行、代理兑付、承销政府债券； （七）买卖政府债券、金融债券； （八）从事同业拆借； （九）买卖、代理买卖外汇； （十）从事银行卡业务； （十一）提供信用证服务及担保； （十二）代理收付款项及代理保险业务； （十三）提供保管箱服务； （十四）经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。 资料：我国银行法对银行业务的规定2 第六条　中国人民银行根据商业银行开办中间业务的风险和复杂程度，分别实施审批制和备案制。 　　适用审批制的业务主要为形成或有资产、或有负债的中间业务，以及与证券、保险业务相关的部分中间业务；适用备案制的业务主要为不形成或有资产、或有负债的中间业务。 　　第七条　适用审批制的中间业务品种包括：　　（一）票据承兑；　　（二）开出信用证；　　（三）担保类业务，包括备用信用证业务；　　（四）贷款承诺；　　（五）金融衍生业务；　　（六）各类投资基金托管；　　（七）各类基金的注册登记、认购、申购和赎回业务；　　（八）代理证券业务；　　（九）代理保险业务；　　（十）中国人民银行确定的适用审批制的其他业务品种。（相关资料:?部门规章1篇） 　　第八条　适用备案制的中间业务品种包括：　　（一）各类汇兑业务；　　（二）出口托收及进口代收；　　（三）代理发行、承销、兑付政府债券；　　（四）代收代付业务，包括代发工资、代理社会保障基金发放、代理各项公用事业收费（如代收水电费）；　　（五）委托贷款业务；　　（六）代理政策性银行、外国政府和国际金融机构贷款业务；　　（七）代理资金清算；　　（八）代理其他银行银行卡的收单业务，包括代理外卡业务；　　（九）各类代理销售业务，包括代售旅行支票业务；　　（十）各类见证业务，包括存款证明业务；　　（十一）信息咨询业务，主要包括资信调查、企业信用等级评估、资产评估业务、金融信息咨询；　　（十二）企业、个人财务顾问业务；　　（十三）企业投融资顾问业务，包括融资顾问、国际银团贷款安排；　　（十四）保管箱业务；　　（十五）中国人民银行确定的适用备案制的其他业务品种。 其它方面： 经济发展需要； 银行竞争状况； 政府对银行竞争的态度。 根据银发[2001]173号文件，股份制银行拟设立机构的城市具有良好的经济发展前景和市场潜力，其国内生产总值（GDP）应达到100亿元，同时，各项存款余额应达到300亿元。对于中西部地区的省会城市及经济辐射功能较强的重要城市，可适当放宽上述经济指标限制。 资料:放行村镇银行 2006 年12月22日中国银行业监督管理委员会公布了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》中在准入资本范围、注册资本限额，投资人资格、业务准入、高级管理人员准入资格、行政审批、公司治理等方面均有所突破。其中，最重要的突破在于两项放开：一是对所有社会资本放开。境内外银行资本、产业资本