[初中一年级]教育.doc

［摘要］国家助学贷款政策实施以来，取得了巨大的成绩，给许多贫困的大学生解决了困难。但是，由于政策的实施涉及多方面的利益，在实施过程中必然会遇到许多问题。文章试图指出目前国家助学贷款政策存在的问题，并提出其解决对策，从而促进国家助学贷款政策的进一步完善。 ［关键词］国家助学贷款；阻滞；原因；对策； 　 国家助学贷款政策实施阻滞的原因与对策 专业：行政管理 学号：087051234 姓名：刘志民 国家助学贷款是党中央、国务院在社会主义市场经济条件下，利用金融手段完善我国普通高校经济困难学生的资助政策体系、加大对普通高校经济困难学生资助力度所采取的一项重大措施。目的是帮助我国境内高等学校中经济困难的学生支付在校期间的学费、住宿费和日常生活费用。 国家助学贷款十年的风雨历程 为保障家庭经济困难大学生能够顺利完成学业，1999年6月，经国务院批准，国家助学贷款政策出台，指定中国工商银行为国家助学贷款的承办银行，并先行在京、津、沪、渝4个直辖市以及武汉、沈阳、西安、南京共8个城市试点。2000年，国家助学贷款正式在全国实施。 4年过去后，2003年，8个试点城市的国家助学贷款进入了第一个还贷期，结果却让部分学校措手不及。据天津日报报道，截至2003年9月20日，天津大学逾期未还贷率为33%，经银行和学校多次催收，9月末逾期率仍为23%多达48人。与此同时，全国不少高校的违约率都超过了20%。面对高违约率，各地的经办银行纷纷坐不住了。2003年8月8日中国人民银行下发《关于下达2003年度国家助学贷款指导性贷款计划的通知》，双20事件发生。 2004年，国务院办公厅会同教育部、财政部、中国人民银行、银监会等部门，对湖南、湖北两省的国家助学贷款情况进行了实地调研，并推出了国家助学贷款新政策。与旧政策相比，新政策主要有四项调整，一是调整了贴息方式，即借款人在校期间全部由国家贴息；二是延长了还款期限，即由毕业后4年还清延长为6年；三是贷款银行可获得最高不超过15%的风险补偿金，补偿金由国家、高校各承担50%；四是对贷款银行实行招标，经过招标，全国学生贷款管理中心确定中国银行为中央部属高校国家助学贷款经办银行。新政策的成效相当显著。2005年一年间，全国新增审批贷款学生65万多人，审批合同金额51.5亿元，几乎接近前5年的总量。助学贷款在资助体系中开始发挥越来越重要的作用。数据显示，2005年，全国公办全日制普通高校家庭经济困难学生资助总金额达到176.58亿元，其中国家助学贷款达76.32亿元，资助92万人。 2007年5月，财政部、教育部和国家开发银行决定在部分地区开展生源地信用助学贷款试点工作。2009年全国学生资助工作会议提出，全国所有的省（自治区、直辖市）都要全面开展生源地信用助学贷款，实现家庭经济困难学生“应贷尽贷”的目标。 国家助学贷款政策实施阻滞的原因分析  （一）、助学贷款政策本身的不完善 　　国家助学贷款方案在设计之初，就存在着种种漏洞和不合理的地方。这也是导致2003年双20事件发生的主要原因。当时的制度设计是学生毕业后4年还清贷款，这里面明显的反映出当时决策对未来发展变化严重的估计不足和在迫切要求学生还贷思想下对事情发展的理想化。事实证明，四年后的2003年学生的就业形势开始变得严峻起来，有相当一部分大学生毕业后不能马上找到工作，一学年按6000元计算，四年下来共计2.4万元，即使一些大学生找到了工作，对于一个立足未稳刚刚就业的大学生来说，四年中去偿还2.4万元的助学贷款也不是一件十分容易的事情。学生的还款负担率过高导致了高校学生的违约率过高，在当时也没有风险补偿，这对银行意味着极大地风险。国家在2004年6月出台的新的贷款方案中对还款期限作出了重新规定：实行借款学生毕业后视就业情况，在1至2年后开始还贷、6年内还清的做法，但这与国际上通行的10年还款期比仍有很大的差距。 （二）、学生信用意识不强，出现恶意违约行为 为了更有效的维护学生利益，促进助学贷款政策的顺利实施，国家几部委联合出台了一些政策措施，其中严格禁止扣压学生户口和毕业证就是重要的一项，然而就是这样的一项惠生政策却为学生的恶意逃贷开辟了绿灯。从2000年中国建设银行开始在广西开展第一批助学贷款业务以来，已经有相当的一部分贷款学生进入了还款期。但据银行反映，有相当一部分学生没有还款，打电话也找不到人；而本人在毕业后变更工作地点后也不主动向银行报告。可见，这部分人信用意识太差，严重影响了学校国家助学贷款。从我们的调查中也可以看到，有14.9％的人认为目前我们大学生的总体诚信情况很差；在对贷款的学生进行调查中，有25.5％的人表示对个人征信制度及知识了解的很少，而甚至有3.8％的人完全不了解。可见，学生的信用意识和诚信状况是影响国家助学贷款的一个