[经济学]外国银行制度比较6.ppt

外国银行制度比较 Comparisons of Foreign Bank System 山东经济学院财政金融学院 马继玉 经济转轨型国家金融体制比较 经济转轨型国家是指20世纪80年代中后期以来，那些由计划经济向市场经济进行转换的国家。 包括：中国、苏联解体后的各国、东欧国家等。以及古巴、越南、蒙古、朝鲜等国。 第六章 转轨型国家金融体制比较 第一节 前苏联银行制度的演进 第二节 转轨型国家金融体制变革 第三节 转轨型国家金融体制变革模式比较 第四节 转轨型国家金融体制的国别比较 第一节 前苏联的银行制度 一、前苏联银行制度的演进 (一）前苏联银行制度的建立 1917年11月苏联成立。并对当时俄国资产阶级私人银行进行了国有化。 1918年4月，建立苏维埃共和国人民银行。 1921年新经济政策。重新成立苏维埃社会主义共和国国家银行作为中央银行。 1921－1929新经济时期建立的银行信用机构： 俄罗斯工商银行 农业信用体系 公用事业银行体系 对外贸易银行 合作信用体系、相互合作社等 （二） 1930年代信用改革 1. 取消商业信用，实行直接的银行信贷 2. 银行职能的集中 苏联国家银行成为“三大中心”： 全国短期借贷中心、 全国非现金结算中心、 全国现金出纳中心。 3. 银行体系的集中统一 二、前苏联80年代90年代初的改革 1990年12月，公布《苏联国家银行法》，全面向市场经济转变过程重的一部重要金融立法。表现在： 二级银行制度 央行独立性加强 央行转变为经济手段对货币信贷进行管理 《苏联银行与银行业务法》，商业银行体系特点： 新型的商业银行 商业银行具有独立地位 商业银行间开展自由竞争 但是，当时的金融体系改革由于1991年末的苏联解体而中断 第二节 转轨型国家金融体制变革的起点 一、高度集中的计划经济体制和大一统的银行体制 （一） 高度集中的计划经济 高度集中的计划经济就是对整个国民经济实行全面、直接的指令性计划管理。 （二）大一统的银行体制 特征： ①实行中央银行与商业银行相统一的单一银行体系 ②专业银行实行分口管理体制 ③排斥竞争，高垄断和低效率 ④取消商业信用，使信用形式单一化 ⑤国家主体银行成为一国发行中心、信贷中心、出纳中心和结算中心 ⑥信贷总量和投向实行计划额度管理 ⑦银行体系退化为“账房”和“资金管理局” ⑧缺乏弹性，渠道单一，资金纵向流动 ⑨银行成为国民经济的直接监督管理部门 （三）高度集中的计划经济和大一统的银行体制的弊端： ①中央银行严重缺乏独立性 ②中央银行功能异化 ③银行行为扭曲，成为会计和审计职能部门 ④银行系统在执行信贷功能时完全被动 ⑤机关行政式的管理办法大大降低了金融机构的效率 二、转轨型国家经济金融环境的特殊性 （一） 计划经济与市场经济混合的经济金融环境 （二）不断变动的社会经济环境 （三）过渡性的金融环境 ①欠发达的货币信用制度 ②银行系统有大量坏帐和风险贷款 ③金融行为对经济利益、利率等金融信号反应不灵敏，金融杠杆缺乏弹性 ④金融市场功能不能得到充分发挥 第三节 转轨型国家金融体制变革模式比较 一、总体战略模式比较 （一）概念比较 ①激进式战略模式：在预先制定的方案基础上，以私有化为工具，对原有计划经济体制进行迅速、根本性的改革。（俄罗斯为代表） ②渐进式战略模式：改革并不遵循一种固定和全面的方案，而是采取综合性以及连续性的改革措施，对原有的计划经济体制进行渐进的、局部的改革。（中国为代表） （二）中心任务比较 ①激进式：创造同市场经济模式联结在一起的条件 ②渐进式：生产的稳定 （三）效能比较 ①激进式：强调果断地解决关键问题，按照目标模式迅速建立新体制 ②渐进式：重新构建市场经济的现实基础，需要有一定的过渡时期，因此所需时间较长 二、具体路径与方法比较 （一）“休克疗法” 强调转轨是一种涉及制度、体制和机制转变的全面改革。 俄罗斯“休克疗法”的政策措施具体包括： ①短期内一次性全面放开物价 ②全面和急速推行私有化 ③实现无赤字预算的财政货币政策 ④对外经济活动的自由化 ⑤实行本币的自由兑换，开放外汇市场 （二）“实验室方式” 在改革过程中，先在某些地方进行改革的试验，试验成功后再将改革的范围扩大到全国。有两种方法： ①中央政府指定某地区进行试点； ②地方政府进行摸索、设计方案。 第四节 转轨型国家金融体制的国比较 一、俄罗斯金融体制的演变与特征 （一）俄罗斯的金融体系 ①中央银行→在苏联国家银行基础上改造； ②商业银行→大部分为股份制银行，绝大部分为公司、个人企业经营； ③外资银行→已有10 余家； ④金融市场→股票交易、外汇